A jelzálogtárs hitelfelvevő Kölcsönfelvevő és társhitelfelvevő

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A jelzáloghitel igénylésekor leggyakrabban a bank által kibocsátott összeg nem elegendő lakásvásárláshoz. Ilyen helyzetekben a hitelfelvevő társhitelfelvevő segítségét veszi igénybe. Ebben a cikkben arról lesz szó, hogy ki a társkölcsönvevő, és hogyan tud segíteni.

Ki a társkölcsönvevő?

Jelzálogtárs-kölcsönfelvevő az a személy, aki a fő hitelfelvevővel együtt a hitelező felé jelzálogkölcsönért felel. Más szóval, vissza kell fizetnie a jelzálogkölcsönt, ha a fő hitelfelvevő nem tudja megtenni.

Általában hitelfelvevőtárs segítségét veszik igénybe, ha a bank úgy ítéli meg, hogy az ügyfél jelzáloghitel-törlesztéshez nem elegendő bevétele. Két kiút lehet: vállalja az olcsóbb lakást, vagy egy másik lehetőség - jelzáloghitel két személyre.

Ki lehet társkölcsönvevő?

A bank feltételeitől és követelményeitől függően többen is törleszthetik a hitelt, de legfeljebb négyen-öten. A jelzáloghitel társkölcsönvevője nemcsak házastárs, hanem rokon, hanem bármely más személy is. Azonban minden banknak eltérő feltételei lehetnek, így Ön előtthiteligényléshez minden részletet tisztáznia kell.

Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint a törvényes házastársat automatikusan partnerként ismerik el a jelzáloghitelben. Abban az esetben azonban, ha a házastársak nem kívánnak közösen vállalni a jelzáloghitel-törlesztést, vagy a megszerzett lakóingatlan aránya eltérő lesz, akkor házassági szerződést kell kötni.

Ha a társkölcsönvevő a fő fizető barátja vagy ismerőse, akkor tudnia kell és meg kell értenie, hogy pontosan ugyanaz a felelős személy lesz a hitelezővel szemben, és előre nem látható körülmények esetén vissza kell fizetnie a jelzáloghitelt kifizetések a lakás további tulajdonjogával.

Szükséges dokumentumok

Azok a dokumentumok, amelyeket a jelzálogtárs-kölcsönfelvevőnek be kell nyújtania, ugyanaz, mint a fő hitelfelvevő esetében, nevezetesen:

• Útlevél.
• Nyugdíjbiztosítási igazolás.
• A tényleges lakóhelyen történő regisztrációt igazoló dokumentum.
• A vele együtt élők személyazonosító okmányai (kiskorú gyermekek, házastárs, szülők).
• Munkakönyv.
• Jövedelmet igazoló igazolás.
• Képesítést igazoló dokumentum.
• A bank által kért egyéb dokumentumok.

Társkölcsönvevő bevétele

A különböző bankok eltérően kezelik a társhitelfelvevő jövedelmét. Egyesek számára a fizetésük nem olyan fontos, míg mások megfontoljáka közös jelzáloghitel jelöltje nem könnyebb, mint a fő hitelfelvevő. Például a Sberbanknál jelzáloghitellel rendelkező társhitelfelvevőnek meg kell erősítenie fizetőképességét, és fizetése összegének meg kell felelnie a fizetett kifizetések szükséges százalékának. Vagyis vele szemben szinte ugyanazok a követelmények támasztják, mint a hitelfelvevőt.

Jelzálog társkölcsönvevő: jogok és kötelezettségek

A hitelfelvevő minden helyzetben ugyanúgy felel, mint a jelzáloghitel társkölcsönvevője. A tulajdonjogot a jelzálog-kölcsönszerződésben lehet rögzíteni, azaz lehet egyenlő arányban, vagy önállóan is felosztani bizonyos részekre.

