MPI-k refinanszírozása késéssel: eljárás, feltételek, jellemzők, áttekintések

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az MPI-k alacsonyabb követelményeket támasztanak a jövőbeli hitelfelvevőkkel szemben, ha legfeljebb 50 ezer rubelt kapnak. Ezt azonban ellensúlyozzák a rövid - 7-30 napos - hitelezési feltételek, valamint a magas, akár napi 2%-os kamatláb. A bankokkal ellentétben az MPI-knek nincs szükségük sok papírmunkára ahhoz, hogy hitelt kapjanak, különösen kis összegek esetén.

A mikrofinanszírozási intézményektől felvett többszöri kölcsön és a magas napi kamat következtében az ember olyan adósságlyukba kerülhet, hogy nem tudja időben visszafizetni a keletkező tartozását. Egy ilyen akció következményei szomorúak. Gyakran előfordul, hogy a 90–120 napon túli esedékességű tartozások behajtó irodákba kerülnek, vagy per formájában a bíróságra utalják át meghatározott összeg végrehajtó útján történő behajtására.

Egy önkölcsönadó nem tudja megoldani a pénzügyi problémákat, így két kiút van ebből a nehéz gazdasági helyzetből. Az első a kérdés bírósági döntése. Ez vagy a vagyon lefoglalása és az azt követő eladás,vagy a csőd bejegyzése, ha az adósságok összesített összege meghaladja az 500 ezer rubelt. El lehet kerülni az ilyen jogi következményeket. Ehhez léteznek adósság-refinanszírozási programok, amelyeket különféle pénzintézetek biztosítanak. Ez a módszer nemcsak a meglévő adósságok gyors lezárását teszi lehetővé, hanem egy havonta fizethető hitelösszeg kamatlábának kiválasztását is.

Az MPI-k adósságainak refinanszírozása viszonylag nemrég jelent meg. Korábban a bankok hasonló szolgáltatásokat kínáltak a fogyasztási, gépjármű- vagy jelzáloghitelek adósságának megszüntetésére.

Amikor refinanszírozásra lehet szükség

Annak érdekében, hogy az ügy ne kerüljön bíróság elé személyes vagyontárgyak – akár ingó, akár ingatlan – elvesztésével, ne halmozzon fel tartozást. Ha a hitel visszafizetésének kezdeti szakaszában nehézségek merülnek fel, érdemes megfontolni az adósság-átstrukturálás lehetőségét.

Az MPI-k hiteleinek refinanszírozása elkerüli az adósságok felhalmozódását. Ennek a módszernek a kiválasztásakor azonban érdemes minden árnyalatot figyelembe venni, a fizetőképesség felmérésétől egészen az adósság-átütemezéssel foglalkozó szervezet kiválasztásáig.

Nehézségek, amelyekkel a hitelfelvevők szembesülhetnek

A fedezet nélküli késedelmes MPI-k refinanszírozása kockázatos művelet minden pénzügyi intézmény számára. Ennek az az oka, hogy olyan személy jelentkezik, aki már 1 vagy több hónapig engedélyezte a befizetések elmaradását. A bankok és egyéb hiteleket kibocsátó pénzügyi struktúrák kiszámítják az ügyfelek fizetőképességét.

Vannak olyan helyzetek, amikor növelnie kell jövedelmét, és hivatalosan be kell jelentenie a megállapított bizonylati formák szerint (2 személyi jövedelemadó), hogy növelje az ilyen pénzügyi eljárás jóváhagyásának esélyét.

A fő probléma az, hogy a mikrohitel-társaságok lojálisak a hivatalosan nem foglalkoztatott állampolgárokhoz. Ha adósság-átstrukturálást kell kérelmeznie a banknál, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy elutasítják, mivel az alkalmazottaknak jogi igazolást kell beszerezniük a bevételről.

A refinanszírozás fő lépései

A késedelmes MPI-k hiteleinek refinanszírozása számos intézkedést igényel az adóstól. Ne számítson arra, hogy ez az eljárás olyan gyors lesz, mint maga a kölcsön kiadása. Most, amikor a szerkezetátalakítást kérik, a pénzintézet alkalmazottai alaposabban ellenőrzik egy személy fizetőképességét és felelősségét.

A jóváhagyás esélyének növelése érdekében garanciát alkalmazhat. Ez némileg növeli annak esélyét, hogy a mikrohitel-társaság vagy bank jóváhagyja a refinanszírozási döntést. Fontos, hogy az embernek kicsi, de stabil havi jövedelme legyen. Ha nincs munka és nincs bevallva jövedelem, akkor nem lehet hosszabbítást kapni.

Ezért a bank megkeresésekor érdemes gondolni a hozzátartozó személyében váll alt kezesre és a hivatalos foglalkoztatás elérhetőségére.

Hol lehet kapcsolatba lépni?

