Járadékfizetés, milyen fizetési mód ez a hiteleknél?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Nem mindenki tud olyanról, mint a járadékfizetés. Bizonyára sokan hallották már, hogy ez egyfajta fizetés. De hogy ez milyen hatással van a pénzintézetektől kölcsönzött források költségeire, azt nem mindenki tudja. Amikor az ember hitelt vesz fel, odafigyel a kamatokra. Az emberek azt hiszik, hogy minél alacsonyabb az árfolyam, annál jobb az ajánlat. Gondoljanak tehát azok a lakosok, akik keveset tudnak a pénzügyekről. Figyelnek a kölcsön összegére és futamidejére is. Ezek természetesen alapvető jellemzők. De van egy fontos mutató, nem mindenki hallott róla.

Kölcsönfizetési módok

A felkészült hitelfelvevő tudja, hogy egy ilyen szakaszt a fizetés típusának kell tekinteni. Ő az, aki nagyban befolyásolja a kölcsön költségét. Több fizetési lehetőség is létezik. Differenciált és járadékos kifizetések. Ami? Nézzük meg.

Differenciált kifizetések

Az első típus a leghíresebb. Ezek olyan kifizetések, amelyekben különböző havi kifizetések vannak beállítva, amelyek idővel csökkennek. A teljes tartozás el van osztva a kölcsön hónapjainak számával, a törlesztőrészletet be kell fizetniegyenlő arányban. Az egyenleg után kamatot számítanak fel, a befizetések összege havonta csökken.

Járadékfizetés

Most nézzük a járadékfizetést – hogy milyen fizetésről van szó, nem minden banki ügyfél érti. Külsőleg egyszerűbbnek tűnnek. Mi a lényegük? A hitelt havonta kell törleszteni egy összeg erejéig, de ezt nem olyan egyszerű kiszámolni. Sokan félnek az olyan dologtól, mint a járadékfizetés. Mi ez a fizetési mód, a számítási mechanizmus megértésével könnyebb kitalálni. A kamatot újra kell számolni a felvett források egyenlegének figyelembevételével, csökkennek, de a fő részaránya minden hónapban nő. Először is kamatot fizetnek, kiderül, hogy a bankok előre veszik a bevételt. Ha összehasonlítjuk ezeket a kifizetéseket a differenciált kifizetésekkel, akkor azt mondhatjuk, hogy az első hónapokban kisebb a járadék nagysága. Valahol a futamidő közepén ezek megközelítőleg kiegyenlítődnek, majd az első értéke csökken, a másodiké pedig nem változik.

Hogyan számíthatók ki a járadékfizetések

A bankok speciális számolóprogramokat használnak a számításokhoz. Ha nem megy bele a matematika finomságaiba, megjegyezhető, hogy egy ilyen fizetésű kölcsön drágábbnak bizonyul, mivel az adósság egyenlege lassabban csökken. Minél hosszabb a hitel futamideje és mérete, annál nagyobb a túlfizetés. A törlesztés módja nem annyira fontos a rövid lejáratú hiteleknél.

Így néz ki a járadékfizetési képlet:

Havi fizetés=KASK, ahol KA a járadékhányad, SK a kölcsön összege.

KA=(pr(1+pr))/((1+pr) -1) ahol pr a kamatláb (havi), n – hitel törlesztési időszakok.

Például, ha az arány évi 12%, akkor a pr kiszámításához el kell osztania 12%-ot 12 hónappal.

A járadék hátrányai:

- növekvő hitelköltség;

- nem tudja újraszámolni a havi törlesztőrészletet;

- néha nem tudják határidő előtt visszafizetni a kölcsönt.

Járadékok:

A járadékhitel-fizetésnek nemcsak hátrányai vannak, hanem számos előnnyel is jár.

- Nem kell havonta megadni a befizetés összegét, a lényeg az, hogy időben törleszd az adósságot.

- A kezdeti befizetések alacsonyabbak, így az alacsony jövedelműek hitelt vehetnek fel.

- Az alacsony havi kifizetések előnyösek a családi költségvetés számára. Gyakran választják őket jelzáloghitelhez.

- Az infláció miatt ez a fizetési mód nem tűnik olyan drágának.

Hitelfelvételkor alaposan számoljon ki és elemezzen mindent, hogy később ne érjen meglepetés!