Jzáloghitelek refinanszírozása: bankok. Jelzálog-refinanszírozás a Sberbankban: vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A banki hiteltermékek növekvő kamata arra készteti a hitelfelvevőket, hogy keressenek jövedelmező ajánlatokat. Ennek eredményeként a jelzáloghitelezés egyre népszerűbb. Mielőtt azonban elfogadná az ilyen ajánlatokat, meg kell találnia, hogy valóban előnyösek-e?

A refinanszírozás oka

A jelzálog-refinanszírozás egy újabb, jobb feltételekkel rendelkező hitel, melynek célja egy meglévő lakáshitel lezárása. Ilyen lépésről azok döntenek, akik más bankok ajánlatait jövedelmezőbbnek tartják, mint amit korábban jegyeztek.

Ha korábban a jelzáloghiteleket évi 13%-os kamattal adták ki, akkor ma a legtöbb bank már 10-11%-on kínálja ugyanezt a szolgáltatást. Természetesen egy ilyen jelzáloghitel kevesebbe fog kerülni. Ezért az ésszerű hitelfelvevők elkezdenek olyan pénzintézeteket keresni, amelyek képesek refinanszírozni őket. Mivel a bankok nem sietnek a meglévő hitelek átstrukturálásával, logikus és helyes döntés lesz megtalálni a refinanszírozás módját.

Figyelembe vévea lakáshitelek kibocsátásának feltételei, a jelzálog-refinanszírozás nagyon jövedelmező. Az arány akár pár százalékos csökkentése is ebben az esetben jelentős megtakarítást jelent. Ha kisebb a kamatkülönbözet, akkor jobb, ha nem refinanszíroz. Végül is a refinanszírozáshoz jelzálogjogot kell regisztrálni egy másik bankban, az ebből eredő összes következménnyel együtt: biztosítás bejegyzése, minden szükséges díj és jutalék megfizetése. És ne felejtsd el, hogy mennyi időt és energiát kell ráfordítani.

Refinanszírozási feltételek

Nem minden bank kínálhat jelzálog-refinanszírozást ügyfeleinek. Egy ilyen ajánlat nagy kockázatot jelent, ezért az ilyen hitelek kibocsátásához további tartalékra van szükség, és nem minden hitelező tud azt létrehozni.

Annak ellenére, hogy a lakáshitel igénylésekor ellenőrizték a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét, a jelzáloghitel másik bankban történő refinanszírozásához egy második ellenőrzésre is szükség lesz.

Refinanszírozási követelmények

Mint minden hitelnél, a hiteltörténet is fontos a refinanszírozás során. A hiteligényléshez szükséges szabványos dokumentumcsomagon túl a banknak érvényes jelzálogszerződésre, valamint a késedelemmentességről és a hitelkötelezettségek jóhiszemű teljesítéséről szóló igazolásra lesz szüksége. A jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetéséhez a jelenlegi hitelező írásbeli hozzájárulására is szükség lesz.

Ügyfélkövetelmények

Érvényes jelzáloghitel nem lehetkevesebb, mint 1 éve és a lakáshitel igénybevételének időszaka alatt ne legyen késedelem a fizetésben. Ha figyelembe vesszük a jelzáloghitel refinanszírozását a Sberbankban, nagyon csábító feltételeket láthatunk. De csak a lelkiismeretes fizetők számíthatnak a refinanszírozásra.

Az továbbkölcsönzés különböző módjai

A kezdeti lakáshitelhez hasonlóan a jelzálog-továbbhitelezés kibocsátásához a bankok biztosítékot igényelnek, amely a megvásárolt ingatlan. Emiatt az ügyfélnek olyan dokumentumokat kell benyújtania, amelyek megerősítik pénzügyi helyzetét és az értékbecslők lakhatási költségeire vonatkozó következtetéseit.

A jelzáloghitelt kibocsátó banktól hivatalos írásbeli hozzájárulásra van szüksége a kölcsön határidő előtti lezárásához. A refinanszírozó hitelező köteles a pénzt a szükséges bankszámlára utalni, amely a pénzösszeg átvételekor a hitelt lezárja és a zálogjogot leveszi a lakóingatlanról.

Rövid ideig, amíg az egyik hitelintézet levette a zálogot az ingatlanról, a másik pedig még nem kötötte ki, az ügyfélnek emelt kamatot kell fizetnie a kölcsön után. Az ilyen intézkedés egyfajta biztosítást jelent a refinanszírozási bank számára. Ennek a hitelnek nincs más fedezete. De amint a biztosíték elkészül, a csökkentett kamatláb működésbe lép.

Lehetséges jelzáloghitel ajánlatok

Azok számára, akik úgy döntenek, hogy refinanszírozzák jelzáloghitelüket, hasznosnézze meg több bank ajánlatát. Ezek a következő paraméterekben különbözhetnek:

• kamatlábak;
• kölcsönfeltételek;
• hitelösszegek.

