A betét egyszerű kamatának képlete: számítási példák

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A ma mindenki számára elérhető legelterjedtebb és legegyszerűbb befektetési forma a bankbetét. Ez a fajta befektetés meglehetősen megbízhatónak minősíthető, de figyelembe kell venni, hogy a bankok által kínált kamatok általában ritkán fedezik az inflációs veszteségeket. Más szóval, a betéten keresztül az embernek sikerül megtakarítania a pénzét, de nem növeli azt.

Mik azok

A bankok marketing osztályai különböző elnevezéseket találnak ki ezeknek a betéteknek. Spektrumuk rendkívül széles. Például a Sberbankban a klasszikus három „Mentés”, „Feltöltés” és „Kezelés” mellett különféle „Vezetők”, „Csak hét”, „évforduló” és sok-sok más található. Más bankokban vannak „Jövedelmező”, „Jövedelmező”, „Maximális haszon” és mások betétek. Nem szabad elfelejteni, hogy ezek a nevek csak egy célt szolgálnak - hogy maximalizálják az ügyfelek vonzerejét a pénzükkel. Ezért nyilvánvalóan nem érdemes különös figyelmet fordítani rájuk. Próbáljuk kitalálni, hol jobb a pénzeszközöket elhelyezni, és hogyan számíthatjuk ki rájuk a kamatot az egyszerű kamatképlet segítségévelhozzájárulás.

Mire kell figyelni

Természetesen először is érdemes bankot választani. A banki engedélyek tömeges visszavonásának esetei az utóbbi időben olyan mindennapossá váltak, hogy itt különös gondosságra van szükség. Ezért a választásnak a rendszerszinten fontos bankokra kell esnie, vagy egyszerűbben azokra a pénzintézetekre, amelyek túl nagyok ahhoz, hogy az egész országot érintő következmények nélkül „bukjanak”. A megnövekedett, néha egyszerűen túlzott érdeklődésnek örvendő reklámozás elriasztja, és nem vonzza a potenciális ügyfeleket. Az MMM, a „Lords”, a „Gorny Altai” és mások leckéi keveset tanítottak polgárainknak. A betét összegét egy bizonyos összegig az állam biztosítja, de ha elképzeled, milyen pokol körein kell keresztülmenned ahhoz, hogy megkapd a csődbe ment bankban eltűnt pénzedet, akkor elkerülhetetlenül eljössz. arra a következtetésre, hogy túlzott kockázat áll fenn.

Fő jellemzők

Bármely betét vagy betét egy pénzintézetben négy fő jellemzővel jellemezhető:

1. Kamatláb.
2. Kamatfizetési mód (lejáratkor vagy időszakosan).
3. Az összeg egészének vagy egy részének korai visszavonásának feltételei.
4. Lehetőség a lejárat előtti újratöltésre.

Minden más az úgynevezett "pipák és sípok", amelyeket a betétek neveihez hasonlóan azért találtak ki, hogy felhívják a figyelmet a banki termékre. Mindazonáltal ezeket az árnyalatokat is érdemes megismerni a rejtett költségek kiküszöbölése érdekében. Például kiegészítő betétbiztosítás, különfélejutalékok, pénzfelvételi díjak és egyéb trükkök. Mostanában szinte nem használják őket, de az éberséget nem szabad elveszíteni. És minden esetben emlékezni kell arra, hogy egyetlen bank, egyetlen pénzintézet sem fog veszteséggel dolgozni az ügyfél érdekében. Ha általában nem merül fel kérdés a 3. és 4. ponttal kapcsolatban, vegye figyelembe a betét egyszerű kamatának kiszámításának képletét.

Egyszerű kamat

Amint a neve is sugallja, a betét egyszerű kamata kiszámításának képlete nagyon egyszerű. Így néz ki:

P=(Hozzájárulás / 100) × Tét × G

hol:

• P - az egyéves betét egyszerű kamatának összege;
• befizetés - a számlán elhelyezett összeg;
• kamatláb - éves kamatláb százalékban;
• y – az alapok elhelyezésének időszaka években.

Itt a futamidő végén történő kamatfizetésről beszélünk. Egész számú évre, amikor Г=1 vagy 2, és így tovább, a bevétel összegét a betét egyszerű kamatának számítási képlete szerint számítják ki elemileg.

Ha a finanszírozás lekötési ideje több hónap vagy nap, akkor a következő számításokat kell hozzáadni a fenti képlethez:

• Számítsa ki P értékét, vagyis azt az elméleti kamatösszeget, amely az évre a betét után felhalmozódik.
• Ezután az eredményt el kell osztani 12-vel (az év hónapjainak száma), és meg kell szorozni a hozzájárulási hónapok számával. Például 500 000 rubelt 6,2% -os áron helyeznek el évente 7 hónapos időszakra. A számítások így fognak kinézni:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (ez a kamat összege a teljes évre).