A jelzálogszerződésben fel kell tüntetni, hogy a hiteltörlesztés milyen mértékben történik szolidárisan. Így például a Sberbanknál jelzáloghitellel rendelkező társhitelfelvevő egyenlő arányban törlesztheti az adósságot a hitelfelvevővel közösen. Van egy másik lehetőség is, amikor a társhitelfelvevő csak akkor fizeti vissza a kifizetéseket, ha a hitelfelvevő nem tudja megtenni.

A felelősség és a jogok mindenesetre egyenlő arányban oszlanak meg a jelzáloghitel-adósok között. Ezért a hitelfelvevő és a jelzálogkölcsön partnere közötti összes pénzügyi kapcsolatot dokumentálni kell, különösen, ha nem rokonok.

Társkölcsönfelvevő és hiteltörténet

A bankok nagyon odafigyelnek az ügyfelek hiteltörténetére, vagyis arra, hogyan törlesztették a múltban a hiteleket. Tizenöt évig minden állampolgár hiteljelentését tárolják a hitelirodákban. Oroszország. És nem mindegy, hogy melyik bankban adták ki az előző pénzkölcsönt, a lényeg, hogy a hiteltörténet pozitív legyen. Ez vonatkozik a hitelfelvevőre és a társkölcsönvevőre is. Abban az esetben, ha az egyiküknél negatív hiteltörlesztési előzmény van, a banknak jogában áll megtagadni mindkettőjük jelzáloghitel-kibocsátását.

Van itt még egy finomság. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő valamilyen oknál fogva fizetésképtelenné válik, és a társhiteladó nem tudja önerőből törleszteni a jelzáloghitelt, akkor mindkettő hiteltörténete negatív lesz. Így a segíteni akaró személy a fő adóssal együtt bekerülhet a megbízhatatlan és gátlástalan ügyfelek listájára. Ez pedig nagyon negatív hatással lehet a jövőben, ha új kölcsönt szeretne kapni.

Társkölcsönvevő és kezes

Sokan úgy gondolják, hogy a jelzáloghitel-társfelvevő ugyanaz a kezes. Ez azonban nem így van, bár a funkcióik hasonlóak.

A kezes kezes a kölcsönadó által kibocsátott pénzeszközök megtérüléséért, ugyanakkor nem rendelkezik a jelzálogkölcsönre vásárolt lakás, ingatlan tulajdonjogával. Továbbá készpénzhitel igénylésekor a kezes nem mutathat be bevételt igazoló igazolást a banknak.

További különbség a hitelfelvevőtárs és a kezes között, hogy a kezes bevételét nem veszik figyelembe a maximális hitelösszeg kiszámításakor, és az nem befolyásolhatja a hitelfelvevő jövedelmét. De a társhitelfelvevő jövedelme éppen ellenkezőleg, vonzódik, ha a hitelfelvevőnek nincs elég magas fizetésedíj.

A kölcsönök törlesztési sorrendjében a kezes áll az utolsó helyen, azaz kezdetben a tartozást a hitelfelvevő fizeti, majd fizetésképtelenség esetén a hitelfelvevőtárs kezd fizetni, és csak ezután a kezes, ha a kölcsönfelvevő és a társkölcsönvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt.

Banki feltételek társhitelfelvevő számára

Mivel a hitelfelvevőt és a jelzálogkölcsönben szereplő társhitel-felvevőt azonos jogok és kötelezettségek illetik a bank felé, ezért ugyanazokat a követelményeket támasztja feléjük. Így az Orosz Föderáció legalább tizennyolc éves állampolgára, aki kapcsolatban áll a fő hitelfelvevővel, és nem is, jelzálogpartnerré válhat. A bank egyik fő feltétele, amely garantálja a kihelyezett jelzáloghitel visszafizetését, legalább hat hónapos folyamatos munkatapasztalat megléte az igénylés időpontjában.

A törvény értelmében a hitelfelvevő házastársát automatikusan hitelfelvevő társnak ismerik el, és még jelentkezni sem kell. Ha a házastársnak nincs elég magas jövedelme, akkor a bank feltételt szabhat a jelzáloghitel kibocsátására - egy-két további hitelfelvevő bevonására. Valószínűleg a fiatal házastársak nem akarják megosztani lakásukat barátaikkal vagy ismerőseikkel, így szüleiket vagy közeli hozzátartozóikat választhatják „segítőnek”.