Csak egyetlen változatlan feltétel van, amelyet minden hitelező előterjesztett. A kölcsön céljára vonatkozik, amely csak a jelzáloghitel egy másik bankban történő teljes visszafizetésére irányul. Sőt, előfordul, hogy a pénzeszközöket csak a tőkeösszeg visszafizetésére fordítják, és a hitelfelvevőnek külön kell fizetnie a kamatot és az egyéb kötelező befizetéseket.

Egy másik refinanszírozási lehetőség nem csak a tőke kifizetését jelenti, hanem a kamatok és egyéb hitelrészletek visszafizetését is. Ritkábban olyan kölcsönt adnak ki, amely meghaladja a jelenlegi jelzálogszerződés szerinti kifizetések összegét. Ebben az esetben az ügyfélnek joga van a fennmaradó összeget tetszés szerint felhasználni.

Tétkülönbség

A jelzáloghitel nagy összegű adóssággal jár, ezért mielőtt bankot választana, alaposan tanulmányozza át az összes ajánlatot, és szánjon időt az előnyök kiszámítására.

A bankok által kínált hitelek fix és változó kamatozásúak lehetnek. Már a névből is látszik, hogy az első változatlan marad a hitelezés teljes időtartama alatt. Ez nagyon kényelmes, és lehetővé teszi a kiadások előzetes megtervezését.

A lebegő kamatláb két összetevőből áll: fix és változó. Az egyik változatlan marad, a másik közvetlenül a szerződésben meghatározott külső tényezőktől függ. A rubel jelzáloghitelek esetében a lebegő kamatlábat a mutató segítségével szokás kiszámítaniMosprime, amely naponta ingadozhat.

A banki kamatláb mellett létezik egy, a Központi Bank által meghatározott refinanszírozási kamat is. Ez a fő eszköz, amely lehetővé teszi a hitelkamatok ellenőrzését, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja használ a bankok számára történő hitelek kibocsátásakor. Ez az árfolyam változhat, de legfeljebb évente egyszer.

Deviza jelzáloghitel

A deviza jelzáloghitelek refinanszírozása gyakran nem annyira jövedelmező. A külföldi bankjegyes kölcsön vonzóbbnak tűnhet a regisztrációkor, de a devizapiac instabil, és a helyzet bármikor gyökeresen megváltozhat. Ugyanakkor a kifizetések növekedni fognak.

Bizonyos esetekben a bankok beleegyeznek abba, hogy módosítsák a hitel devizanemét, de nem mindenki vállalja ezt. Igen, és itt minden az adott hitelfelvevőtől függ.

Refinanszírozási típusok

Egy hitelt egy másikra cserélve megváltoztathatja annak fő feltételeit. Például csökkentse vagy növelje a jelzáloghitel futamidejét, módosítsa a kölcsön devizanemét, csökkentse a kamatlábat vagy csökkentse a havi törlesztőrészletek összegét.

Az utolsó lehetőség a legkevésbé jövedelmező, mivel a kötelező törlesztőrészletek csökkenésével nő a jelzálog futamideje, és ennek következtében a kölcsön túlfizetésének mértéke.

Banki ajánlatok

A jelzálog-refinanszírozás a Sberbankban a legjövedelmezőbb. Az ügyfelek véleménye erről a szervezetről többnyire pozitív. A refinanszírozás a másik bankban fennálló tartozás teljes részét fedezi, a hitel futamideje pedig akár 30 év is lehet.

Ha a tartozás összege nem haladja meg1,5 millió rubel, érdemes felvenni a kapcsolatot a RosEvroBankkal. A szerződés futamideje legfeljebb 20 év, de a befolyt összeg 0,8%-ának megfelelő jutalékot kell fizetni.

Jelzálog-refinanszírozás a "Moszkvai Banknál" még a fennmaradó tartozás kis összegével is lehetséges, ugyanakkor nagyon alacsony, 11,95-12,95%-os kamattal és hosszú, akár 30-ig terjedő futamidőre. év.

Azokban az esetekben, amikor a jelzáloghitel nagyon nagy, az "Absolut Bank" segít. 15 millió rubelig terjedő hitelekkel dolgozik. A kölcsön futamideje akár 25 év. De Önnek biztosítást kell kötnie az ügyféltől, és jutalékot kell fizetnie.

Ne támaszkodjon túlságosan a hitelintézetek őszinteségére és nyitottságára. Nem minden bank számol be a hitelszerződés alapján soron következő kifizetésekről, ami a valóságban számos buktatóval járhat. Ezért, amikor a refinanszírozás mellett dönt, alaposan át kell tanulmányoznia az összes ajánlatot, a biztosítási követelményeket, a jutalékfizetést stb., hogy a kívánt haszon ne legyen képzeletbeli.