Hogyan tisztíthatja meg hiteltörténetét Oroszországban? Hol és mennyi ideig tárolják a hiteltörténetet?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Nem minden hitelfelvevőnek van egyenlő esélye a hitelhez. Azok, akik korábban késedelmesek voltak, végleg elveszíthetik a hitelfelvétel lehetőségét. A rossz hiteltörténet az oka annak, hogy a bankok vonakodnak hitelt nyújtani. Nagy probléma lehet belőle. A jelentkezés során felmerülő nehézségek elkerülése érdekében ismernie kell a hiteltörténet tisztításának lehetőségeit Oroszországban. Erről bővebben a cikkben olvashat.

Mi az a hitelpontszám?

A hiteltörténet fontos szerepet játszik a hitelfelvevő fizetőképességének megítélésében. Ez tükrözi felelősségének mértékét.

A kölcsönökkel kapcsolatos információk pontozásos minősítésként jelennek meg. Minél magasabb a pontszám, annál valószínűbb, hogy a kölcsönt jóváhagyják.

Az értékelés egyéni. A regisztráció után hozzárendelődik az ügyfélhez:

1. Jelzáloghitelek.
2. Kölcsön.
3. Credit.
4. Hitel- vagy részletfizetési kártyák.
5. Túllépési hitelkártyák.

Mi befolyásolja a hiteltörténetet?

Nem minden ügyféla hiteligénylők értik a minősítés kialakításának elvét. Egyes fizetők biztosak abban, hogy 1-2 havi késedelem nem akadályozza meg őket abban, hogy jelzáloghitelt vagy kölcsönt vegyenek fel 500 ezer rubel vagy annál nagyobb összegben. De tévednek.

A bankok és MFO-k minden késedelemre vonatkozó adatokat továbbítanak a CBI-nak, beleértve a törlesztést is 1-2 napos késéssel. A megállapodás ilyen megsértése nem eredményezi a kölcsön kiadásának megtagadását, de befolyásolja a hitelfelvevő minősítését.

A korai törlesztés kis mértékben befolyásolja a hiteltörténetet is. A bankok nyereséget veszítenek, ha az ügyfelek idő előtt lezárják a hiteleiket. Ezért a korai visszafizetés nem kívánatos azok számára, akiknek már késései vannak.

Ha ütemterv szerint fizet, aktívan hitelkártyát vagy részletfizetést használ, a hitelfelvevő története közel áll az ideálishoz. Ingyenesen elsajátítható: az ügyfélnek évente egyszer van lehetősége jutalék nélkül kérvényezni a BCI-t. A második kérés legalább 390 rubelbe kerül.

A besorolás ismeretében a fizető elkezdhet keresni a lehetőségeket arra vonatkozóan, hogyan tisztíthatja meg a hiteltörténetét Oroszországban. Ha szeretné, 1-3 hónapon belül javíthatja az értékelést.

Miért javítani az előzményeket?

A keményen mulasztóknak rossz a hiteltörténete. Azoknak, akik mindig rendszeresen, ütemterv szerint járulnak hozzá - kiváló. Külön kategóriája van azoknak a polgároknak, akik nem vettek fel hitelt és nem adtak ki hitelkártyát. A "jellemzőjük" nulla vagy hiányzik.

Minden fizető fél tudni szeretné, hol tárolják hiteltörténetét. A bankok nem jogosultak adatokat közölniinformációkat vesznek fel az ügyfelek fizetőképességéről.

A hitel-, jelzálog- vagy hitelkártya-fizetéssel kapcsolatos információk átkerülnek a BKI - Hiteltörténeti Irodába. A bankok és az MPI-k egy vagy több szervezettel egyidejűleg együttműködnek, adatokat továbbítanak és információkat kérnek a fizetőkről. A legnagyobb BCI-k:

1. "Nemzeti Hitelhivatal".
2. "Equifax".
3. "Infokredit".
4. "United Credit Bureau".
5. "orosz szabvány".

Meddig őrzik a hiteltörténetet a BKI-ban?

Az információkat 15 évig tároljuk itt. Ezt követően a hiteltörténet "reset". Az eltarthatósági idő túl hosszú, és nem felel meg azoknak, akik engedélyezték a késéseket. Ezért az ilyen ügyfelek olyan lehetőségeket keresnek, hogyan tisztítsák meg hiteltörténetüket Oroszországban, hogy ismét hitelt vegyenek fel.

