A betét Fogalom meghatározása, feltételek, kamatláb

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A betét egy pénzintézeti pénzeszköz elhelyezésének módja, amely lehet kereskedelmi bank, befektetési alap vagy mikrofinanszírozási szervezet. A beruházásokat három fő tényező figyelembevételével hajtják végre: a rendszer biztonságát, sokszorosítását és átláthatóságát. A betét elhelyezésének feltételeit a pénzintézet és a magánszemély (jogi) személy közötti külön megállapodás írja elő.

A szerződéses kötelezettségek meghatározzák a szerződés tárgyát, a kamatszámítás módját, a kamat mértékét, a pótlék lehetőségét és még sok más árnyalatot. A futamidő végén az alapok tulajdonosának kezdeti letétet, valamint a betét növelését kell kapnia. Milyen árnyalatokat kell figyelembe venni, mire kell figyelni, a cikk későbbi részében meg fogjuk vizsgálni.

Alapvető definíciók

A bankbetétek lényegének megértéséhez szükségesfoglalkozni az alapvető definíciókkal. A legújabbak az alábbiak:

1. A betét önkéntes pénzeszközök elhelyezése egy kereskedelmi szervezetben, hogy banki kamat formájában részesüljön juttatásban. A kamatláb teljesülése érdekében a struktúrának jövedelmezőbb befektetéssel kell megszereznie ezeket a forrásokat. Ezért a bankárok más kereskedelmi bankok vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának értékpapírjaiba fektetnek be, kedvezőbb kamattal. Felhívjuk figyelmét, hogy a betéteket gyakorlatilag nem használják fel magánszemélyek vagy cégek hitelezésére. Ez nagyfokú kockázattal jár.
2. A kamat a betéti források felhasználásának díja, amelyet az ügyfél fizet a banknak. Minél magasabb az arány, annál kedvezőbbek az interakció feltételei. Meg kell jegyezni, hogy a modern gyakorlatban egyszerű és kamatos kamatot használnak. Az első esetben az összeg ténylegesen rögzítettnek bizonyul, a második esetben az emelést nem csak a fő, fix összegre, hanem az előző időszak emelésére is végrehajtják (tőkésítés). A kamatláb a banktól, a pénznem típusától és a kihelyezés időtartamától függően eltérő lehet.
3. A kihelyezés időtartama az az időszak, ameddig a pénz el van helyezve a bankban. Jelenleg visszavonható és visszavonhatatlan betétekre osztanak fel, amelyek különböznek a pénzeszközök korai visszavonásának lehetőségében. Mint fentebb említettük, a kamatláb ettől függ, mivel számos kockázatot jelent a bank számára.

Ennyi elég a bonyolult és meglehetősen egyedi rendszerben való navigáláshoz.

Miért van szükségünk betétekre

Befizetés –ez egy lehetőség a tranzakció mindkét oldalának gazdagítására. Egyéni vagy jogi személy számára - a bank által ígért kamatláb. A pénzügyi szerkezetre pedig ugyanaz a bevétel, de kevésbé likvid befektetésnél és nagy százalékban. Felhívjuk figyelmét, hogy az ilyen működés nemcsak a banki alkalmazottak és a hétköznapi polgárok, hanem az állam számára is előnyös. A lánc segít néhány makrogazdasági mutató szabályozásában:

• szabályozza a pénzkínálat forgási sebességét a piacon;
• inflációs folyamatok korrekciója a pénzkereslet és -kínálat változásai miatt;
• források felhalmozása egyéni állami vagy magánprogramokhoz lakossági, üzleti hitelezésre;
• Befektetési javaslat kamatláb-módosítása.

Az állam monetáris politikáját az egyik legelfogadhatóbb és legkényelmesebb kezelési eszköznek tekintik, a betét pedig egyetlen egész része.

Hogyan működik a rendszer?

A bankok szolgáltatásainak igénybevételéhez elegendő az elérhető ajánlatok átgondolása. A definíció alapján a fő különbségek a kamatlábban, a hosszú távú kihelyezésben és a visszahívás lehetőségében vannak. Egyes struktúrák mesterséges akadályokat állítanak a betétesek elé a minimális betét összege formájában.

Az elérhető ajánlatok mérlegelése után letétet kell nyitni. Ehhez szerződést kell kötni, amely feltünteti az interakcióval kapcsolatos fő álláspontokat. Ez a dokumentum előre meghatározza a kötelezettségek teljesítésétbank.

