Halmozott életbiztosítás: mi ez és mire való

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A társadalom modern élete tele van kockázatokkal és mindenféle kedvezőtlen helyzettel. Valamennyi lehetséges elkerülése irreális, még akkor is, ha betart minden lehetséges biztonsági szabályt, sok lépéssel előre számol, és gondosan választja meg a cselekvéseket. Sok helyzet alááshatja magának az embernek és családjának virágzó létét, csődhöz vezethet, veszteségeket és veszteségeket hozhat. E problémák megoldására számos pénzügyi eszköz létezik, köztük az alapítványi életbiztosítás. Ez a cikk részletesen tárgyalja a regisztráció fogalmának lényegét, jellemzőit és céljait, a szerződés tartalmát, valamint a szolgáltatást nyújtó szervezeteket.

A biztosítás mint feltétel

Minden ember arra törekszik, hogy elkerülje a nemkívánatos eseményeket. Természetesen lehetetlen teljesen megvédeni magát, de kisimíthatja az "ütést",segítségnyújtás bizonyos események esetén. Ehhez biztosítási szerződés jön létre a biztosított és a biztosító között. Lényege abban rejlik, hogy a szolgáltatást nyújtó szervezet egy meghatározott esemény bekövetkeztekor bizonyos összeget fizet a biztosítottnak. Így lehetősége nyílik a felmerült problémák megoldására anélkül, hogy időt, erőfeszítést és pénzt veszítene. A szolgáltatásnyújtásért biztosítási díjat kell fizetni a biztosítónak. Előfordulhat, hogy a helyzet nem fordul elő, de a prémium vissza nem térítendő. Ezen befizetések miatt készpénzalap jön létre, amelyből a szervezet költségtérítést fizet ügyfeleinek. Ebből az alapból természetesen a biztosító is bevételhez jut.

A biztosítás helye a társadalomban

Az élet-, egészség-, vagyonbiztosítás, sőt bizonyos események lehetőségének biztosítása a pénzügyi szolgáltatások piacán nagyon régóta létezik. A pénzügyi struktúrák ezen termékeinek használata meglehetősen gyakori, és továbbra is egyre népszerűbb. Bizonyos típusú biztosítás kötelezővé vált. Ilyen például a kötelező egészségbiztosítás és a gépjármű-felelősség. Különféle járművekkel (repülőgépek, buszok, vonatok) történő utazások, túrák és kirándulások során a jegyár tartalmazza az utasok élet- és egészségbiztosítását is. Hitel, jelzálog, hitel igénylésekor a bankok gyakran kötelezik a hitelfelvevőket a biztosítás megkötésére. Ez utóbbi nem feltétlenül szükséges.törvényi szabályozás, azonban a biztosítás megtagadása esetén a pénzügyi szervezetek a legtöbb esetben megtagadják a szerződés megkötését az ügyfelek számára.

Sok üzletember aktívan veszi igénybe a biztosítótársaságok szolgáltatásait, hogy megvédje vállalkozását a gazdasági válság negatív következményeitől, a kétes ügyletektől, a szentségtelen partnerektől. A biztosítási díj összege sokkal jobb megoldásnak tűnik, mint az összes meglévő vagyon elvesztése vis maior miatt.

Ki nyújtja ezeket a szolgáltatásokat?

Nem minden szervezet nyújthat biztosítási szolgáltatásokat. Az állam bizonyos követelményeket támaszt az ilyen társaságokkal szemben: szervezeti és jogi forma, részvényesek száma, az alaptőke és a tartalék tőke nagysága. A bankokhoz hasonlóan a biztosítók is alapos ellenőrzésnek vannak kitéve a tranzakciók és a pénzügyi tranzakciók tekintetében. Ha ezek jelentős részét kétesnek ismerik el, a szervezetnek el kell mondania az ilyen típusú tevékenységre vonatkozó engedélytől. A pénzügyi biztonság magas követelményei miatt a biztosítási termékek sorát leggyakrabban nagy bankok és pénzügyi holdingok kínálják. Sokkal könnyebben kapnak engedélyt az ilyen tevékenységekhez. Nagyon nehéz csak úgy belépni ebbe a szférába.

