Bank "Légió": engedély visszavonása. A Központi Bank megfosztotta a Legiontól az engedélyt

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az orosz, tájkép, monokróm miniatúrák kibocsátója és az egyensúlyozás mestere az amerikai elnökök arcképcsarnokával pár éve rájött, hogy a nyomda nem csodaszer. Kemény intézkedésekre van szükség. Csak a szabályozó intézkedik utólag, amikor a csődbe ment intézmény felháborodott betéteseinek hada reménytelenül megkérdezi: „Hol van a pénzünk?”

Ilyen bonyodalom sújtotta 2017 nyarán a Legion Bank különböző ügyfeleit. Az engedély visszavonása az ország tíz városában sújtotta a betétesek jólétét, és 832 munkahely szűnt meg a pénzügyi szektorban. A hitelezői követelések nyilvántartása november 29-én lezárult. A külső adminisztráció intézkedik egy pénzügyi piaci szereplő felszámolása érdekében.

Egy hős portréja

A szervezetet a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából való kizárására készítik elő. A cég 23 éve működik a pénzügyi szolgáltatások piacán. LLP és LLC, CJSC, OJSC és végül JSC - a szervezeti államok láncolata.

Az állam soha nem szerepel részvényesként. Teljesen magáncég. Törvényesaz alap megoszlik a nagy kiadók között 85,31%-os vezetői elit és 14,69%-os kisebbségi részvényesek formájában.

A munkásság győzelmei csődbejelentés esetén egyáltalán nem érdekelnek senkit. Beszéljünk a Központi Bank engedélyének visszavonásáról. A Legion Bank szerepelt a Betétbiztosítási Ügynökség nyilvántartásában. Az egyéni betétesek számára a számlákon elhelyezett pénz keretein belül garantált kártérítés, de legfeljebb 1,4 millió rubel.

A Bank ingyenes készpénzt vonzott a dolgozóktól és nyugdíjasoktól. Nehéz volt a légiós kártyákkal dolgozni. A KFU-nál két tucat saját ATM volt. Az "Uralsib" megmentése kiterjedt OBB "Atlas" technológiai hálózattal.

A kölcsönöket megfelelő kockázatszámítás nélkül bocsátották ki. Ezért 2016 januárjáig 22 hitelfelvevő tartozása halmozódott fel 7,2 milliárd rubel értékben. Az olyan furcsa projektek, mint a farmerek vásárlása Törökországban 1,5 milliárd rubelért, fedezetet jelentettek a kölcsönök megszerzésére, majd a pénz magánzsebekbe történő újraelosztására.

Rublik és emberek

A magánszemélyek betéteinek összegét 12 milliárd orosz rubelben rögzítették. Emellett jogi személyek a túlmunkával szerzett 2 milliárdot rábízták. A hivatal ellenőrizte a KFU nyomtatványokat, és 5,2 milliárdra becsülte a vagyon összegét. Összességében a kezdeti ellenőrzés szerint a kötelezettségek és a saját eszközök közötti különbség 8,8 milliárd orosz rubelt tett ki. A betétesek pénze örökre elszállt.

A JSCB "Legion" társtulajdonosa két tucat ember. Öt fő volt az igazgatóságban. Öten dolgoztak benneTábla. A munkát irányító munkatársak között voltak olyan személyek, akiknek előélete tartalmazza a „pénzlopás”, „pénz elsikkasztás” fogalmát fiktív szerződésekkel. Az egyik vezetője egy szomorú múltú kutató-gyártó egyesület alapítója volt – ennek a civil szervezetnek az igazgatóját bírósági ítélettel megfosztották ingatlantól egy másik országban.

A felhatalmazás megfosztásának okai

A szabályozó megkísérelte az érintett személyt a jogalkotási irányba terelni. Szigorúan megfenyegették és megtiltották az ígéretes magánszemélyeknek aranyhegyeket cserébe az elhelyezett betétekért.

De a megfékezésre tett kísérletek eredménytelenek voltak. A nyári szünet kellős közepén elintézték, hogy a Legion Bank visszavonja a jegybank engedélyét.

A magánirodának joga van önállóan megtervezni a munkaterületeket. A bankhoz köthető személyek egy csoportja beruházási projekteket kezdett a betétesek bevont pénzeszközeinek felhasználásával a részvényesek – nagyvállalatok – érdekében.

A befektetések hosszú távú befektetések. És a befektetés megtérülése nem azonnali kérdés.

A pénzügyi eredmény dinamikája a következő:

2014 pozitív tartományban van, 91 millió rubel nyereséggel.

2015 továbbra is pozitív tartományban van, 9,5 millió rubel

2016 - mélyvörösben, háromszázmillió rubel veszteség.

2017, június vége – probléma a betétek kibocsátásával számos ügyfél számára.

Ha a bankot egy hajó képviseli, akkor július 7-én a Delta zászló illik a bejárat fölé - maradj távol, alig bírom. A Legion bank engedélyének visszavonását három ok indokolja:

1. Törvényesa tőke 973 068 400 rubelt tett ki. Az ellenőrzés során megállapították, hogy a szavatolótőke összege a KFU állami nyilvántartásokba való felvételekor rögzített minimális jegyzett tőke értéke alatt van.

