"Mosoblbank": problémák és vélemények

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

1992-ben a Vatan kereskedelmi bank megkezdte működését Dagesztánban. Miután Viktor és Roman Krestin bankárok kivásárolták, a pénzintézet Fryazinóba költözött, és a nevét Moszkvai Regionális Bankra változtatta. A következő években a részvényesek összetétele többször változott. A hitelintézet 97,94%-a az OJSC Republican Financial Corporation tulajdonában van, a többi magánszemélyek között oszlik meg. Alekszandr Malcsevszkij az OJSC 70%-os tulajdonosa, édesapja, Andrzej pedig 2011-ig vezette a bankot.

Fejlesztési előzmények

2005-ben a Mosoblbank felvételt nyert a biztosítási betétek rendszerébe. Ezzel mindössze két év alatt 400-ra lehetett növelni a hadosztályok számát. Az ügyintézés minőségét bizonyítja az is, hogy 2013-ban a bank több mint 1000 ATM-et, hétszáz terminált és 4000 POS-terminált "fogadott magába", amelyek Visa és MasterCard kártyás ügyfeleket szolgáltak ki. 2011-ben elindítottuk saját pénzátutalási rendszerünket, a „MOPS”-t.

A baj kezdete

A Mosoblbank problémái még 2011-ben kezdődtekév. Ezután a Központi Bank hat hónapra megtiltotta a betét elfogadását magánszemélyektől. A vezetőség nem volt veszteséges, és csekély összegért elkezdte felajánlani részvényeit. Már akkor is felmerült a szakértőkben a kérdés, hogyan tud egy pénzintézet ekkora betétkamatot fizetni.

2012 augusztusában az Izvesztyija jelentéseket tett közzé. A Mosoblbank volt a legmagasabb ráta - 19,3%. A vezetőség hivatalos forrásokból azonnal cáfolta ezeket az adatokat. A bank továbbra is rohamosan vonzotta a forrásokat a gazdasági szereplőktől. Ez nem befolyásolhatja fejlődésének szintjét.

Főbb pénzügyi adatok

2013-ban a "Nemzeti RA" a legmagasabb hitelminősítést adta a banknak - "A+". Nettó eszközállományának 61,9%-a kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hiteleket tartalmazott. A jegybankban továbbra is a befektetések 4,8%-a volt. A bank kötelezettségeinek 81%-át magánszemélyektől bevont forrásból finanszírozta. A tartalékok teljes összege 9%. A tőke összege 18,8 milliárd rubel. A Mosoblbank adományozóként működött a bankközi piacon. Ilyen mutatókkal Oroszországban a 8., Moszkvában pedig a 7. helyet szerezte meg.

Mosoblbank: problémák 2014-ben

2014.07.05. A Vedomosti arról számolt be, hogy Moszkva egyik legnagyobb és legsikeresebb bankján keresztül 60 milliárd rubelt vontak vissza csalárd módon leányvállalatok számláiról. A Mosoblbank vezetése azonnal cáfolta ezeket az információkat, és pert indított a Moszkvai Választottbíróságon az újság tulajdonosa ellen.

2014-19-05 A média arról számolt be, hogy a Központi Bank úgy döntött, hogy három intézményt egyszerre fertőtlenít: a Mosoblbankot, az Inresbankot és a Finance Business Bankot. Mindegyik a Malchevsky családhoz tartozik. A központi bank 117 milliárd rubelt különít el a probléma megoldására. szanatórium - SMP. A hivatalos közlemény néhány nappal később jelent meg, majd a sajtóban megjelentek a pénzmosási programokról szóló információk.

Hogyan történt

A vizsgálat során a Központi Bank feltárt egy dengue-láz-mosási programot. A Mosoblbank a szabályozó korlátozása mellett továbbra is betéteket vonzott. De nem a számlákon helyezte el, hanem a kapcsolt cégek egyenlegére vitte.

Technikailag a séma a következő. Délután a betétessel normál betéti szerződés kötődik. Még aznap este a bank egyoldalúan felmondja, és a pénzt átutalja az egyenlegről. A betétes ezeket bármikor visszakövetelheti. De a mérlegben nem lesznek láthatók. A 2014-es pénzügyi eredmények szerint a bank összesen 19,5 milliárd rubel értékben vonzott betétet. Ez a szám az elmúlt két évben nem változott. Az atipikus helyzet miatt a DIA-befizetések többszöröse is lehet a mérlegben szereplő összegnek. Az átszervezés során a korábbi tulajdonosok - a Malcsevszkij család - minden vagyonukat átadják az SMP-nek. A Mosoblbank nem ismeri fel a pénzmosással kapcsolatos problémákat.

