Banki feldolgozó központok – a bankok strukturális részlegei

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Elgondolkozott már azon, hogyan működik a bankrendszer? Honnan tudják az ATM-ek és a fizetési terminálok, hogy mennyi pénz van? Honnan tudják, hogy mit, hol és hogyan forgattak? Mindebben a banki feldolgozó központok (BPC-k) vesznek részt, mert ők birtokolják az összes információt. Mik ezek a bankok szerkezeti felosztásai? Milyen funkciókat látnak el? Hogyan működnek? Ki nyújtja ezeket a szolgáltatásokat? Van kockázati zóna? Hol koncentrálódnak az ilyen típusú nagy egységek?

Miért van szükségünk banki feldolgozó központokra?

Először is foglalkozzunk ezzel a kérdéssel. Amikor banki feldolgozó központokról beszélünk, az egyes fizetési rendszerek által engedélyezett speciális számítási kapacitásokat érti, amelyek hozzáférnek a résztvevők (emberek) adatbázisához és a képességeit kihasználni képes személyi számítógépekhez (ATM-ek). Engedélyezési kérelmeket és tranzakciókat is biztosítanak.

A banki feldolgozó központok rögzítik az adatokat arról, hogy ki és hol fizetett, ki kért készpénzfelvételt az ATM-ből, és sok egyéb műveletet (például a számlakorlátokkal kapcsolatos információkat ésengedélyezési kérelmek küldése, ha a kibocsátó bank nem rendelkezik saját bázissal erre a célra). Amint látja, sok funkciója van. De nem mindegyik "egyenlő". A nagy intézményeknek gyakran vannak fő feldolgozó központjai, amelyek más, kisebb egységek irányítási tevékenységét végzik.

Hogyan működik a központ?

A működési mód kétféle lehet:

1. Közvetlen munka a "saját" bank feldolgozóközpontjával. Ebben az esetben érthető, hogy a plasztikkártyájával rendelkező személy intézménye ATM-jéhez megy. Amikor megadja az azonosító információkat, azokat közvetlenül a kibocsátóhoz továbbítják. Valahol egy távoli szerveren a plasztikkártyákat feldolgozzák, és az általa kért információkat visszaküldik a személynek. Mondjuk mennyi pénze van. Ha nagy összeget kér, az ATM megnézi a kapott adatokat, és azt mondja, hogy nincs annyi készpénz. Egyenleg kérésekor a készülék számol és adatokat szolgáltat. Ezzel egyidejűleg az ATM információt küld a feldolgozó központnak, hogy adott összeget adott ki ilyen-olyan személynek. Természetesen vannak átfedések, de általában az áramkör hibátlanul működik.
2. Közvetítőn keresztüli interakció. Ebben az esetben a feldolgozó központ kérést küld a kártyát kibocsátó banknak. Ha minden rendben van, a válasz visszamegy, hogy a fizetés teljesíthető. Vannak tranzakciós adatbázisok is, amelyek megkönnyítik a különböző bankok közötti kölcsönös elszámolást.

Bankügyek kiszervezéseszolgáltatások

Ha egy bank saját BPC-vel rendelkezik, az egy dolog. Jellemzők ebben az esetben, megvizsgáltuk egy kicsit magasabb. Most figyeljünk az összes művelet másik szervezetre történő átadására (ezt banki szolgáltatások kiszervezésének is nevezik). Ezt általában kis intézmények végzik, amelyek viszonylag kevés tevékenységet folytatnak. Nevezhetjük BPC-nek (vagy egyszerűen PC-nek), a Banking Processing Center OJSC-től kezdve a „Számítsunk egy-kettőre”-ig. Fontos ebben az esetben a rábízott feladatok teljesítésének gyorsasága, valamint a kezelt adatok biztonsága.

