A befektetési portfólió kialakításának szakaszai és alapelvei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A befektetési portfólió kialakításának és kezelésének témája az elmúlt években egyre nagyobb népszerűségnek örvend. A gazdasági válság elmúlt, az emberek elkezdtek megtakarításokat felhalmozni. Valakinek szerencsésebb volt, és a pénzt örökölték. Hogyan kell megfelelően kezelni a halasztott pénzt? Hova fektessünk be és ne égjünk ki? Mik azok a befektetések, és hogyan használjuk őket helyesen? Hogyan néz ki egy befektetési portfólió és milyen típusai vannak? Mit kell tenni a beruházási projektek portfóliójának kialakításához?

Mi a befektetés?

A befektető magatartása asszociatív módon a coach munkájához hasonlít. Ha a pénzügyi befektetéseket játékosnak tekintjük, akkor a befektető feladata az, hogy a csapat minden tagját helyesen helyezze a pályára. A játékosok tehetségüktől és erősségüktől függően a csapat javát szolgálják, és győzelemhez vezetnek. A befektetések, a jól megválasztott, jól megválasztott pénzügyi stratégiák és termékek értékes játékosok, amelyek megnyerhetik a meccset. Mikorha az egyik csapattag kiesik, a csapat többi tagja harcolhat a győzelemért.

A befektetések a klasszikus értelemben az ügyfél pénzügyi befektetései. Az, hogy az ember hová fekteti be a pénzét, az ő tisztán személyes dolga. Általánosságban elmondható, hogy a tőke növelése pénzügyi eszközök segítségével befektetés.

Befektetési portfólió

A passzív jövedelem állandó forrásának megteremtése a befektető feladata. A passzív jövedelem az a pénz, amely a megtakarítások „munkáján” keresztül érkezik (kamat, biztosítási kifizetés, osztalék stb.). A befektetési portfóliót a pénzügyi környezetben általában ügyfélvagyon-csomagnak nevezik, amelyben a passzív jövedelem különböző forrásai bizonyos módon kombinálódnak. Az értékpapírok és egyéb bevételi források százalékos elosztásának módját az ügyfél dönti el.

Egy tapaszt alt befektető a leghatékonyabb eszközkezelési módot keresi. Úgy tűnik, hogy a legjövedelmezőbb üzletbe fektetni olyan egyszerű, mint a körte pucolása. De ez a stratégia csak a kezdők számára vonzó. A tapasztalattal együtt jár az a felismerés, hogy az optimális befektetési portfólió kialakításának fő elve a gondosan kiszámított kockázat. Általában ott ígérik a befektetések maximális százalékát, ahol magas a befektetések elvesztésének kockázata.

A hozzáértő befektető nem a legmagasabb hozamú értékpapírok megvásárlására törekszik. Befektetéseinek fő célja a minimális kockázat és a maximális bevétel. A befektetési portfólió kialakításának elve az alapok likviditása, a saját pénz forgalomból történő kivonásabármelyik pillanatban elvesztésük kockázata nélkül.

Ha egyetlen bevételi forrást használ, nagy a kockázata annak, hogy nem kapja vissza a pénzt a megfelelő időben. A magas hozamú beruházási projektek általában nem biztosítanak ilyen lehetőséget a futamidő végéig.

A befektetések biztonsága érdekében a tőkefelhalmozáshoz több pénzügyi eszköz igénybevétele javasolt.

Kockázatok

Lehetetlen őket teljesen kizárni a befektetési folyamatból. Kockázati okok:

• Rossz cégek, amelyekbe érdemes befektetni. A befektető azt a vállalkozást választotta, amely nem hoz (új vagy válságos) bevételt, megsértette a befektetési portfólió kialakításának elvét.
• Infláció. A készpénz százalékos értékcsökkenése meghaladja az eszközök megtérülését. Ezt a szempontot előzetesen figyelembe kell venni a stratégia kiválasztásakor.
• Engedj az elemi impulzusoknak. A tapaszt alt befektetők tudják, hogy nem szabad eladni az eszközöket, ha mindenki elad. Ugyanez vonatkozik a vásárlásra is.