Hogy kezdődött az egész

Lehetséges, hogy senki sem tudott volna a csalásról, ha nincs az eset. Kiderült, hogy a Mosoblbank egyik betétesejegybanki tisztviselő. Észrevette, hogy a szomszédos városok fiókjaiban teljes egészében kivonták az előző napon kibocsátott betéteket. Amint a vizsgálat később kimutatta, a speciálisan elindított szoftverek minden este felbontották a szerződéseket, és új szerződéseket kötöttek a bank fő részvényese, az RKF OJSC részvényeibe történő befektetésekre. A pénz további sorsa ismeretlen. Az alapok egy részét az LLC "Rus" számláin találták. Ez egy lovas park. Meg kell mondani, hogy a befektetés kétséges. Megtérülési idő - 15 év. A jegybank most keresi a megoldást a Betétbiztosítási Ügynökség által várt problémára, a rendőrség pedig a visszavonulás mellett döntött.

A hitelintézet majdnem rekordot döntött a rehabilitáció kiut alt összegében. 2008-ban a Központi Bank 295 milliárd orosz rubelt küldött VTB-nek a Moszkvai Bank rehabilitációjára. És itt vannak azok a problémák, amelyeket a Mosoblbank és szanatóriumai tapasztalnak manapság: a betétesek nyilvántartásában a valódi nevek egy részét fiktívekre cserélték. A DIA-nak további vizsgálatot kell végeznie. Ez változatlanul növeli a mérlegrést.

Vásárlói vélemények: Mosoblbank

A pénzintézet problémáit aktívan tárgyalják az interneten. Júniusban olyan információk jelentek meg, hogy a bank nem téríti vissza a betéteket. De nem az összes. A tilalom kiterjed a 2014. 02. 01. után nyitott betétekre (több mint 700 ezer rubelre). A "Mosoblbank" az átszervezési eljárás végrehajtásával magyarázza a betétek kifizetésével kapcsolatos problémákat. Az új szabályozás szerint, ha a pénzeszközök összege nem haladja meg a 700 ezer rubelt,akkor az ügyfél csak napi 100 ezret vehet fel. Ellenkező esetben kérvényt kell írnia a banknak. Külön bizottság vizsgálja meg. Ekkor ellenőrzik a szerződést és az elsődleges dokumentumokat, amelyek megerősítik a pénz beérkezését a számlára. Ugyanakkor az ilyen jelentkezéseket nem minden városban fogadják el a fiókok.

Ez az innováció nagy felháborodást váltott ki az ügyfelekben. A helyzetet tovább nehezíti a személyzet hozzá nem értése. Ez különösen igaz a Mosoblbank (Samara) pénzintézet leányvállalataira. Az ügyfelekkel kapcsolatos problémák ebben a városban a leggyakoribbak. A felháborodott emberek szó szerint elárasztották panaszokkal a Malcsevszkij ötletgazdájának szamarai ágát.

Tehát a bank sokáig jutalék nélkül fogadta el a közüzemi számlákat. Az ügyfelek visszajelzései szerint azonban a dolgok mostanra megváltoztak. Sokan panaszkodnak, hogy az önkiszolgáló terminálon bankjegykészítés után megjelenik a jutalék nagyságát feltüntető tábla. Ebben az esetben a fizetés megtagadása esetén a terminálon elhelyezett pénzösszeg nem kerül visszaadásra. Az ezzel kapcsolatos panaszokra a dolgozók biztosítják, hogy ez nem lehetséges. Ha az ügyfél nem hajlandó fizetni, a bank visszaadja neki a pénzt. De kevesen akarják ellenőrizni ezt az állítást 6000 rubel kockáztatásával.

A Mosoblbank többféleképpen igyekszik megoldani az idén felmerült problémákat. Különösen sok ügyfél panaszkodik, hogy még számlán sem kaphat pénzt. Befektetők, akik felmondanakletéti szerződés lejárta előtt, általában nem kapnak pénzt. A Bank Mosoblbank az ilyen jellegű problémákat egy szanatórium tevékenységével magyarázza. Mivel az SNP semmilyen módon nem tudja összeállítani a betétesek nyilvántartását, a pénzintézet nem tudja visszaadni a pénzt.

CV

Az egyik legnagyobb orosz bank a Központi Bank átszervezése alá került. A nyomozás eredményeként kiderült, hogy a pénzintézet 60 milliárd rubelt vett le a mérlegből. Ezt az összeget az RFK OJSC számláin keresztül ut alták át a kétes vállalkozások egyenlegére. Most a DIA próbálja összeállítani a betétesek helyes nyilvántartását, az ügyfelek pedig pénzt próbálnak kivenni a bankból.