OSAGO osztályok és meghatározásuk

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2024-01-17 18:54

Az OSAGO-politikák költsége, bár a Központi Bank szabályozza, nem minden járművezető esetében azonos. Vannak úgynevezett OSAGO osztályok, amelyeket több tényező alapján rendelnek az autótulajdonosokhoz. A cikk részletesen leírja, hogy mi az OSAGO biztosítási osztály: hogyan határozható meg ez a mutató, és mit befolyásol.

Balesetmentes kedvezmény

A kötvény megújításakor a biztosítók ellenőrzik, hogy az elmúlt időszakban történt-e baleset. Ezt nem tétlen érdekből teszik. Ha valaki óvatosan vezet, és nem esik közlekedési balesetbe, akár 50%-os kedvezményre jogosult az autóbiztosítási szolgáltatásból. Vagyis a kötvény költségét a bonus malus (BM) nevű tényező korrigálja.

Miért hajlandó a biztosító külön fizetni a körültekintő vezetésért? Ez előnyös neki. Hagyja, hogy engedményezéssel veszítse el a nyereség egy részét, ezek a költségek kisebbek, mintha baleset esetén kártérítést kellene fizetnie. Ezért arra biztatják az autótulajdonosokat, hogy fejlesszék vezetési képességeiket azzal, hogy minden „kalandos” vezetési évre 5% kedvezményt biztosítanak. Ez egy bónusz. De a gondatlan vezetés miatt, ami az úton problémákhoz és a költségekhez vezetbiztosítási kártérítés, malus bírság kerül felszámításra.

Korábban ez a mágikus együttható egy adott autóhoz volt kötve, ami nagyon kényelmetlen volt. Végtére is, amikor eladta az autót, az autó tulajdonosa elvesztette az összes bónuszt. Ezért 2008 óta a biztosítási előzmények személyhez, nem pedig járműhöz kapcsolódnak.

Sikertelen, de nem igazán

Az OSAGO felelősségbiztosítást foglal magában, nem vagyonbiztosítást. Egyszerűen fogalmazva, azok az esetek, amikor a biztosított nem felelős a történtekért, nem befolyásolják a kötvény költségét. Csak azokat a baleseteket veszik figyelembe, amelyekben a biztosítás kifizetése megtörtént (ha a kötvény tulajdonosa lett a baleset felelőse). A többi baleset, amelyeket például az európai protokoll szerint regisztráltak, vagy a közlekedésrendészet semmilyen módon nem rögzített, nem játszik szerepet.

Ha nem az autó tulajdonosa a hibás a balesetért, akkor a kedvezményei nem mennek sehova. Valamint abban az esetben, ha ez a hibás, de "senki nem látott semmit", és a résztvevők a közlekedési rendőrség értesítése nélkül beleegyeztek.

KFT-osztály

Végül elérkeztünk az „OSAGO osztályok” fogalmához. Ez a kifejezés szorosan kapcsolódik a fentebb tárgy alt bonus-malus arányhoz.

Egy speciális táblát fejlesztettek ki, amely szabályozza, hogy bizonyos feltételek mellett melyik együttható érték legyen hozzárendelve. Amint az első két oszlopból látható, a KBM egy bizonyos osztálynak felel meg.

KBM	Felárak és kedvezmények	Forrás osztály	Osztály módosítása a befizetések figyelembevételével
			0 baleset	1 baleset	2 baleset	3 baleset	4 baleset
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40%	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	100%	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3.	1.	M

Kedvezményúgy számítják ki, hogy az együtthatóból kivonnak egyet, és az eredményt megszorozzák 100%-kal. Például, ha a BMF 0,85, akkor a kedvezmény a következő lesz:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

A KFT-biztosítási osztály nemcsak attól függ, hogy az autó tulajdonosa milyen gyakran esik balesetbe, hanem a vezetési tapasztalatától is.

Mi határozza meg az OSAGO osztályt

Az ügyfél, aki először igényelte a kötvényt, megkapja a normál 3. osztályt 1-es értékkel. Ezt követően kerül felírásra a biztosítási előzménye.

Minden baleset nélküli év csökkenti az együtthatót. Vagyis a kötvény megújításakor a 3. osztály 0,95 bonusmalussal és 5% kedvezménnyel 4-esre változik. Ha baleset történt, akkor az osztály éppen ellenkezőleg, csökken, és a kötvény ára nő.

Hogyan ismerheti meg az OSAGO osztályát

Most, hogy kitaláltuk a feltételeket, ideje kitalálni, hogyan lehet megtudni a CMTPL illesztőprogram osztályát. Valójában a kötvény kibocsátásakor a kedvezmény kiszámításához az autó tulajdonosának biztosítási előzménye szükséges. Hol tartják?

Ha az autó tulajdonosa ugyanazon biztosító szolgáltatásait vette igénybe, elég felvenni a kapcsolatot a cégével. Egy alkalmazottnak mindössze néhány másodpercbe telik, hogy a belső adatbázis szerint ellenőrizze a CMTPL osztályt, és meghatározza a kötvény megújításának költségét.

Ha a sofőr úgy dönt, hogy biztosítót vált, akkor a baleseti előzményeket tartalmazó 4. számú nyomtatványon igazolást kell kérnie az előző "gondnoktól". A dokumentumot öt napon belül kézbesítik.

