Hogyan lehet gyorsabban kifizetni jelzáloghitelét? Sémák, lehetőségek, feltételek

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenki, aki hitelből vásárolt lakást, azon gondolkodik: hogyan lehet gyorsabban kifizetni a jelzáloghitelt? Végül is szinte minden ember számára ez a probléma pszichológiai jellegű. Nagyon nehéz felismerni és elfogadni, hogy évtizedekig a hitelfelvevő fizeti a tartozását.

Az évről évre járó havi kifizetések, a biztosítás megújítására vonatkozó kifizetések és az újonnan vásárolt lakásokba adott egyéb pénzügyi juttatások késztetik a jelzáloghitel-tartozás mielőbbi törlesztését.

Havi fizetési sémák

Azt, hogy bizonyos jelzáloghitel-programok jövedelmezőek-e, nemcsak a jó éves százalék és a kényelmes kölcsön futamidő határozza meg, hanem a törlesztési módok egyikének kiválasztása is.

Járadékrendszer

Lehetővé teszi, hogy a kölcsön futamideje alatt azonos összegű havi törlesztőrészletet teljesítsen. De ne feltételezzük, hogy a fizetés egyenlő felekből áll: a tőke és a felhasználás kamata.

Például egy jelzálogszerződést 20-25 évre kötnek, az első 13-15 évben pedig szinte a teljes havi törlesztőrészletetfelhalmozott kamatokból fog állni, de maga a kölcsön törzse alig változik. Hogyan lehet gyorsan kifizetni a jelzálogkölcsönt járadékrendszer keretében? Semmiképpen. A bank a jelzáloghitel lejárat előtti törlesztése esetén is követeli a kamatát a hitelfelvevőtől. Így megvédheti magát a veszteségektől és maximális bevételt biztosíthat.

Differenciált séma

A havi kifizetések egyenetlenek. Az első befizetések meglehetősen nagyok, de fokozatosan csökkennek, és nem terhelik annyira a hitelfelvevőt. És ha a hitelfelvevő már a regisztrációkor azon gondolkodik, hogyan tudná gyorsabban törleszteni a jelzálogkölcsönt, akkor a legjobb, ha ezt a lehetőséget használja.

A differenciált kifizetés a tartozás és a felhalmozott kamat egyenlő részéből áll. És ha a jelzáloghitelt a határidő előtt fizetik ki, akkor az összeg arányosan csökken.

Az ilyen havi törlesztőrészletek kifizetése szinte minden hitelfelvevő számára lehetetlen feladat, ezért a járadékot választják. Végül is a legtöbb bank nem adja meg a hitelfelvevőnek a választás jogát, alapértelmezés szerint járadékrendszert használva.

Ha az első 10-15 évben a határidő előtt törleszti az adósságot járadékrendszerben, a tőketartozás összege nem sokat változik. Differenciált konstrukció esetén a végtörlesztés bármikor elvégezhető. A javasolt jelzáloghitel-programokat alaposan meg kell fontolni annak érdekében, hogy az összes kockázatot időben kiszámítsák. Hiszen az adósság törlesztése során semmit sem lehet változtatni.

A refinanszírozás a jelzáloghitel gyors kifizetésének egyik módja

Használjon refinanszírozási programokatnemcsak akkor, ha a jövőben lehetetlen kifizetni az adósságot. A jelenlegi jelzáloghitel törlesztésére egy másik bankban kiadott kölcsön jelentősen lerövidítheti a törlesztési időt. A refinanszírozás egyetlen nagy hátránya, hogy a lakáshoz fűződő jogok jelennek meg biztosítékként (Jelzálogtörvény 4. és 6. fejezet).

Ha a hitelfelvevő csak a lakás tehermentesítésére használta fel a refinanszírozást, akkor ezt nem szabad megtenni. Lakás- és jelzáloghitel, valamint refinanszírozás szolgál majd fedezetként. Általánosságban elmondható, hogy a hitelfelvevő, ha jelzáloghitel-tartozásának egyenlege nem haladja meg a 700 ezer rubelt, a legjobb, ha fogyasztási kölcsönt vesz fel, és kifizeti a fennmaradó tartozást.

A jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetésének banki feltételei

A jelzáloghitel előtörlesztése előtt tanulmányoznia kell a kölcsönszerződés erre vonatkozó részét, hogy megértse, mennyire lesz jövedelmező. A "Fogyasztói jogok védelméről" szóló törvényben van egy cikk, amelyből az következik, hogy a banknak nincs joga teljesen korlátozni a hitelfelvevőt a jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetésében, mivel ez sérti fogyasztói jogait. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 810. cikke kimondja, hogy a hitelfelvevő teljes mértékben visszafizetheti az adósságát a határidő előtt, de a hitelező beleegyezésével. Ugyanakkor továbbra is az a kérdés, hogy a banknak van-e joga további díjat felszámítani a hitelfelvevő előtörlesztéséért.

A bírósági gyakorlat ebben a témában olyan döntéseket tartalmaz, amikor a hitelfelvevő és a hitelező is nyert. Egyes bankok 1-re kötelezik a hitelfelvevőtegy hónappal a jelzáloghitel teljes visszafizetésének várható időpontja előtt értesítse őket írásban.

Terleszthetek jelzálogkölcsönt anyasági tőkével?