Változatos portfóliók

Nincs egyértelmű meghatározása a portfólióosztályoknak. Ez annak köszönhető, hogy a vagyonkezelés tisztán egyéni ügy. Ezért a befektetők gyakran kevernek különböző stratégiákat a maximális eredmény elérése érdekében. Minden kezdő befektetőnek szüksége van információra a befektetési portfólió kialakításának elveiről és azok főbb változatairól.

Profit portfólió típusa

A névből kitűnik, hogy a befektetési stratégiában a hangsúly a profitmaximalizáláson van. A kockázat muszájlegyen minimális. Az ilyen portfólióval rendelkező befektetők nagy állami vállalatok részvényeibe fektetnek be. Hosszú távon a passzív jövedelem 10-ről 25 százalékára hozzák a tulajdonost. Egy ilyen portfólió hátránya a széles időkeret. A számítás hosszú távú kapcsolatra vonatkozik.

Kockázati portfólió

A befektető kész saját tőkéjét kockáztatni a maximális profit elérése érdekében. A legújabb vállalatok részvényeibe, gyorsan növekvő cégek részvényeibe fektet be, modern fejlesztésekbe. Nagy az esélye a tőkeveszteségnek, ha a részvény veszít értékéből.

A növekedésért

A bevétel a vásárolt értékpapírok értékének növekedésével nő. A tulajdonostól a befektetési portfólió kialakításának elve a következő: aktívan fejlődő, a legújabb technológiákat alkalmazó cégek részvényeit vásárolja meg. Amikor a részvény árfolyama emelkedik, a tulajdonos eladja. Az árkülönbözetből pótlólagos tőke keletkezik. Egy ilyen portfólió kockázata magas, ezért elsősorban tapaszt alt befektetők használják haszonnal.

Kiegyensúlyozott

Az optimális befektetési portfólió kialakításának elve a tőkemegőrzés. A tulajdonos megbízható cégek értékpapírjait vásárolja meg. A haszon belőlük nem jön meg túl gyorsan, de nincs kockázata a tőkevesztésnek. Plusz stabil jövedelem, bár nem túl magas.

Rövid távú

Magas kockázatú portfólió. Az értékpapírokból álló befektetési portfólió kialakítása a tulajdonos részvételével történik a maximális likviditású ügyletekben. A gyors visszatérítés is fontos. E portfólió eszközevalutatranzakcióként, részvényspekulációként szolgálnak.

Hosszú távú

Az emberek által ismert milliárdosok többsége nyilvánosan kijelenti, hogy ez a tőkefelhalmozási módszer a legmegbízhatóbb. A finanszírozást olyan vállalatokba fektetik be, amelyek stabil jövedelmet hoznak. Ugyanakkor a jövedelmezőség 10 vagy több éven belül kézzelfoghatóvá válik. Egy ilyen portfólió azoknak megfelelő, akiknek nincs szükségük sürgős forráskivonásra a következő években.

A befektetési portfólió kialakításának szakaszai

Mielőtt döntene a befektetés megkezdéséről, mérlegeljen néhány pontot:

1. Nem szabad eladósodnia. Először is fizessen ki minden kölcsönt, és ossza el az adósságokat barátainak. Nincsenek „horgonyok”, amelyek visszaránthatnak egy fényes befektetési jövőből.
2. Az utolsó pénzedet nem fektetheted be. Vészhelyzetben szükség lehet rájuk, és az eszközöket ki kell vonni. Akkor az egész tőkefelhalmozási terv a lefolyóba megy.
3. Szerezzen pénzügyi légzsákot. Négy, lehetőleg hat havi kiadásból áll. Ennek a pénznek szabadon hozzáférhetőnek kell lennie. Például betéti kártyán kamat ellenében tárolhatja, vagy rövid lejáratú betétre helyezheti őket. A pénzeszközöket csak vészhelyzetben lehet felhasználni (munkahelyváltás, betegség, nem tervezett kiadások stb.).
4. Válasszon brókert. A bróker az a társaság, amelyen keresztül pénzt helyeznek el egyéni befektetési számlára, és onnan vonnak ki. Ha nincs probléma a pénzeszközök számlára történő befizetésével, akkor előfordulhat, hogy kiveheti onnanproblémás, de feltéve, hogy megbízhatatlan brókerrel rendelkezik. Nem szabad további illegális feltételeket támasztani (például hozzon egy barátot a programba). Gondosan tanulmányozza át a szerződést.
5. Tanulj. A befektetés folyamatos tudásfrissítést igényel. Kommunikáljon tapaszt alt befektetőkkel, hasznos üzleti tréningeken részt venni befektetések témájában. Hatalmas mennyiségű információt nyújtanak a befektetési portfólió kialakításának alapelveiről és szakaszairól. Találja meg az olyan anyagforrást, amellyel kényelmes és könnyű megérteni az új ismereteket.