A BKI az ügyfél kérésére nem tudja korrigálni a "jellemzőt": ilyen szolgáltatás nem létezik. Az ezeket a lehetőségeket kínáló cégek csalók.

Az értékelés javításának módszerei

Ahhoz, hogy ismét lehetőséget kapjon hiteligénylésre, a hitelfelvevőnek több eljárást kell követnie egymás után:

1. Fejezze be és fizessen vissza 3-5 kölcsönt 15 ezer rubelig.
2. Megszabadulni a meglévő adósságoktól és késedelmektől.
3. Használjon aktívan hitelkártyát vagy részletfizetési kártyát.
4. A korai visszafizetés elutasítása.

Hitelelőzmények javítása hitelekkel

Mivel a hitelfelvevő minősítése a kölcsönszerződés feltételeinek betartásával jön létre, az előzmények kijavításához célszerű új kölcsönt felvenni és időben visszafizetni. Ez a legegyszerűbb lehetőség.

10 online webhely közül 8 ad ki rossz hiteltörténettel rendelkező kölcsönt visszautasítás nélkül. Egyes cégek, például a Zaimer, speciális kölcsönt biztosítanak a "jellemzők" javítására.

Opció előnyei:

• a kölcsön visszafizetésével kapcsolatos információk azonnal megérkeznek a BKI-hez;
• az ügyfél maga választja ki, hogy milyen feltételekkel igényel kölcsönt (hiteltörténet "kezelésére" használhat speciális kölcsönt, de a nagy százalékban jóváhagyott MPI-k is rendes kölcsönt adnak ki késedelmes személyeknek);
• egyszerre 2-3 MPI-ben is lehet hitelt igényelni (azok számára, akik egy hónapon belül javítani szeretnének minősítésükön).

A hitelfelvételt a hitelező feltételei és az ügyfél pénzügyi lehetőségei korlátozzák. A helyzet súlyosbodásának elkerülése érdekében nem javasolt 3-nál több céggel egyidejűleg szerződést kötni. Az egyik MPI késedelme a minősítés még nagyobb csökkenéséhez és az online hitelek kibocsátásának a jövőbeni esetleges megtagadásához vezet.

Hogyan tisztítsa meg hiteltörténetét a BKI-ben kölcsönök segítségével:

1. Alkalmazzon alacsony elutasítási arányú MPI-hez. Ez egy olyan hitelező, amely késedelmesen és referenciák nélkül nyújt kölcsönt az ügyfeleknek.
2. Vegye fel az első kölcsönt a minimális összegért. Hiteltörténetének javításához ajánlatos 1-3 ezer rubel kölcsönt felvenni.
3. Fizetd vissza a kölcsönt időben, elkerülve a korai visszafizetést.
4. Vegyen fel új kölcsönt az első hitelnél nagyobb összeggel. A kezdeti hitelösszeg növelése növeli a hűséget, és jelzi az ügyfél fizetőképességét.
5. A másodlagos kölcsönt késedelem nélkül visszafizetni.
6. Ismételje meg a 4. és 5. lépést.

A minősítés növeléséhez legalább 3 kiadott és időben visszafizetett kölcsönre van szükség. A szerződéskötések közötti időköz nem haladhatja meg az 1 hónapot.

Késések visszafizetése

A fennálló késések akár 97%-kal is csökkentik a kölcsön megszerzésének esélyét. Ezért az első lépés az, hogy kifizesse őket. A rossz hitelképességű hiteleket visszautasítás nélkül azoknak adják ki, akik visszafizették adósságukat. Ha az ügyfélnek fizetési megállapodás alapján fennálló bírsága vagy vagyonelkobzása van, ajánlatos először ezektől megszabadulni.

A bankok követelőznek ügyfeleikkel szemben: késéssel lehetetlen hitelt felvenni egy hitelfelvevőnek. Az MPI-k hiteleket bocsátanak ki a „jellemzők” javítására azzal a feltétellel, hogy az ügyfél időben teljesíti a kifizetéseket. A késedelmek visszafizetése az egyik lehetőség a hiteltörténet legális tisztítására Oroszországban. Az összes alkalmazandó bírságot figyelembe veszik. A hitelkártyák, jelzálog- vagy folyószámlahitel-kártya is számítanak.