2. A „szavatoló tőke megfelelősége” kategória speciális paraméterei az ellenőrzés időpontjában 2% alá estek.

3. A Központi Bank utasításainak és a szövetségi banki jogszabályok rendelkezéseinek ismételt megsértése.

Magánfinanszírozó önfoglalkoztatása

A Legion Bank bekerült a 45 CFU listájára, amelyek túlélték a 2017-es licenc visszavonását júliusban.

A magánhitelezést nyújtó pénzintézet nem tervezte az engedélyezési űrlap benyújtását a szabályozóhoz. A finanszírozók szabványos szolgáltatásokat nyújtottak:

• pénzügyi közvetítés, mint fő munkatípus;
• kereskedői műveletek;
• értékpapír-kezelés;
• bróker funkciók;
• depository;
• poggyászmegőrzés.

A felsorolt típusú munkákra engedélyeket adtunk ki. De az elmúlt néhány évben a műveletek eredménye negatív maradt. Az utálatos "lyuk a zsebben" kifejezés a lehető legjobban írja le a KFU helyzetét.

A jogsértések sötét ürege

Az ellenőrzés időpontjában javítva:

1. Készpénzhiány 360 millió rubel.

2. 370 millió rubel értékű anyagi javak eltűnése.

3. A tartozás elvesztése.

Ha egy intézmény csődbe megy, a lehetséges menekülési utak a következők:

1. Higiénia a Központi Bank szárnya alatt. Itt csak nagy, gerinchálózattal rendelkező cégek jelenhetnek meg, ahogy a KFU Otkritie és a Binbank esetében is történt.

2. Az engedélyt nem vonják vissza, időt adnak a befektetők felkutatására.

3. A tönkrement pénzemberek azzal a kéréssel fordulnak a részvényesekhez, hogy adományozzanak pénzt az engedélyezett alapnak.

De nehéz a részvényesek bizalmáról beszélni, amikor a társaság vezetésének tevékenységét a Btk. Például részvétel nagy összegek külföldön történő kivonásában török üzletemberekkel kötött hamis szerződések alapján.

Jelenlét Vlagyimirban

2017 végére a szabályozó helye 350 bankot veszített el. A felszámolás leggyakoribb oka az árnyékgazdaságban való részvétel, az orosz törvények megsértésével megszerzett tőke tisztára mosása.

Vlagyimirban a Legion Bank engedélyének visszavonása nem okozott meglepetést, hanem gondot okozott a betéteseknek. Az átlagos havi felhalmozott fizetés a városban 27,1 ezer rubel. Kevesebb bevétel marad 23,5 ezer. De még ezekkel a jövedelmekkel is sikerül betéteket és betéteket nyitniuk az embereknek. Ráadásul a középosztály egy vékony rétege is átlagon felüli jövedelemben részesül. A befektetők idegesek. A törvény szerint a magánszemélyek pénzeszközei a DIA-ban biztosítottak, de legfeljebb 1,4 millió rubel összegben.

Az üzlet általában jó szándékkal kezdődik. Az ügyfélkör bővítése érdekében fióktelepeket és további irodákat nyitnak. A vállalati ügyfelek régóta megosztottak. A remény megmarad a magánszemélyeknek, a kölcsönzésnek és a továbbkölcsönzésnek.

A városbanA Vladimir Bank Legion ugyanazt az engedélyt használta, mint a többi nyolc városban. Amikor a szabályozó kiadta a végzést, a csődeljárásról szóló értesítést megküldték a fióktelepeknek, és tömeges tájékoztató kiadványokban helyezték el. Vlagyimir betétesei visszatérítési kérelmeket írtak, sorban álltak és ugyanúgy vártak, mint a jekatyerinburgi, penzai és moszkvai betétesek.

Ivanovoban volt

A menyasszonyok városában fiókot és további három irodát nyitottak az ügyfelek igényeinek kielégítésére. A KFU-munka minőségével kapcsolatos visszajelzések sarkosak voltak. Egyes ügyfelek megjegyezték a professzionalizmust és az ügyfél iránti hűséget, a tanúsítvány- és szerződéscsomag felgyorsított feldolgozását. Más ügyfelek kellemetlen meglepetésüknek adtak hangot a bírósági végrehajtóknak történő kifizetések megtagadása miatt.

Ivanovo városában a Legion Bank engedélyének visszavonása szomorúságot és gondot okozott az ügyfeleknek.

Bárhogy is történt, kölcsönöket adtak ki, a betétek kamatot hoztak, anyasági tőkét fogadtak el a hitelek törlesztésére.

Az adósságokat kezelő kéz

Elvették a Legion bank engedélyét. A jelenlegi vezetők elvesztették a bizalmukat, és az Orosz Föderáció Nyomozó Bizottsága és a Legfőbb Ügyészség felügyelete alá kerültek. A szabályozó ideiglenes adminisztrációt nevezett ki a szervezethez.