Kockázatok

Először is, természetesen nagyobb kockázatot jelentenek a hitelfelvevők, mint a jelzáloghitel-felvevők. Sokan segíteni akarva nem gondolnak a lehetséges következményekre és az esetleges problémákra. A jelzáloghitelt nem több hónapig törlesztik, hanem hosszú évekre veszik fel. Ezért az ilyenaz olyan problémák, mint a betegség, rokkantság és egyéb meglepetések, megsérthetik a társkölcsönvevő zsebét. Ez különösen igaz azokra az esetekre, amikor a szerződés kimondja, hogy a fő adós fizetésképtelensége esetén minden kötelezettség teljes mértékben átszáll rá.

Az is előfordul, hogy a szülők a fiatal házastársak társhitelfelvevőivé válnak, saját ingatlanjukat zálogba adják, és amikor gyermekeik hirtelen elválnak, rendkívül kellemetlen helyzetbe kerülnek - adósságok és jelzáloghitel.

Ha a barátok úgy döntenek, hogy segítenek, és ilyen felelősséget vállalnak, és egy idő után a hitelfelvevő fizetésképtelenné válik, és nem hajlandó fizetni a kölcsönt, a bank visszatartja tőlük a kölcsön kifizetését. És jó, ha a jövőben a hitelfelvevő vissza tudja fizetni az elköltött pénzt a társhitelfelvevőknek.

Van egy másik funkció, amikor egy jelzálogkölcsönt több személy között kötnek ki. A Sberbank, valamint sok bank megtagadhatja a társhitelfelvevőt, ha úgy dönt, hogy hitelre vásárol magának lakást, mert nincs elegendő szabad pénzeszköze a teljes bevételben.

Amint látja, sok kockázata van egy hitelfelvevő társának, és mielőtt asszisztenssé válna egy ilyen felelősségteljes eseményben, mint például a lakásvásárlás, sokszor meg kell gondolnia, hogy ne veszítse el a barátokat és a barátokat. rokonok később.

Hitelbiztosítás

Annak érdekében, hogy ne kerüljön nehéz helyzetbe, minden félnek ismernie kell jogait a hiteligénylés során, beleértve a hitelfelvevő társát is. A jelzáloghitel igénylésekor fennálló jogok, amint azt fentebb említettük, nagyon hasonlóak az adósok közötthitel. De a legfontosabb dolog, amit egy társkölcsönvevőnek meg kell tennie, az az, hogy biztosítsa magát.

A kölcsön visszafizetésének kezeseként a cselekvőképességét biztosítania kell, fizetésképtelenség esetén pedig a biztosító vállalja át a kötelező befizetéseket. Így a biztosítási kötvény előre nem látható körülmények esetén garantált időben biztosítja a jelzáloghitel-tartozás kifizetését.

Néha azok a kollégák, akik üzleti céllal vettek ingatlant, hitelfelvevőtársakká válnak. Ennek megfelelően a jelzáloghitel közös fizetésekor az ingatlant és a cselekvőképességüket is biztosítaniuk kell.

A biztosítási szerződés szinte minden bankban megkötésre kerül, különösen, ha a jelzálog-hitelezési szolgáltatás. A Sberbank például biztosítási kötvény igénylésekor bizonyos esetekben törli a jutalékokat, hogy az ügyfelek leginkább ennek a banknak a szolgáltatásai iránt érdeklődjenek.

A biztosítás nemcsak a társhitelfelvevők számára előnyös, hanem magának a banknak is. Garantált kifizetéseket biztosít, és számos probléma ellen véd, mint például a behajtás, a pénzügyi veszteség.

A jelzáloghitel felvétele hitelfelvevőtársakkal nagyon komoly dolog, ezért a megállapodás megkötésekor azt alaposan át kell tanulmányozni és minden vitás kérdést tisztázni.