További funkciók

A részlegnek további kötelezettségei is lehetnek: nem ritka az új kártyák kiadása a vállalkozások számára, utólagos személyre szabással. A feldolgozó központ a fizetési rendszer technikai magja. Nagyon kemény körülmények között működik. Ez nem meglepő, mert a központ garantáltan nagy mennyiségű tranzakciót dolgoz fel valós időben. Ezért a feldolgozóközpont számítási teljesítményére is számos szigorú követelmény vonatkozik. Adatokat kell készítenie és bemutatnia a kölcsönös elszámolásokhoz, feldolgoznia kell a tranzakciós protokollokat – és mindezt néhány óra alatt.

Mire van szükség a feldolgozóközpont működéséhez?

Két pontot lehet feltételesen megkülönböztetni:

1. Jelentős számítási teljesítmény. Ezt már megbeszéltük fent.
2. Fejlett kommunikációs infrastruktúra. A BPC-nek egyidejűleg kellnagy számú földrajzi ponttal dolgozni, amelyek jelentős távolságra vannak. Nyilvánvaló, hogy a hatékony működéshez nagy teljesítményű adathálózatokra van szükség. Jelentőségük olyan nagy, hogy akár a fizetési rendszerek belső elemeiként is emlegetik őket, amelyek nélkül nem létezhetnek.

A kommunikációs központok a banki munka által biztosított szükséges feladatok elvégzésére szolgálnak. A fizetési rendszerek alanyai számára hozzáférést biztosítanak azokhoz a hálózatokhoz, amelyeken keresztül adatátvitel történik. Az ő felelősségük az is, hogy senki ne férhessen hozzájuk illegális célból. A nagy sebességű kommunikációs vonalak biztosítására irányuló munkájuk lehetővé teszi a banki feldolgozóközpont fenntartását.

A terminálok (ATM-ek) gyorsan fogadják az információkat. A modern szabványok szerint a késések kicsik: másodpercek kérdése is lehet. Ez nem meglepő, mert az ATM szolgáltatásai az ügyféllel is szigorúan szabályozottak. A terminál nem tudja feldolgozni a kérést 30 másodpercnél tovább. De ez, ahogy már írtuk, egy kicsit elavult fogalom.

Földrajzi elhelyezkedés

A Fehérorosz Köztársaságban a bankok és nagyvállalatok hálózatát hozta létre az OJSC "Bank Processing Center". Minszk az a város, ahol a központi iroda található. Ez azt jelenti, hogy a fővárosban néhány másodperc alatt feldolgozzák az adatokat. Minden a földrajzi távolságtól függ. Ezenkívül a JSC "Bank Processing Center" fióktelepei is vannak. Grodno olyan város, aholegyikük található. Ezért itt is elég gyorsan feldolgozzák a különféle kéréseket.

Bővíti és új szerződéseket köt különböző nagy bankokkal, JSC "Bank Processing Center". Gomel (város) már megnyitotta új fiókja kapuit. Itt készpénzmentes fizetésre van lehetőség a "Belkart" rendszer kártyáival.

Mint világossá vált, a Bank Processing Center számos városban nyit fiókot. Brest sem kivétel. A számítógép ebben a városban a következő címen található: Brest, st. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Mindig értesít a különféle műszaki munkákról, megelőző intézkedésekről, amelyek miatt a terminálok nem működnek, "Bank feldolgozó központ". Mogilev, amelynek lakosságának fele HRC-ügyfél, május 21-én reggel 7 óráig kikapcsolta a terminálokat.

Licencek

Annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a feldolgozóközpont hatékonyan el tudja látni az összes hozzárendelt funkciót, át kell mennie bizonyos eljárásokon, amelyek szabályozzák a legtöbb árnyalatot. Jogalkotásilag a legtöbb országban rendszerint az elmúlt 15 évben jöttek létre. Licencek kiadása minden PSP/IPSP szervezet számára. Ezek költsége, valamint a különböző államok által biztosított lehetőségek országonként eltérőek. Összefoglalva azonban azt mondhatjuk, hogy a licencek lehetővé teszik bizonyos vállalatok számára, hogy – feltéve, hogy megállapodást kötöttek VISA-val és MasterCarddal együttműködő bankokkal – az egyik számláról történő levonási eljárást kezdeményezhetnek, hogy azt később jóváírják egy másikon.