Megjegyzendő, hogy sokan tévesen gondolják azt, hogy a pénzintézetek az ügyfelek minden pénzét saját belátásuk szerint használják fel. Ez nem teljesen igaz, mert a kereskedelmi struktúrák bizonyos feltételeit a Központi Bank diktálja. Meghatározza, hogy az összes beérkezett betét hány százalékát kell ebben a kibocsátó központban tartani. A fennmaradó forrásokat leggyakrabban beruházási projektekre, rendkívül ritkán magánszemélyek és jogi személyek hitelezésére fordítják.

A betétek fő típusai

A betéti befizetés egy meglehetősen tág fogalom, amelynek többféle változata és típusa van. A teljes kép érdekében vegye figyelembe a fő csoportokat:

1. Rövid és hosszú távú. A pénzeszközök banki struktúrában való elhelyezésének időszaka alapján különböznek egymástól. Általában a gyakorlatban legfeljebb egy évet tekintenek rövid távúnak, ezen időszakot pedig hosszú távúnak. Minél hosszabb az időszak, annál magasabb a kamat. A bank számára jövedelmezőbb hosszú lejáratú hiteleket vonzani, hiszen az abból származó bevétel is magasabb.
2. Pénznem típusa szerint: belföldi és külföldi kibocsátású. A kamatláb a megadott tényezőtől függően eltérő, de jelentősen változhat. Ez összefügg a bankjegyek stabilitásával, valamint az állam politikájával.
3. Fix és változó kamatozású. A bankok gyakran lebegő kamatozást kínálnak, ami a Központi Bank kiigazításaitól függ. Ez utóbbi különösen gyakran a hosszú távú befektetéseknél és lefelé mutatkozik meg. Olvassa el figyelmesen a szerződéses kötelezettségeket.
4. Lehetőség a visszavonásra vagy a feltöltésre. A szerződés egyértelmű különbségeket tesz, amelyeket a szolgáltatásnyújtás feltételei rögzítenek. A legtöbb bank szívesen fogadja a befizetéseket, de a kifizetéseket nem. Bár ennek az ellenkezője is előfordul.
5. Magánszemélyek vagy kereskedelmi személyek számára. A vállalkozások és az átlagpolgárok feltételei jelentősen eltérnek egymástól. Ez vonatkozik a befektetések összegére, csőd esetén a megtérülés lehetőségére is.

A betétek főbb típusait figyelembe véve áttérhetünk a bankok által alkalmazott kamatláb sokféleségére.

Érdeklődés típusai

A kamatoknak két fő típusa van. Az első esetben a szokásos egy adott összeg fix elhatárolását jelenti. A végső költséget nem korrigálják az aktiválás formájában bekövetkezett változások miatt, mivel egyszerűen nem létezik. A kamatot gyakran csak a lejárati dátum után térítik vissza.

A második típust kamatos kamatlábnak hívják, és minden nap, héten, hónapban vagy más időszakonként összegyűlik a pénz. A leggyakoribb a betétszámla havi feltöltése. A bemutatott lehetőség elfogadhatóbbnak tekinthető az ügyfél számára, mivel lehetővé teszi a források exponenciális növelését.

Egyszerű kamat

A betétek kamatait egyszerűnek nevezzük, ha a beszámolási időszak végén egyszeri elhatárolásra kerül sor. A bankok gyakran éves kamatlábat írnak elő, és azt alkalmazzák. A kiszámításhoz meg kell találnia a növekedés százalékát a betét kezdeti költségének összegéből, majd hozzá kell adnia. Kérjük, vegye figyelembe: ha a számítás napokban, hetekben vagy hónapokban történik, akkor a kamatlábat el kell osztani az egy év időszakainak számával (365, 52, 12).

Példák egyszerű kamatszámításra

Ma már ritkán használnak ilyen típusú betéteket, ami a pénzügyi szolgáltatások piacán folyó versenyhez köthető. Ügyfelet azért kell vonzani, hogy ebbe a banki struktúrába fektessen be, és ne másba. Ami a példát illeti, ez a következő:

• betét elhelyezési időszak - 3 év;
• egyszerű kamat - 10%;
• letét összege - 5000 rubel.

Mennyi pénzt osztanak ki 3 év végén? Valójában az ügyfél 1500-at kap, a teljes összeg pedig 6500 ezer rubel lesz.

Kamatos kamat (tőkésítés)

A modern betétszámlákhoz leggyakrabban kamatos kamat alkalmazása társul. Ez annak köszönhető, hogy versenyezni kell a piacon, több bankjegyet kell vonzani. A képlet specifikus, ezt a fenti képen tudod értékelni. Kérjük, vegye figyelembe, hogy az emelés exponenciálisan történik, és a betéten lévő pénztartási időszakok számától függ.