Javítsa értékelését hitelkártyával

A nulla vagy nagyon rossz hiteltörténettel rendelkező fizetők számára megfelelő lehetőség a hitelkártya vagy a részletfizetési kártya aktív használata. Ez nagyon egyszerű! A kártya segítségével az ügyfél meg tudja oldani azt a problémát, hogy hogyaningyenesen javíthatja hiteltörténetét. A besorolás nőni fog, csakúgy, mint a hitelfelvevők hűsége.

A lehetőség előnyeinek értékeléséhez hitelkártyát vagy részletfizetési csomagot kell használnia a türelmi időszak alatt. Hitelkártya esetén ez banktól függően 20-100 nap. Az "AlfaBank" legfeljebb 100 napos futamidejű hitelkártyákat kínál, a "Tinkoffban" - legfeljebb 55 napig kamatmentesen, a "Sberbankban" - legfeljebb 50 napig.

A türelmi időn belül az ügyfél kamat felszámítása nélkül fizethet kártyával. Ha a tulajdonos a türelmi idő alatt a tartozás teljes összegét visszafizeti, nem kell jutalékot fizetnie a banknak. Ezzel párhuzamosan a hitelfelvevő besorolása is nőni fog, mivel a türelmi időszak alatti fizetések hitelkártyával bekerülnek a hiteltörténet elemzésébe.

A részletfizetési kártya azért vonzó, mert bármilyen terméket vásárolhat a partnerektől, és akár 12 hónapig nem fizet kamatot. Minden üzletnek, kávézónak vagy üzletnek saját részletfizetési feltételei vannak.

A korai fizetés elmulasztása

A hosszú lejáratú hitel igénylésekor az ügyfél fizetési ütemezést kap. A fizetés módja, járadék vagy differenciált, nem számít. A kölcsön előtörlesztése lehetővé teszi, hogy gyorsan kifizesse a hitelezőt, de ez részben sérti a hitelszerződést.

A határidő előtti fizetéskor csökken a tőketartozás egyenlege, amelyre a bank kamatot számít fel. Ez befolyásolja a túlfizetés összegét - használati kamatot. A bankok és az MPI-k ezért negatívan viszonyulnak a korai fizetésekhezaz ügyfelek besorolása a határidő előtti pénzeszközök befizetésére kissé csökkent.

A késedelmek utáni hiteltörténet javításának egyik módja a korai fizetés megtagadása. Különösen figyelembe vesszük az 1 évre vagy annál hosszabb időre kibocsátott és a kézhezvételtől számított 1-3 hónapon belül visszafizetett kölcsönöket. A következő alkalommal a bank vagy az MPI megtagadhatja a kölcsön kibocsátását, mivel a hitelezőt nem érdekli kamatmentes kölcsön.

Ingyen javíthatom az értékelésemet?

Azok az ügyfelek, akik korábban nem fizettek hitelt, néha nem tudtak fizetni. A pénzhiány gyakran munkahely elvesztése, fizetéscsökkentés, súlyos betegség vagy élet nehézségei miatt következett be.

Az ilyen fizetők nem mindig engedhetik meg maguknak, hogy jutalékot költsenek a „jellemzők” javítására. De számukra van lehetőség ingyenes hiteltörténet-tisztításra.

Egyes MPI új ügyfeleknek kínál ingyenes online hiteligénylést. Az akció feltételei között szerepel legfeljebb 10 ezer rubel összegű kölcsön megszerzése, legfeljebb 2 hétre.

Ha a kölcsönt a megadott határidőn belül 0%-kal törlesztik, az MPI nem követel fizetést az ügyféltől, hiteltörténete javul. Ezenkívül a fizető különleges feltételekkel második kölcsönt is kaphat – törzsvásárlóknak.

Nem minden MPI-nek van ingyenes hitele, ráadásul a hitelfelvevő csak 1 alkalommal veheti igénybe az ajánlatot. Késés esetén a besorolása csökken, és a mikrohitelmegköveteli a kölcsön forrásainak visszatérítését, figyelembe véve a pénzbírságot és a pénzfelhasználás utáni kamatokat.