Hitelszervezet: koncepció és típusok, tevékenységek és engedélyek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Olyan gazdasági társaság, amely jogosult bizonyos banki műveletek elvégzésére, ez egy hitelintézet. Többféle ilyen cég létezik. A jogosítvány által megengedhető hatáskörökkel rendelkeznek. Sokan közülünk így vagy úgy lettünk hitelintézetek ügyfelei. Ugyanakkor nem szükséges hitelfelvevőként fellépni, a szolgáltatások köre magában foglalja a közreműködői, befektetői, részvényesi részvételt. Ebben a cikkben minden információt megtalálhat arról, hogy milyen típusú hitelintézetek léteznek, milyen szerepet töltenek be, és mit kell tenni az ilyen típusú társaságok megnyitásához.

Hogy kezdődik a létrehozási folyamat

A hitelintézetek fogalma és típusai összefüggenek egymással. A társaság célja, hogy jogi személy banki szolgáltatást nyújtson engedély és engedély alapján, hogy részvénytársasági formában, valamint korlátolt és pótlólagos tevékenységet végezzen.felelősség. Az ilyen szervezet megnyitásának fő célja a bevétel (profit) előállítása. A hitelintézet létrehozásának előfeltétele:

• Eredeti logó és név.
• Konkrét hely.
• A szervezet pecsétjei.
• Alapító okirat és alaptőke.
• Idegen nyelvű nevek.

A név tartalma nem tartalmazhat olyan szavakat, mint a hitelintézet és a bank, nem használható kormányzati szervek, országok neve (rövidített formában).

Milyen típusú ilyen szervezetek léteznek

A hitelintézet fogalma egyértelműen jogszabályi szinten rögzített. Csak három szervezeti típus és forma létezik:

1. Nem banki hitelintézet. Csak néhány, a bankban rejlő funkciót és korlátozott számú banki műveletet jogosult ellátni. Három formát szokás megkülönböztetni - fizetés, elszámolás és betéti jóváírás. Dolgozzon jogi személyekkel.
2. Bank. A legnagyobb hatalommal felruházott banki szolgáltatások teljes skáláját nyújtja. Ezek közé tartozik: munka jogi személyek és magánszemélyek számláival (nyitás, karbantartás), pénzeszközök bevonása betétekbe.
3. Külföldi bank. Külföldi állam területén van regisztrációval.

A banki műveletek általában pénzeszközök vonzását és elhelyezését jelentik nyereségszerzés céljából. Ez nemcsak azért válik vonzóvá, mert aa kamatokat, hanem a hitelintézet által a pénzeszközök biztonságára és visszafizetésére vonatkozó garanciákat is.

A hitelszervezetek egyik formája a mikrohitel- vagy mikrofinanszírozási (MFI-hitel) társaságok. Különböznek abban, hogy kisebb számú banki műveletet hajthatnak végre. Ez általában kis összegű hitelezés, amely a lakosságtól kap pénzt betétbe helyezéshez. Jelenleg bizonyos korlátozások vonatkoznak az MFO rövidítés használatára a névben. A társaság által kibocsátott kölcsönök általában nem haladják meg az 1 millió rubelt. Megengedett a nevek rövidítése MCC-re - mikrohitel-szervezet vagy mikrofinanszírozás.

Szervezzük

Egy ilyen struktúra megnyitásához nem elég csak azt tudni, hogy mit értünk a hitelintézet fogalma és típusai alatt. A fő kérdés: hogyan és hol kezdjem? A következő pontokat vesszük alapul:

• Előzetes folyamat, amelynek során a szervezet nevét egyeztetik az Orosz Föderáció Központi Bankjával, az alapító okiratok aláírását.
• Az alapító okirat aláírásának folyamata. A banki törvény szigorú betartása mellett.
• Regisztráció a kormányzati szerveknél. Az ilyen feladat ellátására felhatalmazott állami intézmény bejegyzést tesz a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába. Ez az eljárás állami illeték fizetéséhez kötött.
• Regisztráció és banki műveletek végzésére jogosító engedély megszerzése. A vonatkozó információkat tartalmazzaaz a pénznem, amelyben a hitelintézet az elszámolásokat végrehajtja, valamint az elvégzett műveletek listája. Ennek a licencnek nincs időkorlátja.

A dokumentumok listája és a regisztráció elutasításának okai

A hitelintézeti típusok eldöntése után az egyik fontos tevékenységgé válik a megfelelő dokumentumcsomag összegyűjtésének szükségessége. A regisztrációs folyamat gyors lebonyolítása érdekében készüljön fel rá:

• Készítsen üzleti tervet, és töltse ki a kérvényt, amelyet később benyújt a Központi Bankhoz.
• Fizetd be az államdíjat.
• Készítse el és hitelesítse a szervezet vezetőjével az alapító okiratot, a főkönyvelőre vonatkozó információkat, és döntsön az ügyvezetői poszt betöltésére.
• Az alapítóként eljáró személyeknek nyilatkozat formájában kell benyújtaniuk az elmúlt év jövedelmi adatait.