Az életbiztosításról

Az egyik leggyakoribb biztosítási szolgáltatás az élet- és egészségbiztosítás. Bebiztosíthatja magát, szeretteit, gyermekét. A munkáltató ugyanabban a konstrukcióban biztosíthataz Ön alkalmazottja. Ennek az eljárásnak a lényege, hogy biztosítási esemény (a biztosított halála, súlyos sérülés, rokkantság, betegség, baleset és egyéb események) bekövetkezése esetén az ügyfél pénzbeli kártérítést kap. Ez a személy szerepel a szerződésben. Tehát lehetnek maga a biztosított, vagy családtagjai (halál esetén). A szerzõdésbe olyan személy is beletartozhat, akit a biztosítotthoz családi kötelék nem köt.

Az ilyen szolgáltatások igénybevételének gyakorlata Európában és az Egyesült Államokban a legnépszerűbb, nálunk azonban fokozatosan lendületet vesz. Az élet-, egészség- és rokkantsági biztosítás különösen fontos azoknál a családoknál, ahol csak egy személy a családfenntartó vagy a legmagasabb fizetést kapja.

Hol használják (kötelező és választható életbiztosítás)

Az élet- és egészségbiztosítás lehet kötelező és önkéntes. Egyes biztosítási programokat az állam nyújt, és egyértelműen szabályozza. Így az olyan struktúrák, mint az FFOMS és a TFOMS (szövetségi és területi kötelező egészségbiztosítási alapok) felelősek a kötelező egészségbiztosításért. Egyes szakmákban megkövetelik az ilyen biztosítást, mivel ezek különösen veszélyes tevékenységek, amelyekben nagy a különböző fokú sérülések kockázata.

A kötelező biztosítás mellett vannak önkéntes programok is. Például az alapítványi életbiztosítás. Senkinek nincs joga arra kötelezni az állampolgárt, hogy használjaezt a pénzügyi eszközt. De napról napra egyre többen választják tudatosan az életbiztosítást, ezzel biztosítva szeretteik jólétét egy esetleges baleset esetén.

Mit jelent a „halmozott életbiztosítás”?

A biztosítási szolgáltatások piacán rengeteg termék található minden "ízlésnek" és pénztárcának. Az egyik ilyen az alapítványi életbiztosítás. Ez a program viszonylag nemrég jelent meg, de már lendületet kapott, és rendszeres vásárlókat is kapott. Lényege abban rejlik, hogy a legtöbb kifizetés visszakerül a biztosítotthoz. Így az ügyfél nem csak baleset ellen biztosított, hanem a biztosítónak fizetett rendszeres befizetések révén pénzt is halmoz. Ez a megközelítés mindkét fél számára előnyös az életbiztosítási szerződésben. A szervezet továbbra is megkapja a biztosítási díját, az ügyfél pedig bízik családja jövőjében, és a szerződés végén az abban meghatározott összeget is megkapja.

A pénzeszközök felhalmozódása

A kumulatív életbiztosítási programok meglehetősen összetett pénzügyi eszközök, számos árnyalattal, amelyek nem mindig állnak rendelkezésre egy hétköznapi ember számára, távol a banki és biztosítási struktúráktól. Az az összeg, amelyet az ügyfél a szerződés teljesítése után kap, több összetevőből áll. A szerződő ennek nagy részét saját maga fizeti (az erre a célra nyitott számlára). A fizetés egyenlő részletekben, ideiglenesen történikhatályát a szerződés időtartama korlátozza. A kifizetések általában negyedévente történnek. A befizetett összegekből a szervezet jutaléka a nyújtott szolgáltatásért.

A többi pénz nem csak hever. A cég ezeket használja, hiteleket ad ki, befektet, gazdasági tevékenységben hasznosítja. A végrehajtott pénzügyi tranzakciók eredményétől függően minden beszámolási időszak végén kamat halmozódik fel a befektetett pénzeszközök után. Ezeknek a százalékoknak köszönhető az összeg felhalmozódása és növekedése.

Szerződés struktúra

Az alapítványi életbiztosítás feltételei olyan részlet, amelyet nem szabad figyelmen kívül hagyni. A különböző szervezetek szerződéseinek általános felépítése hasonló lehet, de mindegyiknek megvannak a maga árnyalatai. Egyes cégeknél kedvezőbbek lehetnek a feltételek. Érdemes több ilyen típusú szolgáltatást is körbejárni, mielőtt a végső választás mellett döntenénk.