A jelzáloghitel anyasági tőke segítségével történő előtörlesztésének első lépése az igazolás tulajdonosának a Nyugdíjpénztárhoz történő benyújtása. Tartalmazza a tulajdonos összes adatát, és azt is elmagyarázza, hogy mire tervezik a pénzt költeni. A kérelemhez csatolni kell egy dokumentumcsomagot, amely a következőkből áll:

• szülési tőkeigazolás;
• bizonyítvány tulajdonosának útlevele;
• a jelzálogszerződés másolata;
• a bank igazolása, amelyen a kölcsön tőkeösszege és kamata látható;
• a megszerzett ingatlanhoz való jog állami bejegyzéséről szóló igazolás másolata;
• egy közjegyző által hitelesített kötelezettségvállalás, amelyben a hitelfelvevő vállalja, hogy a megvásárolt lakásból részesedést oszt ki gyermekek és házastárs/fiú számára.

Ha a jelzálogkölcsönt a tanúsítvány birtokosának házastársa számára állították ki, akkor az útlevelét és a házassági anyakönyvi kivonatát is be kell nyújtania.

Ha a Nyugdíjpénztár a kérelem benyújtásától számított 2 hónapon belül pozitív döntést hoz, a pénz a hitelező számlájára kerül. Ez a módszer lehetővé teszi, hogy pozitív választ adjon arra a kérdésre, hogy lehetséges-e a jelzáloghitel visszafizetése anyasági tőkével.

Adólevonás és jelzáloghitel

Adókedvezmény segítségével részben vagy egészben törlesztheti jelzáloghitelét. Az Orosz Föderáció minden állampolgárának joga van ingatlan megszerzéséhezrészben visszaigényelheti a korábban befizetett adókat. Ez ingatlanlevonás. A jelzáloghitel-tartozás összegének 13%-a kerül kiszámításra. A hitelfelvevőnek joga van adólevonásra, amely nem haladja meg a 2 millió rubelt.

Tervezz, ments és takaríts

Ha a hitelfelvevő már alkalmazta a fenti módszereket, de továbbra is kínozza a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésének kérdése, a következő tippekhez folyamodhat.

Gondosan elemezni kell a kapott bevételeket és kiadásokat. A kiadások áttekintése után el kell döntenie, hogy melyikről mondhat le, hogy a megtakarított pénzből minden hónapban kifizesse a jelzáloghitelét. Például ne igyon kávét automatákból és ne étkezzen a közétkeztetésben. És ne vásároljon különféle felesleges apróságokat.

Hogyan tudnád még korán kifizetni jelzáloghiteledet?

A jelzáloghitel gyors kifizetésének másik módja, ha többletmunkát vállal. Tanulhat vagy tanácsot adhat, szövegeket írhat vagy kézi munkát végezhet.

Ha pedig további 10%-ot ad hozzá a havi törlesztőrészlethez, ezzel pozitívan válaszolhat arra a kérdésre is, hogy lehetséges-e a jelzáloghitel határidő előtti törlesztése. Csak ismernie kell a konstrukciót, amelynek köszönhetően a hitelek kifizetése pontosabban történik. Például, ha több hitele van (fogyasztási hitel, hitelkártya), a hitelfelvevőnek először a legkisebb hitelt kell kifizetnie. Ugyanakkor az ilyen típusú kölcsönök havi törlesztőrészletéhez 10% -ot kell hozzáadni, és ne feledkezzünk meg mások fizetéséről sem. Lépjen a legkisebbről a legnagyobbra. Mások utána hitelek megszűnnek, több szabad forrás lesz, amelyet a hitelfelvevőnek a jelzáloghitel törlesztésére kell fordítania. Az ilyen jelentős emelés a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésének lehetőségét is jelenti.

Milyen sorrendben kell a hiteleket fizetni?

Több hitel birtokában célszerűbb lenne, ha a hitelfelvevő először a legmagasabb éves kamatozású hiteleket fizetné vissza. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy minden hitel esetében a havi törlesztőrészletet időben és teljes mértékben kell fizetni. Ne engedje meg a pénzbírságok és büntetések kialakulását: ezek végül is többletkiadások, és ennek eredményeként a fő adósság - a jelzáloghitel - törlesztési határidő késleltetése.

A legdrágább hitelek törlesztése után kezdje el a kis kölcsönök törlesztését, és csak ezután küldje el az összes szabad pénzt a jelzáloghitel törlesztésére.

Jelzálogbiztosítás

A kölcsönfelvevőt törvény kötelezi a megszerzett ingatlanra, valamint egészségére és életére. Biztosítással korán törlesztheti jelzáloghitelét? Alternatív megoldásként a kölcsön aláírása után felmondhatja a biztosítási szerződést. Ezt azonban csak akkor szabad megtenni, ha a hitelfelvevő teljesen biztos abban, hogy egy ilyen lépés után a bank megköveteli tőle a jelzáloghitel idő előtti visszafizetését. De ha a megállapodás feltételei nem írják elő az adósság fennmaradó összegének idő előtti visszafizetését, akkor a hitelfelvevő ilyen lépése arra készteti a bankot, hogy keresetet nyújtson be a bírósághoz. Végül is ez a kölcsönszerződés megsértése.

A kölcsönszerződés megkötésekor előre tudnia kell, hogy a hitelező milyen időtartamra kötelezia hitelfelvevő biztosítsa az ingatlant. Ha a szerződésben az szerepel, hogy a kölcsön teljes futamidejére biztosítást kell kötni, akkor ebben az esetben nem álmodhat megtakarításról.

De ha a szerződésben az szerepel, hogy a hitelfelvevőnek egyszer köteles biztosítást kötni, akkor ez egy lehetőség a jelzáloghitel gyorsabb törlesztésére.

A biztosítás 1-5 évre szól. A biztosítási szerződés sorának lejárta után meg kell újítani. De ha a szerződésben nem szerepel, hogy a biztosítást meg kell hosszabbítani, akkor a hitelfelvevő nem köteles erre. Hiszen az aláírt dokumentumban nincs ilyen záradék.