Az alaptőke teljes befizetése után engedély beszerzése szükséges, amely alapján a hitelintézet tevékenysége folyik. Ezen intézkedések végrehajtására megállapított határidő nem haladhatja meg a jegybank pozitív határozatának kézhezvételétől számított egy hónapot.

Amennyiben elutasító határozat érkezik, a hitelintézet azt a Választottbírósághoz fellebbezheti. Az elutasítás okai a következők lehetnek:

• Az alapító vagy a vezető által tartott elítélt gazdasági bűncselekmények miattszervezetek.
• A főkönyvelő vagy a vezetői pozícióra jelölt iskolai végzettség vagy megfelelő képesítés hiánya.
• A benyújtott dokumentumok nem igaz információkat tartalmaznak.
• Nem kielégítő pénzügyi helyzet, a kölcsönkötelezettségek lejárt törlesztése a fejből.

Kombinált alakzatok

Együttműködési és fejlesztési célból a pénzügyi és hitelintézetek az alábbi szervezeti és jogi formákba vonhatók össze:

• Csoportok. A megkötött megállapodás alapján banki szolgáltatások nyújtásával közösen végezhetnek tevékenységet.
• Egyesületeknek és szakszervezeteknek nincs joguk jövedelemszerzés céljából alapítani. Fő feladatuk az érdekvédelem, a közös feladatok ellátása a közös tevékenységek fejlesztése érdekében.
• Holding - olyan egyesület, amelyben a vezetők közvetlenül vagy közvetve befolyásolják a társadalom tagjainak munkáját és politikáját.

Irányelvek

A hitelintézetek tevékenysége számos alapelvre épül, amelyek meghatározzák a további fejlődését:

• Funkcióit az orosz jog szigorú betartásával látja el.
• Akadálytalan pénzügyi tranzakciók, ami az egész Orosz Föderációban egységes gazdasági térséget jelent.
• Gazdasági szabadság.
• A hitelintézet alkalmazottai kötelességeik lelkiismeretes teljesítése.
• Tisztességtelen, tisztességtelen verseny, jelenlétetöbb hasonló szervezet közötti összejátszás.
• Olyan rendszer megszervezése, amely védi az információkat és a bizalmas információkat.
• A szervezeti és jogi formától függetlenül az államnak biztosítania kell a hitelintézet jogainak és érdekeinek egységes fokú védelmét.

A banki szolgáltatásokkal kapcsolatos szakképzett tanácsadás elsőbbséget élvez a tranzakciók során.

Jogok és funkciók

A banki hitelintézeteket megillető fő jog és funkció a pénzügyi tranzakciók lebonyolítása, amely megfelelő engedély birtokában lehetséges. Annak érdekében, hogy a hitelfelvevők teljesítsék kölcsönkötelezettségeiket, a szervezetnek jogában áll megtenni a megfelelő intézkedéseket a törvényben biztosított jogkörében.

A szervezet jövedelmezőségét befolyásoló egyik fő jog az, hogy értékpapírjait a pénzügyi piacokon értékesítheti. Ez lehetővé teszi a tartalékalap növelését, ami viszont pozitív hatással van a nyereségre. Külön érdemes megjegyezni, hogy a hitelintézetekre több jogág is vonatkozik: alkotmányos, polgári, banki.

Kétségtelen, hogy egy mikrohitel-társaságnak kialakított nem banki hitelintézet számára a profitszerzés forrása az általa nyújtott hitelek és kölcsönök magas kamata. A bankokkal ellentétben a hitel összege és feltételei jóval alacsonyabbak, de meg kell érteni, hogy a túlfizetés többszöröse is lehet a nyújtott összegnek. Mivelaz ilyen típusú szervezet nem tud garanciát nyújtani a pénzeszközök biztonságára (a betétek nem biztosítottak), a betétes felelősséget vállal a betét vissza nem adásából eredő kockázatokért.

Érdemes megjegyezni azt is, hogy mivel a mikrohitel-szervezetek gyakran kölcsönként nyújtanak összegeket, legfeljebb 50 ezer rubel kölcsönt, a dokumentumcsomag csak arra csökkenthető, hogy a hitelfelvevőnek útlevelet kell adnia. Ezt a jogot törvényi szinten rögzítik.