A refinanszírozás az MPI-kben távolról lehetséges, de csak kezdetbenszakasz. Ha az adósság összege kicsi, legfeljebb 15-20 ezer rubel, akkor a szolgáltatás az interneten keresztül is igénybe vehető anélkül, hogy személyesen meg kellene látogatnia a hitelintézet irodáját.

3 fő lehetőség van a lejárt adósság refinanszírozására:

1. Egy mikrohitel-szervezetben, ahol az adósság keletkezett.
2. Egy másik mikrofinanszírozási intézményben.
3. A bankban.

A felsorolt intézmények mindegyikének megvannak a maga feltételei e szolgáltatás nyújtására. Fontos, hogy a jelentkezés előtt tájékozódjon az összes feltételről, és ellenőrizze, hogy a hitelfelvevő az igényléskor betartja-e azokat.

Eladósodott MPI-kben

A fedezet nélküli késedelmes refinanszírozás az MPI-kben a leggyakoribb lehetőség. Akkor is sikeres lesz, ha az ügyfél már többször igényelt hitelt és időben fizette. Ekkor a cég alkalmazottai maguk is felajánlhatják az adósság kedvezőbb feltételekkel történő átstrukturálását.

A mikrohitel-társaságok gyakran kínálnak lehetőséget ügyfeleiknek arra, hogy tartozásukat hosszabb időre visszafizessék. Ha a kölcsönt 7-14 napra vették fel, akkor akár 2 hónapra is meghosszabbítható. Ehhez a feltételhez hozzáadódik a kamatlábak befagyasztása. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél köteles a keletkező tartozást időben, napi kamat felhalmozódása nélkül megfizetni.

Erről a döntést a mikrofinanszírozási szervezet munkatársai hozzák meg. Ezért fontos a hátralékok korai szakaszainak kezelése. Ez lehetővé teszi, hogy gyorsan megoldja aprobléma a kölcsön fizetésével.

Más mikrofinanszírozási intézményhez

MPI-kben fedezet nélküli refinanszírozást más piaci szereplők is kínálnak. Ezt azért teszik, hogy bővítsék ügyfélkörüket. Mindazonáltal nehézségek adódhatnak a régi tartozás lezárásának és az új hitel kiadásának feltételeivel kapcsolatban.

A feltételek ebben az esetben gyakorlatilag nem térhetnek el egymástól. Formálisan a hitelfelvevő visszafizeti a régi adósságát, de azonnal újat kap, ugyanolyan feltételekkel, mint korábban. Ebben az esetben fennáll annak a veszélye, hogy olyan helyzetbe kerülünk, amikor a bevétel nem lesz elegendő a kifizetések kifizetésére. Ugyanakkor meg kell érteni, hogy az ilyen kölcsönzés feltételei is korlátozottak.

Az új adósság lezárására a hitelezőnek legfeljebb 30 nap áll rendelkezésére. Csak akkor érdemes átstrukturálást kérni, ha a bevétel lehetővé teszi az adósság időben történő törlesztését.

A bankba

Az MPI-k banki refinanszírozása csak akkor lehetséges, ha az állampolgár hivatalos bevétellel rendelkezik. Érdemes megjegyezni, hogy az ilyen pénzügyi struktúrák szigorúan az adósokhoz kapcsolódnak. Ezért ha 90-120 napnál hosszabb lejáratú hitelek vannak, akkor nem érdemes átstrukturálni az adósságot a bank szakemberei jóváhagyására.

Léteznek azonban olyan programok is, amelyek célja az új ügyfelek vonzása is. Jelentkezés előtt érdemes felkeresni a bankok hivatalos honlapjait, és áttanulmányozni a kínált hiteltípusokat, illetve azok megszerzésének feltételeit. Meg kell jegyezni, hogy az ilyen programokat nem gyakran vezetik be, és ezek vonzó promóciókúj hitelfelvevők.

Refinanszírozási eljárás

A hitelfelvevő minden intézkedését szakaszosan kell végrehajtani annak érdekében, hogy pozitív döntést hozzon az adósság-átütemezésről. A pénzintézetekkel való kapcsolatfelvétel során fontos kiemelni a főbb pontokat:

1. Kérjen egy igazolást 2-szja formájában a valós havi jövedelem igazolásával. Ha a munkaviszony nem hivatalos, akkor ki kell javítania.
2. A refinanszírozási jóváhagyás esélyének növelése érdekében kérjen segítséget barátaitól vagy rokonaitól, hogy kezes lehessen.
3. Felmérje fel az összes pénzügyi kockázatát. A refinanszírozás utáni kamatláb alacsonyabb lesz, de ez nem mentesíti a hitelfelvevőt az új adósság visszafizetésének felelőssége alól.
4. Az összes elérhető ajánlat megtekintése abban a régióban, ahol a hitelfelvevő található.