Példa kamatos kamat kiszámítására

A közelebbi szemléléshez értékeljük a következő problémát:

• elhelyezési időszak - 3 év;
• komplex felhalmozási ráta, ráta - 10% havonta egyszer tőkésítéstől függően;
• letét összege - 5000 rubel.

Milyen összeget kap az ügyfél ezután3 év? A befizető 6655-öt kap. A haszon nyilvánvaló! A számításhoz jobb speciális számológépeket használni.

Jövedelmező bankokba fektetni?

Ez egy meglehetősen összetett kérdés, amelyet nehéz megválaszolni. Számos olyan funkció létezik, amely pozitív és negatív hatással is járhat a banki szolgáltatások igénybe vevője számára. Pozitívum, hogy az ügyfél pénzt takarít meg az értékcsökkenésből, vagyis a bankjegyek nem veszítenek vásárlóerejükből.

Különféle feltételek mellett nyerhet azon az árfolyam-különbözeten, amely egy deviza árfolyamának nemzetire történő átváltása miatt keletkezik. Ha valaki pénzt fektetett dollárba, amelynek árfolyama a szankciók miatt jelentősen megnőtt, akkor valójában sokkal több rubelt kapott. Ez fordítva történik, mert az ember pénzt tarthat hazai bankjegyekben.

Amint azt egyes szakértők megjegyezték, a magánszemélyek betétei nem minősülnek rendkívül likvid és jövedelmező eszköznek. Csak pénzt takaríthat meg, a gazdaság stabilitásának függvényében. Túl sok a kockázat ezen a területen.

Hogyan nyithatunk betétet?

Ehhez egyszerű és érthető műveletsort használhat:

1. Válasszon pénzintézetet. Ez speciális oldalakon – információgenerátorokon keresztül történik.
2. Látogassa meg a bank hivatalos internetes forrását, és győződjön meg arról, hogy a kívánt opciót kamatozó betétek elhelyezéséhez.
3. Látogassa meg a bankot, és helyezzen letétet a szerződés aláírásávalkötelezettségeket. Bizonyos esetekben online is nyithat befizetést.

Ennyi elég egy személyes fiók megnyitásához. A jövőben kövesse nyomon az eredményeket az internetes banki szolgáltatásokban, és az esedékesség időpontjáig visszakapja a visszatérítést.

Sberbank: betétek

Jelenleg a Sberbank az országos terv legnagyobb kereskedelmi bankja. A polgárok többsége itt helyez el folyamatosan betéteket, ami lehetővé teszi saját tőkéjének biztosítását és garantált százalékos megszerzését. A legjobb befizetések közül a következőket kell kiemelni:

1. "Útlevél nélkül." Ez egy új, egyedi befizetés, amely az internetes banki rendszeren keresztül intézhető. A minimális összeg 50 ezer rubel, de visszavonás lehetősége nélkül. A kihelyezés futamideje 5 vagy 12 hónap, míg a kamatláb 7%.
2. "Mentés". Egy másik jó lehetőség a felhalmozott pénzeszközök megtakarítására. Az arány 5,15%, míg az előleg összege 1 ezer rubel. Felhívjuk figyelmét, hogy a bemutatott befizetési lehetőség nem pótolható, az árfolyam fix.
3. "Feltöltés". Egyfajta betét, alacsonyabb százalékkal - csak 4,7%, de a feltöltési lehetőséggel. Ez segít fokozatosan hozzáadni készpénzt, hogy megfelelő mennyiségű eredményt érjen el.

A Sberbank betéti betétei nem korlátozódnak erre. Vannak más lehetőségek is, amelyek közvetlenül a bank hivatalos honlapján találhatók.

Következtetés

A betét befektetésmagánszemélyek vagy jogi személyek bankokban vagy más pénzügyi szervezetekben vezetett speciális számlákra, hogy kamatfelhalmozás formájában juttatáshoz jussanak. A modern piacon különféle feltételek vonatkoznak az ajánlatokra, amelyek számos tényezőben különböznek: az elhelyezés időtartama, a pénznem típusa stb.

A letétben lévő összes alapot olyan intézmények kezelik, amelyek önállóan gazdagodnak egyedi eszközökbe és értékpapírokba történő befektetéssel. Ami a CB-be történő befektetés előnyeit illeti, minden a fent említett összegtől, időszaktól és egyéb jellemzőktől függ. A mai valóságban a kockázatok magasak, és nem teszik lehetővé az inflációs folyamatok csökkentését.

Passzív jövedelemként a bankbetétek nem ideálisak. Jobb, ha visszavonható rövid távú megoldásokat használunk, amelyek lehetővé teszik a megfelelő előnyök elérését, miközben csökkentik a kockázati folyamatokat.