A kijelölt ideiglenes adminisztráció az eredeti kölcsönszerződések eltűnésével szemben saját vizsgálatot végzett. Az eredmények megdöbbentőek voltak: valódi termelési tevékenységgel és bizonyított fizetőképességgel nem rendelkező cégeknek adtak ki hiteleket; a vissza nem adás kockázatának felmérése nélkül. Tantárgykövetelési jog engedményezéseként megfogalmazott külön szerződések. Eszközök visszavonása történt.

Ez általában így történik. Eleinte a vezetőség hibázik, és a hibát nem veszik észre a felügyeletek. Aztán van kísértés, hogy megismételje, hiszen a „hiba” nyereséget hoz a saját zsebébe. Az ilyen események hulláma irányíthatatlanná válik. Végül a férfi úgy dönt, hogy nagyot markol az elkerülhetetlen vég előtt.

Így történt a Légió bankjában. A jogosítvány 2017. évi visszavonását júliusban újabb érintettel egészítették ki. A várható vége ugyanis, mert a felbérelt munkatársak felelősséggel fogják felmérni a projektek hitelezésének kockázatait, nem is gondolnak arra, ha a projektet az iroda tulajdonosa támogatja. Pontosabban, az alkalmazottak nem adhatják hangot ennek a kockázatnak.

Megtakarítók balra, hitelezők jobbra

A Legion bank engedélyével kapcsolatos problémák emberek ezreinek okoztak fejfájást. Jelentős személyek 11,9 milliárd rubelt loptak el a dolgozóktól és nyugdíjasoktól. Útközben pedig 3,1 milliárd pénzt vettek el jogi személyektől.

„Fizikusok”, bár részben, de állami védelem alatt. A termelési tevékenységhez számlát nyitó cégek és egyéni vállalkozók örökre búcsút mondtak a pénznek.

Mások gereblyéjének tanulságai

A dolog már a múltban van, de más CFU-k ügyfelei számára hasznos, különösen nem az első tízből, ha ismerik az eljárást.

Ellenőrizze, hogy az ügyfél szerepel-e a DIA visszatérítési listáján. Ha a vezetéknév nem található, vagy az ügyfél szerepel, de a visszatérítendő összeg kisebb, mint a foglaló összege, akkor sürgősen írjon kérelmetaz Ügynökséghez nézeteltérés miatt. Papírra kell írni és ajánlott levélben, értesítéssel küldeni. Egyetlen kijelentés nem elég. Pénzügyi igazolásokról hiteles másolatot kell készíteni a közjegyzői irodában: letéti szerződést és befizetéseket a számlán lévő tranzakciók összegével. Csatolja a papírokat a pályázathoz. Jobb, ha megtartja az eredetiket, amíg a probléma pozitívan meg nem oldódik.

A Legion Bank engedélyének megvonása nem szünteti meg a betétes azon jogát, hogy a DIA-tól kérjen visszatérítést, még akkor sem, ha az esedékesség egy része visszakerült az illetőnek. Az Ügynökségen keresztül pénzt követelhet az adóstól a bíróságon. A csődbe ment szolgáltatást igénybe vevőnek indokolt a bírósághoz fordulnia, a kérelmet bizonyítékokkal alátámasztani; követelje a kaució összegének visszaállítását és kártérítés megfizetését.

A befizetés elfogadásakor panaszt kell tennie a bűnüldöző szerveknél a finanszírozók által elkövetett csalások miatt.

A hitelező csődje nem mentesíti a hitelfelvevőket az adósságok visszafizetési kötelezettsége alól. Szeptemberig a hivatal elfogadta a hitelek törlesztésére vonatkozó kifizetéseket. Továbbá az Alfa-Bank átvette a fizetések elfogadását a dollárban és euróban kibocsátott hitelek kifizetésére.

Az oldal bezárt, mindenki a pénzügyi frontra ment

A pénzintézet honlapja nem érhető el. A jogi személyek egységes állami nyilvántartásának nyilvántartásában a cég továbbra is a PSRN 1097711000100 szám alatt szerepel. Hasznos információk az érintett személyeknek történő betétek kifizetésének időpontjáról és címéről a weboldal címének megkeresésekor jelennek meg. A hitelezők intézkedési sorrendje ütemezett - elvégre magánszemélyek, akik szabad készpénzt helyeztek el a számlákonaz irodák ténylegesen kölcsönöznek a szervezetnek.

Ismételd meg a múltat

A KFU ügyfelei számára hasznos tudnivaló, hogy az országban minden ötödik bank veszteséges két éve. Még a top 100-ban is a cégek 20%-a könyvelt el nettó veszteséget 24 hónap alatt. Az állami garanciával rendelkező CFU megbízhatóbbnak tűnik. A rendszerszinten fontos intézmények pénzügyi politikája alacsonyabb kamatokkal működik a hiteleknél, és a váratlan csődhelyzetben kibocsátott hiteleket refinanszírozza, csökkentve a kamatlábat. Megbízhat az ilyen cégekben.