És 7 hónap múlva kiderül: 31 000 / 12 × 7=18083, 33

Így a betéti futamidő végén a számlán a következők lesznek:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Ha napokról beszélünk, akkor az éves kamatösszeget nem 12-vel kell elosztani, hanem 365-tel vagy 366-tal (egy adott év napjainak száma), és meg kell szorozni azon napok számával, amelyek során a betét egy pénzintézetben lesz.

Például a már említett összeg nem 7 hónapra van elhelyezve, mint az előző példában, hanem 22 napra. Ekkor az éves kamat 31 000 értékét elosztva 365-tel 84,93-as eredményt kapunk, ami az egy nap kamatának összegét fejezi ki, majd ezt követően megszorozzuk a betéti napok számával: 84,93 × 22=1868, 46

A befizetési időszak végén, azaz 22 nap után az összeg a következő lesz: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Egy egyszerű számítás elvégzése után folytathatja a betét egyszerű és kamatos kamatai kiszámításának képletét.

Kamatos kamat

A név ellenére itt sincs semmi különösebben bonyolult, bár a betét egyszerű és kamatos kamatának képlete eltér. A második esetben kissé ijesztően néz ki:

P=hozzájárulás × (tét / 100 / N) ^ N

Ahol N a kamatperiódusok száma.

Ha megpróbálod egyszerűbben fogalmazni, akkor egy ilyen számítás az elhatárolások számával tér el a betét egyszerű kamatképletétől. Ha egy egyszerű betétnél egyszer, a futamidő végén halmozódik fel kamat, akkor komplexbenhavonta egyszer, negyedévente egyszer, félévente egyszer számolhatók, és mindezt - határidőn belül. Ugyanakkor, ha a felhalmozott kamatot hozzáadják a számlán lévő tőkeösszeghez, akkor ez lesz az úgynevezett tőkésítő letét, és ha a tulajdonos kérésére átutalják egy másik számlára pl. kártyára, akkor ez lesz a szokásos pénzeszközök elhelyezése, amelyre a képlet egyszerű betéti kamatot lehet alkalmazni, de nem a betét teljes időtartamára, hanem csak a felhalmozási időszakra számolva.

Befizetés nagybetűvel

Ma talán ez a legelterjedtebb betéttípus. Lényege, hogy minden felhalmozási időszak végén, és ez általában egy hónap, az adott hónapra vonatkozó tőkeösszegre kamatot halmoznak fel, és azt hozzáadják. A következő hónapban az új kamat számítása már nem az induló betét összege, hanem az előző havi kamat összegével növelt összeg alapján történik. Vagyis itt minden hónapban az egyszerű betéti kamat képletét alkalmazzák, de minden alkalommal az előző havi kamattal növelt tőkeösszegből számítják ki. Vegyünk egy jól ismert példát ugyanazokkal a paraméterekkel, de most vegyük fontolóra a havi tőkésítésű alapok elhelyezését, és számoljunk a betét egyszerű kamatképletével, de havonta:

Kamat összege az első hónapra. 500 000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Ez a kamat összege hozzáadódik a fő betéthez: 500 000 + 2583, 33=502583, 33

A második havi kamatot a megemelt tőkeösszegből számítjukösszegek 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. És ismét ez az összeg hozzáadódik a fő letéthez: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

És így tovább.

Elvileg a tőkésítéssel ellátott betét egyszerű kamatának már megadott képlete azonnal alkalmazható, hatványozás nélkül. Az eredmény ugyanaz lesz, csak a számítások tovább tarthatnak.

Mi a különbség

Hasonlítsa össze a számítások eredményeit a betét egyszerű kamatképletével és a betét kamatos kamatképletével, havi tőkésítéssel a fenti példából egy éves időtartamra.

Egyszerű kamat: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Havi elhatárolású kamatos kamat, azaz 12 felhalmozási időszak van:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12-es hatványra emelve)=1, 06333

1, 06333 × 500 000=531665.

Egy év alatt a különbség 665 rubel volt.

A kamatos kamat varázsa

Az előző példában az egyszerű és kamatos kamatképletekkel számított kamat közötti különbség nem túl lenyűgöző. Hosszú időn keresztül azonban több, mint lenyűgöző. A bibliai történetektől kezdve sok történet szól arról, hogy a hosszú távon kamatos kamattal elhelyezett kis betétek mivé válhatnak. Egy kis befektetés néhány száz év alatt ennek a varázslatnak köszönhetően milliárdokba fordul.