A biztosítótársaságok szokásos életbiztosítási szerződése több összetevőből áll: egy biztosítási kötvényt és annak mellékleteit. Az alkalmazások általában kapcsolódó információkat vagy kiegészítő szolgáltatásokat tartalmaznak. A Rosgosstrakh felhalmozó életbiztosítást például életbiztosítási kötvénnyel (más néven szerződéssel) adják ki, az 1. számú melléklettel, amely leírja a kiválasztott programot, és a 2. számú melléklettel, amely a megállapodás feltételei szerint a visszaváltási összegek táblázatát tartalmazza.

A szerződés tartalma

A lehetséges események maximális lefedettsége érdekében, lényegének legteljesebb tükrözése ésAnnak érdekében, hogy a feleket megóvjuk egymás kötelességszegésétől, a biztosítási szerződésnek vagy kötvénynek, valamint annak mellékleteinek számos paraméterről részletes tájékoztatást kell tartalmazniuk. Az alapítványi életbiztosítási szerződésben a biztosítók a következő adatokat tartalmazzák:

• A szerződő, biztosított, kedvezményezett adatai. Mind a megjelölt személyek konkrét adatai, mind a szerepkörükben eljáró általános rendelkezések megjelennek.
• Biztosítási események és kockázatok, valamint a kifizetések összege bekövetkezésükkor.
• Szerződés időtartama, amely után az ügyfél megkapja a felhalmozott összeget.
• A biztosítási díjak fizetési feltételei.
• A felek szerződés szerinti felelőssége.
• A szerződési feltételek módosításának vagy kiegészítésének lehetősége.
• Részesedés a befektetési bevételből.
• A szerződés idő előtti felmondásának feltételei.
• Egyéb feltételek a felek megállapodása alapján.

Halmozott életbiztosítás: cégek minősítése

Nagyon sok cég nyújt ilyen szolgáltatásokat. Természetesen az emberek szívesebben veszik fel a kapcsolatot a legmegbízhatóbbakkal. Az alapítványi életbiztosítás igénylésekor gyakran a cégek minősítése játszik meghatározó szerepet. A különböző oldalak, közvélemény-kutatások és statisztikai tanulmányok különböző lehetőségeket kínálhatnak a népszerűség sorrendjére. De a legtöbb esetben az összes besorolás vezetői foglalják el az első pozíciókat, csak kismértékben ingadoznak a vonalak mentén. Ha a programok népszerűségét a beszedett biztosítási díjak számával méri, akkor a következő tíz legjobb listát állíthatja össze:

1. "Sberbank életbiztosítás".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB biztosítás".
4. "ALFA Biztosítás".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha Life Insurance.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Butkák és vélemények

Egy ilyen jellegű szerződés megkötésekor számos részletre kell ügyelnie. Például hogyan történik a felhalmozó életbiztosítás számítása a szerződés előzetes felmondása esetén. Általában, ha az ügyfél 8-nál kevesebb biztosítási díjat fizetett, a megtakarítás nem kerül kiadásra. Csak a szerződés 3. évétől számíthatsz valamilyen kifizetésre. Ugyanakkor többszöröse lesz, mint az ebben az időszakban elhelyezett összeg.

Azt is érdemes megjegyezni, hogy egyes életbiztosítási szerződések nem tartalmaznak sérülésekkel kapcsolatos biztosítási eseményeket. Ebben az esetben csak a biztosított halála esetén lehet előlegfizetést az ügyfél javára teljesíteni. Ha a sérüléseket és egyéb baleseteket is bele kívánja foglalni a szerződésbe, akkor további megállapodást vagy a kötvény kiegészítését kell kötnie. Ebben az esetben a biztosítónak fizetett biztosítási díj összege nő.

Ami az emberek véleményét illeti a szolgáltatásról, a felhalmozó életbiztosításokról szóló vélemények meglehetősen eltérőek - a feltétel nélkül pozitívtól a kategorikusan negatívig. A helyzet az, hogy nem szabad aláírnia ezt a megállapodást, ha nincs pénzügyi stabilitás, és bizonyos esetekbenpillanatnyilag nem lehetséges újabb fizetés. Folyamatos késések esetén a biztosító a visszaváltási összegek kifizetése nélkül egyoldalúan felmondhatja a szerződést. A második pont, kis összeggel szintén nincs értelme felvenni a kapcsolatot a biztosítóval. Minél kisebb az összeg, annál kevesebb kamatot kap az ügyfél a befektetési tevékenységből. Még az is előfordulhat, hogy a szerződés végén kapott összeg nem fedi át a befizetett járulékokat.