És most eljött a pillanat, amikor készen áll a befektetésre. Bármilyen összeggel kezdheted. A számla kiegészítése később lehetséges, ha jön a tapasztalat a tőkeforgalomban.

Céltájolás

Az optimális befektetési portfólió kialakításának első lépése a megfelelő cél. Homályos motivációk "keresni valamit, ha tudsz" - nem ez a cél. A végeredményt számok határozzák meg. Értsd meg, hogy 100%-os tőkét akarsz-e emelni, vagy jelzáloghitel előleget akarsz megtakarítani (összesen). Konkrét, kézzelfogható és érdekes cél egy befektető számára a befektetési portfólió kialakításához a legfontosabb az üzleti életben. Munkájuk eredményének világos jövőképét szem előtt tartva a befektető nem fogja ész nélkül kockáztatni a tőkét.

A stratégiájában nincs helye impulzív döntéseknek. Az indokolatlan kockázat hiánya bizalmat ad afelől, hogy nem lesznek újabb hibák és csalódások a befektetésekben. Először pénzügyi tanácsadó segítségét veheti igénybe. Szükségannak megértéséhez, hogy nem lehet azonnal magas jövedelmet keresni, a befektetési rendszer alapszintű ismerete szükséges. A kezdeti tapasztalat megszerzése után megpróbálhat kockázatos műveleteket végrehajtani.

Befektetési stratégia

Az értékpapír-befektetési portfólió kialakításának második szakasza a portfólió helyes kitöltése. A fent tárgy altak közül egy tapaszt alt befektető ízlése szerint keveri. A választás alapvetően három standard stratégiából áll: agresszív, passzív vagy mérsékelt.

Az agresszív stratégia magas kockázatokat rejt magában, rövid időn belüli maximális bevétel megszerzésének lehetőségével. Folyamatos részvételt igényel a folyamatban és annak megértését, hogy mi történik. Folyamatos eszközök adásvétele, újrabefektetés. Egy ilyen stratégia tudást, időt és elegendő forrást igényel a számlatulajdonostól, a kockázatot igazolni kell.

Passzív stratégiával a felhalmozás sokkal lassabb. A befektetések kizárólag jó hírű cégekbe történnek. Átlagosan több mint tíz éve vannak pénzeszközök a számlán. Ennek eredményeként stabilan magas jövedelmet fognak hozni.

A mérsékelt stratégia a legésszerűbb és legérdekesebb megközelítést jelenti: az eszközök több részre osztását százalékosan. Ahol az egyik rész hosszú távú projektekre megy, ott egy másik segítségével különböző értékpapírokat váltanak ki, a harmadikat betétre helyezik, a negyediket életbiztosításba fektetik, és így tovább. Ez a stratégia minden oldalról védi a befektetőt. Meg lehet tartani a főváros nagy részét,sikertelen befektetés esetén.

És garantált bevétel minden egyes elhelyezési forrásból. A veszteség kockázata ebben az esetben minimális. A főváros nagy része mindenképpen megmarad. Nem szabad elfelejteni, hogy nem szükséges a tőkét sok részre osztani, elég 8-9. Ellenkező esetben nehéz nyomon követni az összes alkatrészt, és nő a veszteségek kockázata.