Engedélyezési eljárás

A fő dokumentum, amely feljogosítja a tevékenységét egy kereskedelmi hitelintézet számára, az engedély. Jelenléte nélkül az Oroszországi Központi Bank jogosult az Orosz Föderáció Választottbíróságához fordulni e jogi személy felszámolása iránt. A kiadott engedély keretében nemesfémmel és devizával történő műveletek végzése történik. Ahhoz, hogy a tevékenység jogszerű legyen, szükséges egy dokumentumcsomag összegyűjtése a megfelelő engedély megszerzéséhez:

• A szervezet alapító okirata és szükség esetén az alapító okirat.
• A banki műveleteket és az állami regisztrációt lehetővé tevő licenckérelmet tartalmazó alkalmazás.
• Alapítói ülés jegyzőkönyve, amely a kiválasztott főkönyvelői és ügyvezetői jelöltre vonatkozó információkat tartalmaz.
• Államilleték megfizetését igazoló dokumentum.

A dokumentumcsomag tartalmazza a főkönyvelő profilját is, illa végrehajtó szerv végrehajtó szerve, tükrözve benne a megfelelő végzettség meglétére, a hiányra vagy a büntetett előéletre vonatkozó információkat. A jövedelemadó-bevallások és a jogi személyek-alapítók állami nyilvántartásba vételére vonatkozó dokumentumok másolatának kötelező benyújtása.

A banki engedély kiadására vonatkozó döntés meghozatalának maximális időtartama nem haladhatja meg a hat hónapot. Az engedély kiadásáról és a hitelintézet állami szerveknél történő bejegyzéséről szóló pozitív határozat kézhezvétele után három napon belül be kell fizetni a bejelentett alaptőke 100% -át. Ha ez nem történik meg, a határozatot megsemmisítik.

A csődeljárás és a felszámolási eljárás eljárása és okai

Bármilyen válság egy pénzügyi és hitelintézet csődjéhez vezethet. Ez a jelenség gyakran előfordul olyan kis struktúrák körében, amelyek nem rendelkeznek erős pozícióval a pénzügyi szektorban. Csőd alatt általában azt értik, hogy egy jogi személy nem tud felelősséget viselni a fizetésekért és az adósságkötelezettségekért. Ezt a pénzügyi feltételt maga a szervezet vagy a Választottbíróság hirdetheti meg.

Jogalkotási szinten előírják, hogy a hitelintézet jogai nem tartalmazzák csődhelyzetének független feltárását. Megfelelő kérelmet kell benyújtaniuk az igazságügyi hatósághoz, amely határozatot hoz.

A hitelintézet felszámolható kötelezettségeinek maradéktalan teljesítése és tartozás hiánya esetén. Ezt a tényt a számviteli adóellenőrzés is megerősíti. Csak ezt követően lehet az iratokat benyújtani a bírósághoz megfelelő döntés érdekében. Ha pozitív, és a hitelintézetet felszámolás alatt állónak ismerik el, a vállalkozás nem látja el maradéktalanul funkcióit. Lehetetlen lesz a hatásköröket harmadik felekre átruházni.

A felszámolás okai:

• Az engedély lejárta vagy hiánya, a szervezet alapszabályban fogl altakkal ellentétes tevékenysége.
• A vállalkozás létrehozásának időtartamának lejárta, amellyel összefüggésben a jogi személy a szervezet felszámolása mellett dönt, valamint abban az esetben is, ha feladatát maradéktalanul elvégezte, és annak nincs értelme. a jövőben működőképes.
• Harmadik felek jogainak megsértése a szerv tevékenységével, amelynek helyreállítása érdekében az igazságügyi hatóságokhoz kellett fordulniuk.

Mik a csőd jelei

A következő kritériumok alapján megállapítható, hogy egy oroszországi hitelintézet csődeljárás alá esik:

• Egyes tevékenységek végzésére jogosító engedély visszavonása.
• A hitelintézet rendelkezésére álló ingatlan összértéke kisebb, mint a felelősséggel terhelt kötelezettségek összege.
• Adó- és adósságfizetési képtelenség.
• Az állásidő a hozzárendelt funkciók teljesítése tekintetében meghaladja a több mintegy hónap.
• A teljes adósság ezerszer (legalább) magasabb, mint a régióban megállapított minimálbér.

A csőd megelőzése érdekében megelőző intézkedéseket tesznek a csődhöz hozzájáruló tényezők azonosítására. Ezek közé tartozik a pénzügyi és gazdasági tevékenységek nyomon követése és elemzése. A szervezet gazdasági helyzetének rendszeres felmérésére is sor kerül. Számos esetben átszervezéssel vagy válságkezelési stratégiák alkalmazásával meg lehet menteni a helyzetet a csődtől és a hitelintézeti engedély elvesztésétől.