Mely bankokban jövedelmező hitelt felvenni? Hitelfelvétel: feltételek, dokumentumok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Hiteligénylés előtt a lakosság nagy része elgondolkodik azon, hogy melyik banknál érdemes hitelt felvenni. Ám az álom megvalósítása érdekében, amelyre ezt a pénzt veszik, az emberek néha elfelejtenek figyelmet fordítani fizetőképességükre és az esetleges vis maiorra.

Hogyan lehet kiszámítani, hogy melyik hitel a megfelelő?

Mielőtt egy hitelajánlatot elfogadna, a legjobb megoldás a következő lenne:

Számítsa ki a lehetséges hitelképességet és a szerződés szerinti havi fizetés összegét. Fizetőképesnek minősül a hitelfelvevő, ha a kölcsön havi törlesztőrészlete nem haladja meg a teljes bevétel 50%-át. A legjobb megoldás az lenne, ha ez az összeg a bevételének 10 vagy 15%-a. Szakértők szerint egy ilyen fizetési összeg gyakorlatilag nincs hatással a hitelfelvevő életszínvonalára

• Készítsen extra pénzt. Remek alternatíva lenne, ha a fő bevételén felül plusz pénze van. Még akkor is, ha a járadékfizetési összegköltségvetése számára láthatatlan, erre a pénzre előre nem látható körülmények esetén szükség lehet.
• Határozza meg a kölcsön hozzávetőleges lejáratát. Ne feledje: minél hosszabb ideig vesz fel hitelt, annál alacsonyabb a kölcsön kamata. Nem kell egyik végletből a másikba menni, találd meg az "arany középutat". A statisztikák szerint a lakosság inkább egy-két évre vesz fel hitelt, ha pedig jelzáloghitelről van szó, akkor 5-10 évre.

Kölcsön felvétele: szükséges dokumentumok

Ma szinte minden bank bármilyen célra nyújt kölcsönt. A legelterjedtebb hitelfajta a fogyasztási hitel. Ez ahitel nem célzott, és a hitelfelvevő a bank tudta nélkül maga dönti el, hogy hol költheti el a pénzt. Szinte minden banknak van egy listája a hiteligényléshez szükséges dokumentumokról:

1. Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele.
2. Jövedelemigazolás 2-személyi jövedelemadó formájában.
3. SNILS, útlevél vagy jogosítvány.
4. További dokumentumok a bank kérésére.

Mely bankoknál jövedelmező hitelt felvenni?

A statisztikák szerint 2015 elején jelentősen emelkedtek a hitelek kamatai 2014 időszakához képest. Helyes lenne ezt az ország instabil gazdasági helyzetével és a rubel leértékelődésével összefüggésbe hozni.

Az első helyet a Sberbank foglalja el. Az elemzési adatok szerint ennek a banknak a legalacsonyabb a kamata. Ez a szervezet hosszú ideje őrzi pozícióit a hitelezésben a vezetők között,állami támogatás felhasználásával.

A fogyasztási hitel átlagos kamata ennél a banknál évi 19%-tól.

"VTB 24" a második helyen. Az egyik legnagyobb kereskedelmi hitelintézet, amely minden városban egy szinten van a Sberbankkal.

A hitelfelvétel évi 21%-os kamattal lehetséges.

A harmadik legnépszerűbb hitelintézet a Moszkvai Bank. Ez is egy nem állami struktúra, és szorosan együttműködik a lakossággal. Lehetséges éves túlfizetés évi 23%-tól.

A Sovcombank vezető szerepet tölt be az idősebb és nyugdíjas korú lakosság hitelezésében. De a hitelkamatok is sok kívánnivalót hagynak maguk után, és elérhetik a hitelezés évenkénti 30%-át.

Hitelintézetek jellemzői

Egyetlen szakértő sem tud pontos választ adni arra a kérdésre, hogy mely bankoknál jövedelmező hitelt felvenni. A hitel igénylésekor ügyeljen arra, hogy minden banknak megvannak a maga árnyalatai. A kamatláb kiszámítása előtt figyelembe kell venni a következő tényezőket: a hitel összege, a kölcsön futamideje, a szerződés szerinti biztosítás, a becsült kamatláb, a biztosíték vagy kezes megléte, az Ön adatai a BKI-től és még sok más.. Csak ezen adatok alapján a hitelező ki tudja számítani a kölcsön összegét és kamatait, de csak a bankhoz intézett személyes fellebbezés feltételével.

Kölcsönfeltételek

Gyakorlatilag minden bank ugyanazokat a követelményeket támasztja a hitelfelvevővel szemben:

1. Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele. Néhánya bankok engedményeket tesznek és megengedik az ideiglenes tartózkodási engedéllyel rendelkezőknek hitel felvételét, a törvény ezt nem tiltja, de a gyakorlatban ez nagyon ritkán fordul elő.

2. Életkor 21-65 év. Ez alól kivételt képezhet a Sovcombank, amely 75 év alatti nyugdíjasoknak nyújt hitelt, feltéve, hogy a kölcsönszerződés lejártakor Ön nem lehet idősebb a meghatározott életkornál. Az igénylés időpontjában legalább 70 évesnek kell lennie, ha 5 évre kíván hitelt felvenni, és 72 évesnek, ha legfeljebb három évre kíván hitelt felvenni.

3. Hivatalos munka. Egy bank sem ad kölcsönt nem dolgozó embernek. Munkaviszonyát 2-NDFL tanúsítvánnyal, egyéni vállalkozóként való állami nyilvántartásba vételről szóló igazolással vagy cégének LLC, CJSC, OJSC formájában történő rögzítésével igazolhatja.

4. Jó hiteltörténet. Az esetek 100%-ában a múltban ismétlődő késedelmek a hitelek visszafizetésében a kölcsön elutasításának oka. Az adatok hiánya a hitelirodákban pedig a kérelme elutasítását is jelentheti. A szakértők azt tanácsolják, vegyen kölcsön egy olcsó dolgot: telefont, háztartási gépeket vagy bútorokat, és rendszeresen fizesse vissza a kölcsönt, így válhat képessé, felelősségteljes hitelfelvevővé. Ha az igénylés után tíz perccel azonnal elutasították, biztos lehet benne, hogy rossz hiteltörténete lehet ennek az oka, hiszen a bankok elsősorban a CBI-tól ellenőrzik az adatokat.

Vásárlói vélemények a bankokról

A "melyik bankban jövedelmezőbb hitelt felvenni" kérdés megválaszolásakor fontos lesz figyelni a hitelt szolgáltató szervezetekre, akiknek áttekintése lehetővé teszi, hogy teljes képet mutasson a kínált hitelezési szolgáltatásokról ebben a bankban. Fordítson különös figyelmet a valódi negatív véleményekre.

Mielőtt eldönti, hogy melyik banknál érdemes hitelt felvenni, mindig ellenőrizze saját maga fizetőképességének lehetőségét. Nem kívánatos hitelt felvenni, ha a havi törlesztőrészlet meghaladja a jövedelmének 40-50%-át. Ne panaszkodjon a hitelszerződés szerinti idő előtti kifizetés lehetőségére, a vis maior körülmények figyelembevétele nélkül. És végül: ne hárítsa a felelősséget a hitelintézetre a kötelező havi törlesztőrészlet fizetési nehézségei esetén, a hitelhez mindig "hideg fejjel" kell hozzáállnia.