Piacelemzés

Ez a pénzügyi befektetési portfólió kialakításának harmadik szakasza. Ismerkedjen meg a tapaszt alt befektetők gyakorlatával, gyakoroljon virtuális számlán. Válasszon megbízható brókert, tanulmányozza a tőzsdét, próbálja utánozni a sikeres befektetők tevékenységét, akik lehetővé teszik a kezdők számára, hogy megnézzék őket. A kis összegeken végzett képzés és gyakorlat felbecsülhetetlen élményt jelent a nagyobb befektetéseknél.

Eszközök

A befektetési portfólió kialakításának negyedik szakasza. A tőkeemelésnek ez a módja azért jó, mert saját maga kezelheti az eszközöket. A tulajdonos maga dönti el, hogy mit és mennyit vesz és mikor ad el, hova fektet be és hová nem. Ezért minden kockázat egyéni felelősséget visel, a rulettnek vagy más szerencsejátéknak nincs hatása. Válasszon olyan vállalkozásba való befektetést, amelyről legalább egy kicsit ismer. A fel nem osztott pénzeszközöket ajánlatos devizára váltani, ha nincs lehetőség az elosztásra.

Monitoring

Még ha úgy döntesz is, hogy a legpasszívabb bevételi forrást választod, a stratégia konzervatív, és a profit nem nagyon várható, rendszeresen menj el a tőzsdére, és kövesd az ottani eseményeket. Kellhet valami…majd eszközöket vásárolni vagy újraosztani. Ne hagyd, hogy a dolgok maguktól menjenek. A befektetések kellő figyelmet igényelnek.

Hogyan válasszunk brókert?

Vannak szabályok a megbízható bróker kiválasztására, hogy a pénzfelvétel során ne fordulhasson elő váratlan kellemetlen helyzet. Íme, mire kell figyelni:

1. A licenc rendelkezésre állása. A hitelességet az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján ellenőrizheti.
2. Legyen hozzáférése a szükséges piacokhoz (devizaügyletek külföldi piacokon, nemesfémek piaca stb., az igényektől függően).
3. Brókert ajánlatos a vezetők közül választani. Ezek a cégek állami támogatásban részesülnek. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Figyeljen a közvetítői díjakra. A befektetési stratégiától függően előfordulhat, hogy néhányuk nem megfelelő.
5. Felhasználóbarát szoftver használatának lehetősége.
6. Nézze meg a bróker által nyújtott további szolgáltatásokat. Pénzügyi tanácsadó szolgáltatásainak igénybevétele, portfóliómodellek stb.

Ha betartja ezeket az egyszerű szabályokat a bróker kiválasztásakor, időt takarít meg, és gyorsabban kezdheti meg a befektetést. Nem feledkezve meg a befektetési portfólió kialakításának elveiről és szakaszairól.

Optimalizálás

Az első eszköz a portfólió diverzifikálása. Lényege a vagyonelosztásban rejlika következőképpen: az összes finanszírozás 50-70%-át hosszú távra, 20%-át magas jövedelmezőségű, de kockázatos cégekre fordítják. Az egyenleget betétszámlára utalják vagy fémre cserélik. Fenn kell tartania a harmóniát a portfólión belül, és nem egy szegmensbe kell befektetnie.

A második út a pénzeszközök elosztása a bankok között a betétszámlákon. Ha az összeg meghaladja az 1,4 milliót, akkor ezeket a forrásokat nem érdemes egy bankban tartani, mert a biztosítási összeg nő. Vannak kész banki befektetési ajánlatok, amelyek a betét alternatívájaként használhatók. Ebben az esetben az ügyfél maga választja ki azt a területet, amelybe befektet.

Harmadik – ingatlanvásárlás. Különösen nagy a kereslet a feltárás vagy építés szakaszában lévő projektekre. Az ilyen beruházások hozama 30-70% az építkezés befejezése utáni eladással járó tranzakció alapján.

Zárásként

Mit ad a befektető az optimális befektetési portfólió kialakításához? A cikk részletes ajánlásokat tartalmaz. A fő dolog a tőke biztonsága. A kombinált portfólió használata kiszámítható bevételt, a monetáris eszközök rugalmas kezelésének lehetőségét hoz. A portfóliólikviditás lehetővé teszi az értékpapírok gyors vételét és eladását. A kapott bevétel újra befektethető, és hosszú évekig élvezheti a befektetés gyümölcsét.