Továbbidokumentáció

A fenti licenceken kívül vannak olyan cégek szabályozó dokumentumai is, amelyek meghatározhatják az interakció általános szabályait a globális kártyás fizetési piacon. Ez mindenekelőtt a korábban említett VISA és MasterCard szervezetekre vonatkozik. Példa erre az első cég kártyaelfogadási és visszaterhelési kezelési irányelveinek dokumentációja. Az elektronikus fizetési piac fejlődésével egyébként megnőtt az a tendencia, hogy a nagy feldolgozórendszerek képezték az alapját a saját létrehozásának. Ennek ellenére az ilyen típusú cégek túlnyomó többsége kizárólag egy területtel dolgozik. Ez az erősségük és a gyengéjük is: nincs saját pénzük.

Milyen típusú rendszereket használnak a BOC-k?

Feltételesen a következő típusokra oszthatók:

1. A fehérek arra összpontosítanak, hogy kapcsolatba lépjenek azokkal a cégekkel, amelyek minden adót fizetnek a joghatóságukban. Azok közé tartoznak, akiknél alacsony a problémák kockázata. De sajnos tevékenységüket jelentősen megnehezítik a magas adók, ami problémákat okoz számukra, amikor a következő két pont képviselőivel versenyeznek.
2. A szürkék közé tartoznak azok a PC-k, amelyeket offshore vagy alacsony adózású joghatóságban regisztráltak. Általános szabály, hogy az ilyen típusú vállalatok nem különböznek nagyon a fehérektől. De több bevételre tehetnek szert kevesebb fizetéssel, és készek szinte bármilyen vállalkozással dolgozni:gyógyszerek, felnőtteknek szóló oldalak, a legalitás küszöbén álló kereskedelem – minden róluk szól. Az egyetlen jellemzőjük az, hogy nem hajlandók olyan ügyfelekkel dolgozni, akik "az utcáról jöttek". Ezért össze kell kötnie személyes kapcsolatait, hírnevét, és néha kezest kell keresnie.
3. A feketék kezelik az összes fizetést. Még azokat is, amelyek kifejezetten illegálisak. Ez technikai okok miatt nem lehetséges a számlát nyitó bank nélkül, így együtt dolgoznak. Ilyen például az utálatos offshore cégek vagy a kínai bankok. A hatalmas forgalom, valamint a jelentős kockázatok miatt az ilyen struktúrák nagyon bonyolultak, és nagyon nehéz (de nem jelenti azt, hogy lehetetlen) megtalálni ennek a pénznek a feltételes gazdáját. A kommunikáció kialakításának nehézsége mellett annak is nagyon nagy a veszélye, hogy bármikor bezárul, és akkor a teljes összeg, ami rajta volt, eltűnik.

Az orosz bankszektorról

A saját plasztikkártyát kibocsátó pénzintézetek többsége külön POS-okkal is rendelkezik. Ebben az esetben a bankok strukturális alosztályaként működnek, amelyen keresztül a rendszer résztvevői között zajlanak az elszámolások. Biztosítják a tranzakciók belső feldolgozását. Az Orosz Föderáció területén működő BPC-knek is rendelkezniük kell az FSB engedélyével, amely felügyeli az információk titkosítását.

Következtetés

Mint látható, a banki feldolgozóközpontok a bank szerkezetének fontos részét képezik. Fő funkcióik ellátása mellett,számos további feladatuk is van. Figyelik az ATM-ek állapotát. Ha pedig a berendezés jelet küld arról, hogy például a terminált feltörik, az adatokat feldolgozza és továbbítja a biztonsági szolgálatnak.