Moszkvában az MPI-knél a késedelmes refinanszírozás népszerű szolgáltatás. Ezért nemcsak maguk a mikrohitel-szervezetek vagy bankok nyújtják, hanem más jogi személyek is, amelyek a kölcsönszerződés értelmében kötelezettséget vállalnak a kérelmező lejárt tartozásának törlesztésére. Ezt követően új adósság keletkezik, de már magával a céggel szemben, és a havi törlesztőrészletek összegét rögzítik.

A hitelfelvevőkkel szemben támasztott alapvető követelmények

Az MPI-k adósságának refinanszírozása komoly pénzügyi művelet. Ezért ennek jogszabályi jogi kialakítása van. Fontos, hogy a hitelfelvevő minden követelménynek megfeleljen. Ellenkező esetben az adósság-átütemezést megtagadják.

A refinanszírozási és hitelezési piacon fennálló feltételeket felmérve a megállapított követelmények közül kiemelhetjük a főbb szempontokat:

• a jóváírandó személy életkora 21 év feletti;
• hivatalos foglalkoztatás jelenléte;
• a régióban megállapított létminimumnál nem alacsonyabb jövedelem;
• garanciavállalók jelenléte, ha fennáll annak a veszélye, hogy a kölcsön átstrukturálása után nem fizetik vissza.

Ezen túlmenően az MPI vagy a bank további követelményeket támaszthat az ügyféllel szemben. Szükséges továbbá a hivatalos munkahelyről elérhető elérhetőségek megadása, hogy jelentkezéskor a biztonsági szolgálat szakemberei ellenőrizzék a kérdőívben és a 2-NDFL tanúsítványban megadott adatok megfelelőségét.

Amikor visszautasíthatják

Az MPI-kben a késedelmes refinanszírozásnak is meghatározott korlátai vannak. Alapvetően a mikrohitel-társaságok nem biztosítanak szerkezetátalakítást, ha az adósság meghaladja a 100 ezer rubelt. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy az árfolyamot nem egy hónapra, hanem egy napra számítják ki. Emiatt az új adósság összege csak növekedni fog, törlesztése pedig több évig tart.

Az elutasítás második oka a több mint 90 napig tartó fizetés hiánya. A hitelintézetek az ilyen tartozásokat rendszerint a behajtási irodáknak utalják át, vagy bírósághoz küldik, hogy végrehajtókon keresztül hajtsák be a hitelt. Hosszabbítást hosszú lejárt tartozás esetén csak abban az MPI-ben lehet kapni, ahol a hitelt felvették.

A refinanszírozási igénylés során az igénylőlapon megadott téves adatok is vezethetnekaz adósság-átütemezés megtagadható. Csak megbízható adatokat érdemes megadni.

Milyen kockázatokkal jár az adósság-refinanszírozás?

A mikrohitelek MPI-knél történő refinanszírozása segít megszabadulni a régi adósságoktól, ugyanakkor a hitelfelvevőt más felelősség terheli, új kamattal felvett hitel formájában. Fontos kiszámolni, hogy van-e elég pénz a havi befizetések teljesítésére.

A 10 napon túli esedékes fizetéseket rögzítik az ügyfél hiteltörténetében. A mikrofinanszírozó céghez vagy bankhoz benyújtott új kérelem esetén a szakemberek kivonatot kapnak az NBKI-től, és ellenőrzik, mennyire volt felelős az illető az előző tartozás törlesztésekor.

Milyen pontokra érdemes odafigyelni

Az MPI-kben a refinanszírozás online, személyes számláján történhet. Egyes mikrohitel-szervezetek rendszeres ügyfeleik számára kínálják ezt a lehetőséget. Ezért a tartozás kialakítása során érdemes a cég szakembereivel egyeztetni, hogy van-e lehetőség a kamatszámítás befagyasztására vagy a hitel futamidejének növelésére.

Ne vegyen fel hitelt más mikrofinanszírozási szervezettől, még akkor sem, ha az engedélyt kapott, ha a havi törlesztőrészlet jóval meghaladja a hitelfelvevő pénzügyi lehetőségeit. Ez még nagyobb adóssághoz vezethet. A bankok általában figyelembe veszik az ügyfél fizetőképességét, és csak akkor adnak kölcsönt, ha bevételének legfeljebb 40-50% -át költi rájuk. De a mikrohitel-társaságok gyakran figyelmen kívül hagyják az ilyen számításokat.

Összegzéseredmények

Az MPI-kben a refinanszírozás a kezdeti szakaszban és kis összegekben is biztosítható. Fontos megérteni, hogy akkor kaphat refinanszírozást a banktól, ha nem történt késedelem a hiteleknél. Ehhez előre ki kell számítania pénzügyi kockázatait.

Ha fennáll annak a lehetősége, hogy a hónap végén nem jön össze a szükséges összeg a mikrohitel törlesztéséhez, vegye fel a kapcsolatot a bankkal, hogy bármilyen célú kölcsönt vagy hitelkártyát igényeljen. Ez megszünteti az MPI-vel szembeni adósságot, és csökkenti a havi törlesztés százalékát. A jobb hiteltörténet is bónusz lesz ehhez.