Takaréklevél: kamat és feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Számos különböző pénzügyi eszköz létezik a világon, amelyek célja, hogy megtakarítsák és növeljék pénzeszközeinket. Mindkettő viszonylag biztonságos és kockázatos. Az első kategória a megtakarítási jegy. Mit képvisel? Mi a mechanizmusa a vele való munkavégzésnek? Minderről a cikkben lesz szó.

Általános információ

Kezdjük egy meghatározással. A takaréklevél olyan értékpapír, amely igazolja a bankba befizetett betét összegét, valamint tulajdonosának azt a jogát, hogy a meghatározott időpontban a megállapodás szerinti összegben pénzt kapjon. Az ilyen igazolások lehetnek névre szólóak vagy bemutatóra szólóak. Otthon tarthatók, vagy bankban tárolhatók.

Gyakran a tapasztalatlan emberek összekeverik a betétet és a takaréklevelet. Meg kell érteni, hogy jelentős különbségek vannak közöttük. Így például a bemutatóra szóló igazolások nem vesznek részt a betétbiztosítási rendszerben, és ha a bankfelrobban, a tulajdonos nem tudja visszaadni a pénzét. Ezért tanácsos ezeket az értékpapírokat megbízható struktúrákban vásárolni. Például a Sberbank megtakarítási jegye meglehetősen vonzó a jövedelmezőség és a könnyű kifizetés kombinációja miatt.

Hogyan használjunk értékpapírokat?

Használja ezt a pénzügyi eszközt bármely magánszemély hatalma alatt. A megtakarítási jegyek kibocsátásakor azonban nem biztosítanak bizonyos előnyöket, amelyek akkor állnak rendelkezésre, amikor a nyugdíjasok / hallgatók betétet nyitnak. Ezt azonban ellensúlyozza a magas hozam. Ha a takaréklevél előírja a pénzeszközök kiállítását a bemutatóra, akkor azt egy másik személynek is fel lehet mutatni. Egy ilyen biztosíték könnyen átruházható örökléssel. Nem kell végrendeletet készíteni: ha a biztosítékot bankban tartják, akkor a gyerekeknek öröklési bizonyítványt kell bemutatniuk annak átvételéhez.

Kicsit bonyolultabb a nevesített tanúsítvány. Másra történő átruházása esetén követelésengedményezési megállapodást kell kötni, vagy ahogy a hivatásos finanszírozók nevezik, engedményezésről. Ha az igazolást ajándékba fogadják, akkor az az új tulajdonos bevételének minősül, és 13%-os személyi jövedelemadót kell fizetni.

Bizonyos pillanatokban

A bankok takarékleveleit a hagyományos betétek alternatívájának tekintik. Van egy fontos előnyük - a magasabb kamatok. Ezt azonban számos olyan kellemetlenség ellensúlyozza, amelyek a betétekkel való munka során nincsenek jelen. Az egyik ilyen kellemetlenség a biztosítás hiánya. Nagyon kicsi annak a valószínűsége, hogy egy megbízható bankot (például a Sberbankot) megfosztanak engedélyétől, ami nem mondható el a kevésbé megbízható bankokról.

A tanúsítvány kényelmes, mert ajándékba is használható rokonoknak vagy barátoknak. Ebben az esetben jobb, ha nem személyre szabott bizonyítványt vesz fel. Bankintézetben őrzésre hagyható, a szolgáltatás ingyenes. Ezek az értékpapírok kényelmesek a nyugdíjasok számára, mivel könnyen örökölhetők. De a betéttel ellentétben a takaréklevelet gondosan kell tárolni. Végül is, ha használhatatlanná válik vagy eltörik, vizsgálatot kell végeznie. Mit is mondhatnánk a veszteségről. Vesztés esetén bírósági úton kell helyreállítani.

Mondjunk egy szót a kamatról

A százalék a befizetett összegtől és az elhelyezés időtartamától függ. Vegyünk példának egy Sberbank takaréklevelet. Az ebből származó kamatot összehasonlítják az egyszerű letétből származó lehetséges nyereséggel. A maximális elhelyezési idő három év, a minimális csak 3 hónap. A Sberbank befizetésével a maximális bevétel 5,63%.

