Néhány egyszerű szabály, amelyet a banki ügyfeleknek be kell tartaniuk ahhoz, hogy csak a megfelelő termékeket használhassák

2025 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2025-01-24 13:17

Bárki, aki átlépi a banki iroda küszöbét, automatikusan annak ügyfelévé válik. Ha nem is használ semmilyen terméket, legalább feltesz egy kérdést. És hogy miként válaszolnak rá, hogyan konzultálnak vele, attól nagyban függ a tankkal való további kapcsolata. Ez az oka annak, hogy szinte minden pénzintézetben megjelentek az ügyfélmenedzserek, akiknek a munkája arra irányul, hogy a bank minden ügyfele maximális tájékoztatást és segítséget kapjon problémái megoldásához.

Általában aranyos, mosolygós lányokról van szó, akik kedvesen megszólítanak mindenkit, aki betér, és megmutatják, hogy minden tekintetükkel készek segíteni. Egyrészt mindig kellemes látni egy embert maga előtt, aki megpróbálja megérteni az aktuális helyzetet. De nem szabad teljesen megbízni az őszintebenszemek és édes mosoly. Valóban, sok intézményben az ügyfélmenedzser fő feladata, hogy minden bejövő bankból törzsügyfelet csináljon.

Azaz ennek a dolgozónak nem a segítségnyújtás a munkája, hanem szolgáltatások, programok, kiegészítő szolgáltatások értékesítése. Kiderül, hogy minden probléma valószínűleg nem oldódik meg a lehető leggyorsabban és legjövedelmezőbben az ügyfél számára, hanem úgy, hogy a lehető legtöbb banki szolgáltatást megszerezze. Az, aki átutalásra jött, minden bizonnyal megpróbál egy plasztikkártyát „felkínálni”. Kölcsönre van szüksége? Aztán a biztosítás, egy számla és még egy-két termék „raktárban”. És még egy normál fizetési kártya megnyitása esetén is valószínű, hogy az ember önkéntes-kötelező biztosítást köt, előfizetett takarékbetétre, hitelkártyára és valami másra, amire „szükséges”.

Kétségtelen, hogy ezek a termékek külön-külön is szükségesek lehetnek egy adott helyzetben. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy kivétel nélkül mindenki legyen biztosítva, hitelkártyával ellátva és takarékoskodjon a nyaralásra. Sajnos manapság sok intézményben éppen az „ügyfél – bank” kapcsolat van. Ebben a tekintetben például a Privatbankot tartják vezetőnek. Itt mindenkinek legyen hitelkártyája, malacperselye és biztosítása. Semmi más.

Egy laikusnak az első fellebbezéskor azt mondják, hogy ha nem nyitja ki a kártyát, nem tud átutalást kapni, vagy közüzemi számlákat fizetni. De valójában nem az. Csupán minden alkalmazottnak (az ügyfélmenedzsertől a pénztárosig és vezetőjükig) megvan a feladataa lakosság maximális lefedettsége banki termékekkel. Az ügyfeleknek azonban meg kell érteniük, hogy ez egyrészt nem törvényszerű, másrészt pedig egyáltalán nem szükséges. Vagyis technikailag lehetséges valutát váltani kártya nélkül és letétet nyitni biztosítás nélkül, csak erről nem tájékoztatják az embert. És minden bizonnyal mindenki csatlakozik a Privat 24 rendszerhez önkiszolgálás céljából (ez a legrelevánsabb, valóban szükséges, és ami a legfontosabb, teljesen ingyenes a teljes listában).

De nem a "Privat" az egyetlen, amely komplexen közelíti meg az emberek kiszolgálását, így a bank bármely ügyfelét megkapja az egyes termékekkel. A stafétabotot az ország többi pénzintézete veszi át. Például az Ukrsotsbank, amelynek ügyfélbankja is meglehetősen kényelmes és szükséges, szintén „komplex módon” kezdett el szolgáltatásokat eladni az ügyfeleknek, az Ukrsib nem ment messze tőle, de a többiek sem maradtak le.

Kiderült, hogy nem is olyan egyszerű elmenni és elintézni egyetlen, valóban szükséges szolgáltatást. Éppen ezért a bank minden ügyfelének (rendes vagy új), bármely irodába belépve meg kell értenie, hogy egyetlen aranyos fiatal hölgy sem kényszerítheti arra, hogy ezt vagy azt a terméket kibocsássa. És alá kell írnia az összes szerződést, és önként vállalnia kell a szolgáltatások elvégzését.