Aktuáriusi számítások – megbízható módszer a kötelező tartalék meghatározására?

2025 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2025-01-24 13:17

A szóban forgó tétel biztosításának költségét olyan eljárással határozzák meg, mint például a biztosításmatematikai számítások. Segítségükkel számítják ki a biztosító szolgáltatásainak költségét, valamint azt, hogy mekkora járulékot kell fizetnie a biztosítottnak. És hogy véletlenül se számítson bele semmi pluszba, jó lenne megérteni, hogyan végzik el a biztosításmatematikai számításokat a biztosításban.

Először is hangsúlyozzuk, hogy a biztosítók és a biztosított közötti kapcsolat a történelmileg kialakult statisztikai és matematikai mintarendszer alapján épül fel. A biztosítás kiszámítása speciális matematikai képletekkel történik, amelyek tükrözik a biztosító tartalékalapjának hosszú távú felhalmozási és elköltésének mechanizmusát. Ez elsősorban az életbiztosításra vonatkozik. Tág értelemben azonban a biztosításmatematikai számítások bármely biztosítási típusra alkalmazhatók bizonyos feltételek mellett annak mértékének meghatározására. Segítségükkel kiszámolják az egyes biztosítottak részesedését a tartalékalap létrehozásában is, i. -ben különbség van a tarifákbanbiztosítási üzletág.

Ami a "biztosításmatematikai számítások" kifejezést illeti, az a szakma nevéből származik. Az aktuárius (a latin "actuarmus" - "könyvelő") olyan szakember, aki matematikai és statisztikai módszereket fejleszt a szükséges tartalékok, kölcsönök és hitelek összegének kiszámításához. Ezek az emberek olyan problémákat oldanak meg, amelyeket leggyakrabban „biztosításmatematikai”-nak nevezünk.

Az aktuáriusi számításokkal és alapelveivel először a 17. századi tudósok foglalkoztak: E. Halley, Jan de Witt, D. Graunt. Graunt könyvében a mortalitási közleményeket tanulmányozta, Witta pedig a biztosítási díjak nagyságának a pénz növekedési ütemétől és a biztosított életkorától függően történő meghatározásán gondolkodott. Az aktuáriusi számításokat tovább fejlesztették Halley munkáiban, akinek a halandósági táblázatát ma is használják.

A járulékok összegének kiszámításához a következő mutatókat használjuk: a biztosítási események előfordulásának gyakorisága, a kockázat kumulációs együtthatója, a kárhányad és annak gyakorisága. A gyakorlatban gyakran alkalmaznak biztosítási statisztikákat is, valamint a biztosítási üzletág egészét jellemző tarifákat általánosító mutatókat.

Végezetül meg kell jegyezni, hogy a biztosítási tarifák meghatározása az egyik legösszetettebb és legvitatottabb kérdés, amely a biztosítótól fokozott figyelmet igényel. Ezért az ezen a területen dolgozó szakembereknek törekedniük kell a számítástechnika, a statisztika és a matematika legújabb vívmányainak alkalmazására. NÁL NÉLkicsit eltérő módszereket alkalmaznak a személy- és vagyonbiztosításban, mert az első esetben hasznos lenne például a demográfiai statisztikákat megnézni, a másodiknál pedig egyáltalán nem fontos. Ezért a személybiztosításban az átlagos várható élettartam és a halálozás speciális táblázatait használják a nettó ráta kiszámításához, a vagyonbiztosításban pedig az ágazat megtérülési rátájának táblázatait.