Mi a helyzet a tanúsítvánnyal? Ha értéke nem haladja meg az 50 ezer rubelt, akkor meg kell elégednie egy kis százalékkal - csak 0,01. A letét kétségtelenül nyer. Ha akár egy millió rubel értékű tanúsítványt vásárol, akkor egy személy 4,95-5,25% nyereségre számíthat. Ez már viszonylag összehasonlítható, bár megvannak a maga konvenciói. Már az egy összegből kiindulvaegymillió rubelt természetesen takaréklevelet nyer. A rácsöpögő kamat 5,75%-nál kezdődik és 7,1%-on ér véget. De ez utóbbi lehetőség csak azok számára lehetséges, akiknek több mint 100 millió rubel értékű tanúsítványuk van.

Takaréklevél a bemutatóra

Ez egy meglehetősen érdekes és sajátos variáció, ezért különös figyelmet igényel. Ezt a biztosítékot (és valóban bármilyen takaréklevelet) nem minden bankfiókban kaphat meg. Először tisztázni kell, hogy hol kell jelentkezni. Ezt megteheti telefonon. Ezután a műveletek sorrendje a következő lesz:

1. Vegye fel a kapcsolatot azzal a részleggel, amely az ilyen típusú értékpapírokkal tranzakciókat bonyolít le. Útlevéllel vagy más olyan okmánnyal kell rendelkeznie, amely igazolja személyazonosságát.
2. Határozza meg a vásárolt tanúsítványok számát, címletét és futamidejét. Amint fentebb említettük, a kapott kamatláb ettől függ.
3. Fizetsen az igazolásért készpénzben vagy a kiválasztott bankban tárolt pénzeszközökkel.
4. Kérjen megtakarítási igazolást.

Miért olyan népszerűek?

A takaréklevelek fontos előnye, hogy lehetővé teszik az infláció leküzdését. Az embereket a likviditási ingatlan vonzza hozzájuk, vagyis a megbeszélt időszak lejárta után az ügyfél bármikor kiveheti a pénzét. A tanúsítvány ezért az ingatlanért van olyan nagyra értékelve. De nem szabad megfeledkeznünk a hiányosságokról. Az igazolás értékpapír, és ha az azt kibocsátó pénzintézet csődbe megy, akkor az igazolás tulajdonosának nem marad semmi. Ezért a bank kiválasztásakor nagyon óvatosnak és körültekintőnek kell lennie. Ha legalább valami gyanús, jobb nem kockáztatni.

Miért vannak rajongók?

A vizsgált pénzügyi eszköznek igen sok tisztelője van. Mi vonzza az embereket a takaréklevelek iránt? Talán először is meg kell említeni egy olyan erkölcsi tényezőt, mint az értékpapírral való munka. Egyetért azzal, hogy egy igazolás formájában lévő értékpapír sokkal tekintélyesebb, mint a letét. Ezenkívül tulajdonosa bármikor fordulhat egy pénzintézethez. A bank nem utasíthatja vissza, sőt a törvény szerint az ügyfél kérésének napján köteles a biztosítékot visszaváltani. Ez nagyon kedvezően különbözteti meg a vizsgált helyzetet a betétekkel való munkavégzéstől.

És még egy fontos szempont: korai szünet esetén az ügyfél ne veszítse el a korábban csöpögő megkeresett kamatot. Bár nem lesz felesleges megbizonyosodni arról, hogy ez a kitétel szerepel a szerződésben.

És még egy fontos pont! A tanúsítvány értékpapír. Ez pedig azt jelenti, hogy az ügyfél bemutathatja más bankoknak vagy üzleti partnereknek, hogy meggyőzze őket fizetőképességükről. A takaréklevél akár hitel fedezeteként is használható. De ha a papír regisztrálva van, akkor valószínűleg kapcsolatba kell lépnie egy közjegyzővel,a tulajdonjog átruházásának igazolására.

Következtetés

Ha van vágya vagy szüksége van értékpapír használatára, jobb, ha kiállítja azt a bemutatóra. Hiszen egy ilyen dokumentum könnyen elzálogosítható, adományozható, eladható vagy örökségként kiadható. Ez lehetővé teszi a betét mobilitását. Nagyon ügyelni kell azonban arra, hogy ne veszítse el ezt a dokumentumot, mert még olyanok is használhatják, akiknek egyáltalán nem szánták.

Nem lenne felesleges megjegyezni egy olyan mínuszt, mint a gyenge funkcionalitás. Mit kell ez alatt érteni? Az tény, hogy a takaréklevelet nem lehet ugyanúgy feltölteni, mint a betéttel. Nem váltható folyószámlára, és nem váltható ki részben. Vagyis likviditásnövekedést kapva a tanúsítvány tulajdonosok nem tarthatnak igényt a betétek által birtokolt technikai újításokra. Ezért egy ilyen tanúsítvány megvásárlása előtt mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat.