Pénzügyi intézmények, típusaik, céljaik, fejlődésük, tevékenységeik, problémáik. A pénzintézetek azok

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Bármely ország pénzügyi rendszerének van egy kulcseleme – a pénzintézetek. Ezek olyan intézmények, amelyek pénzátutalással, hitelezéssel, befektetéssel, pénzkölcsönzéssel foglalkoznak, ehhez különféle pénzügyi eszközöket használnak.

Célok és célkitűzések

A pénzintézet fő feladata a megtakarítóktól a hitelfelvevők felé történő hatékony pénzeszköz-átadás megszervezése. Vagyis minden tranzakció a pénzzel rendelkezők és azok között zajlik, akiknek szükségük van rá. A pénzintézetek céljai:

• takarítson meg pénzügyi forrásokat;
• közvetít a hitelfelvevőkkel;
• végezzen pénzügyi átalakításokat;
• kockázatátvitel;
• devizaügyletek szervezése;
• likviditás elősegítése;
• műveletek megszervezése a társaságok jogi formáinak megváltoztatása érdekében.

Nézzük meg részletesebben az egyes gólokat.

Mi az előnye?

A pénzügyi intézmények olyan szervezetek, amelyek feladata, hogy pénzt halmozzanak felkésőbb racionálisan fogják használni. A forrásfelhalmozásnak ez a módja jövedelmezőbb és biztonságosabb.

A közvetítés a pénzintézetek fő funkciója, hiszen nem csak a források felhalmozása, hanem a jövőbeni ésszerű felhasználása is fontos. Kiderül, hogy a pénzintézetek közvetítők a megtakarító és a hitelfelvevő között, utóbbi pedig bizonyos, a kapott pénz visszaszolgáltatásával kapcsolatos kötelezettségek alapján vesz fel pénzt. A pénzügyi közvetítésnek számos előnye van:

1. Nem minden megtakarító képes saját maga kezelni a pénzügyi tranzakciókat, és igazán jövedelmező döntést hozni.
2. A pénzügyi cégekhez fordulva a fogyasztó időt, fáradságot, idegeket takarít meg, és el tudja intézni a fő üzletet.
3. A kapott pénz hatékonyabban működik.
4. A pénzügyi közvetítőknek köszönhetően nagy összegeket lehet felhalmozni, amelyeket olyan nyereséges projektekbe fektetnek be, amelyek potenciálisan nagybefektetők számára érdekesek.

A legfontosabb a műveletek tisztasága

A pénzügyi intézmények lehetőséget kínálnak arra, hogy a rövid lejáratú monetáris eszközöket hosszú lejáratúvá tegyék. Ebben az esetben több pont fontos szerepet játszik:

• a rövid távú befektetőkkel végzett számításokat körültekintően kell elvégezni, hogy minden felvett forrás időben visszakerüljön;
• ha túl sok a betétes, a készpénz mennyiségének ingadozása kiegyenlítődik.

Azért előnyös ilyen szervezetekhez pályázniminden pénzügyi tranzakció eredendően kockázatos, ezért mindenki el akarja kerülni a kockázatokat, és jó döntést szeretne hozni.

Deviza tranzakciók

A pénzintézetek tevékenysége többek között a devizaügyletek lebonyolítására irányul, amelyekben sok cég vesz részt, különösen azok, amelyek a nemzetközi piacra való belépést tervezik. A devizaügyletek olyan vegyesvállalatok számára érdekesek, amelyek segítenek külföldi befektetők megtalálásában vagy külföldi képviselet megnyitásában.

Bármely pénzügyi piacon működő cég az illetékes intézményekhez fordul alapokért. Ebben a folyamatban pedig fontos szerepet játszik egy olyan biztosítási tartalék létrehozása, amely nehéz helyzetekben, például tartozás mellett is felhasználható. Az ilyen problémák elleni biztosításhoz pénzintézetekre van szükség, amelyek szerepe nagy.

Típusok és jellemzők

Több típusú pénzintézet létezik:

• kereskedelmi bankok;
• nem banki pénzintézetek;
• befektetési intézmények.

Minden típusú pénzintézet a szabad források felhalmozására, majd az ország gazdaságába történő befektetésére helyezi a hangsúlyt. De másrészt minden pénzintézet a maga módján működik.

Bankok

A fő befektetési potenciál a bankrendszer intézményeiben összpontosul, amelyek képességeikivételesek. A bankokban halmozódnak fel a pénzügyi források, amelyeket ezt követően a legdinamikusabban fejlődő szektorok és iparágak között osztanak el. A modern bankrendszer középpontjában a kereskedelmi bankok állnak, amelyek a pénzügyi piac különböző területein végeznek műveleteket. A banki szolgáltatások, mint fő pénzintézetek specializálódásával azonban népszerűvé váltak a befektetési bankok, amelyek a tartós tőke bevonására és a részvények, értékpapírok kibocsátása és kihelyezése, valamint a hosszú távú hitelezés révén történő források biztosítására összpontosítanak.

Minden befektetési bank két típusra osztható – az első az értékpapírok kereskedése és kihelyezése terén nyújt szolgáltatásokat, a második pedig a hitelek (hosszú és középtávú) kibocsátására összpontosít. Az első típusú bankok népszerűek Angliában, Kanadában, az USA-ban, Ausztráliában, és nem fogadnak el betétet lakosságtól, szervezetektől. A második típusú befektetési bank Nyugat-Európában elterjedt. Hitelezéssel foglalkoznak a gazdaság különböző ágazatainak, különféle projekteket valósítanak meg.

Nem kevésbé gyakoriak a pénzintézetek, például a jelzálogbankok. Feladatuk a telek és épületek zálogjogosultságán történő tartós lehívással és forráselhelyezéssel kapcsolatos hitelműveletek elvégzése. A jelzálogbankok olyan forrásokat használnak fel, amelyek kötvények, jelzáloglevelek kibocsátásával gyűltek össze.

Nem banki szervezetek

Nem banki pénzügyi és hitelintézetekzálogházak, hiteltársaságok, hitelszövetkezetek, nyugdíjalapok és biztosítótársaságok. Jellemezzük néhány szóban az egyes fajok jellemzőit:

• A zálogházak ingó vagyon biztosítékára hitelt adnak ki, lehet állami, önkormányzati, magán és vegyes. A zálogházak az ügyféllel kötött kölcsönszerződés és fedezet nélkül működnek.
• A hitelszövetkezeteket tagjaik hitel- és elszámolási szolgáltatásaira tervezték, a részvények vásárlásából és a kötelező biztosítási díjak kifizetéséből származó pénzeszközök pedig tőkének számítanak.
• A hitelszövetkezetek olyan speciális szövetkezetek, amelyeket magánszemélyek állítanak össze. Részt vehetnek betétgyűjtésben, könyvvizsgálati és tanácsadói szolgáltatásokkal fedezett hitelnyújtásban.
• A biztosítók biztosítási kötvényeket adnak el, és az erre befolyt pénzeszközöket állam- vagy vállalati értékpapírokban helyezik el.
• A magánnyugdíjpénztárak független társaságok, amelyek forrásai az alkalmazottak rendszeres befizetései, a cégektől származó levonások.

Külön csoportba tartoznak az értékpapírpiacon egyéb tevékenység nélkül működő befektetési pénzintézetek.

Problémák és kilátások

A pénzügyi rendszer bármely ország gazdaságának fejlődésének alapja. Nemcsak lehetővé teszik egy adott állam befektetési klímájának megítélését, hanem annak alakítását, és ezáltal annak minőségéért való felelősséget is. Ma hatékony finanszírozási módszerek kidolgozására van szükségvállalkozások. De az oroszországi pénzügyi válság miatt a pénzintézetekbe vetett bizalom nem olyan magas, és maga a bankrendszer sem túl fejlett technológiailag. A pénzintézetek korszerű fejlődésének vannak kilátásai a gazdaság növekedése esetén, de ehhez szükség van a tárgyi eszközök fejlesztésére, korszerűsítésére, ehhez befektetések vonzására.