Azonbanez az információ nem mindig szükséges. A legtöbb biztosító a PCA adatbázist használja munkája során, sőt weboldalán lehetőséget biztosít az ügyfeleknek arra, hogy ezen adatok alapján önállóan kiszámolják a kötvény költségét. Ritkán, de előfordul, hogy a házirendben feltüntetik az osztályt.

Néha az új cégek alapértelmezés szerint egy újonnan érkeztek. Nem szabad lassítani, mert ebben az esetben a biztosítási előzmény elveszik.

Tanulja meg az osztályát egyedül

Az OSAGO osztályt saját maga is meghatározhatja, anélkül, hogy kapcsolatba lépne a biztosítóval. Ehhez használja a fenti táblát.

Az első két oszloppal már foglalkoztunk: ezek az osztályok és a KBM. A fennmaradó öt oszlop az elmúlt év biztosítási eseményeinek számát jelzi. A 0 nem véletlen. Ennek megfelelően a 4+ négy vagy több baleset jelenlétét jelzi.

Az oszlopértékek is osztályok. Például egy kezdő sofőr, aki az első kötvény igénylésekor 3. osztályt és KMB 1-et kapott, egy évig balesetmentesen utazott. A 3. osztállyal egy sorban azt látjuk, hogy ha a balesetek száma nulla, akkor a 4. osztály kerül besorolásra. Ha egy baleset történt, akkor az 1. Az 1. osztály 1,55-ös együtthatónak felel meg. Figyelembe vesszük:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Tehát a sofőr 55%-kal többet fizet a kötvény megújításakor. De nem ez a legrosszabb forgatókönyv. Ha most két vagy több baleset történik, akkor az M osztályt kell besorolni, és öt évbe telik, mire kikerülünk belőle, és visszatérünk egyhez.

Minden alkalommal, amikor az árat meghatározzák, a biztosítási ügynöka táblázat azon sora vezeti, amely megfelel az illesztőprogram aktuális osztályának.

De megteheti számítások nélkül is, ha ellátogat a PCA webhelyére, és azonnal felismeri KBM-jét, ha beírja teljes nevét és jogosítványának számát egy speciális űrlapon.

Ha több illesztőprogram is van

Mi van akkor, ha a kötvény több autótulajdonost is tartalmaz különböző OSAGO-biztosítási osztályokkal? Hogyan határozható meg ebben az esetben a kötvény ára?

Ebben a forgatókönyvben a költség kiszámítása a maximális együtthatók használatával történik. Például három sofőr szerepel az OSAGO-ban: az első BMR-je 0,6, a másodiké 0,7, a harmadiké pedig 0,9. Ez azt jelenti, hogy a kötvényhez 0,9-es együtthatót vesznek fel, és a kedvezmény 10% lesz..

Ha nincs korlátozás a sofőrök számára, akkor a bonus malus attól függ, hogy a szerződés előző időszakára történt-e biztosítási kifizetés.

A gátlástalan biztosítókról és a műszaki hibákról

Felmerül egy ésszerű kérdés: miért van szüksége egy autótulajdonosnak információra az OSAGO-sofőr osztályának meghatározásáról, ha az összes adatot régóta bevitték egy közös adatbázisba, és speciálisan képzett emberekre, akik tudják, hogyan kiszámítja a kötvény árát a biztosítótársaságoknál?

A probléma az, hogy ezeknek az alkalmazottaknak nem mindig tiszta a lelkiismerete. És kihasználhatják az ügyfél tudatlanságát, hogy normál kamatlábat kínáljanak neki, és ezáltal túlfizetésre kényszerítve.

Még akkor is, ha a biztosító szándékosan nem változtat az ügyfél osztályán, ez műszaki hiba vagy hibás adatbevitel következtében előfordulhat.

Ha a szabályzatban szereplő OSAGO osztály azvalamiért megváltozik, új biztosítási előzmény kezdődik - az első osztálytól. És a vezető hírneve újra kialakul.

Ezért nem ajánlott hamis kötvények vásárlása megtakarítások miatt. Végül is, amikor egy autótulajdonos megújítja az OSAGO-t, a sofőr osztályát a vezetési előzmények alapján határozzák meg, és ezen adatok alapján számítják ki az árat. Ha nincs ilyen előzmény, minden kedvezmény lejár.

Hogyan spóroljunk az OSAGO-n

A kötvény árát nem csak az OSAGO osztályok, hanem más tényezők is befolyásolják. Például a területi együtthatók a helységtől függően változnak. Néhány ravasz sofőr egy olyan rokonánál regisztráltatja autóját, aki olyan területen él, ahol alacsonyabb a területi együttható, miközben ők maguk általános meghatalmazás alapján vezetnek.

Az is számít, hogy az autó tulajdonosán kívül kik tartoznak még a kötvény hatálya alá. A gépjárművek vezetésére jogosult személyek korlátozása nélküli biztosítás sokkal drágább. És ha hozzáadjuk a szabályzathoz azokat az embereket is, akik nem vezetnek túl jól, vagy csak egy kis vezetési tapasztalattal rendelkeznek, az felesleges költségekkel jár.

Végül, ha az autótulajdonos nem állandóan autózik, hanem például csak a meleg évszakban, akkor nincs értelme az egész évre túlfizetni. Elég, ha több hónapra szóló kötvényt vásárol.

Most már tudjuk, mik az OSAGO osztályok, mire valók, és hogyan határozzuk meg őket.