Hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni? A fogyasztási hitel fajtái

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Amikor sürgősen pénzre van szükség, és a rokonok, barátok nem tudnak segíteni, azonnal felmerül a kérdés, hogy hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni. Melyik intézményt válasszuk: bankot vagy CPC-t, zálogházat vagy MFI-t? A leendő hitelfelvevőnek józanul kell felmérnie erősségeit és előnyeit, mert végső soron ezek a kritériumok teszik világossá, hol kaphat jövedelmező készpénzkölcsönt.

Mi az a fogyasztói hitel

A fogyasztási hitel olyan pénz, amelyet egy bank vagy más hitelintézet bocsát ki a hitelfelvevőnek. A kiállított pénzösszeget havi részletekben kell visszafizetni, a mások pénzeszközeinek felhasználása utáni kötelező kamat megfizetése mellett.

A fogyasztási hiteleket több kategóriába sorolják. Most megnézzük őket.

Hitelező típusa szerint

Azt tűnődöm, hol van a legjobb helykészpénzhitel - bankban vagy hitel- és fogyasztói szövetkezetben, próbáljuk megtalálni a választ. Vagyis a hitelező nem csak bank lehet.

Célzás típusa szerint

A banki kölcsönök egy adott termék vagy szolgáltatás vásárlására kapott pénzre oszlanak. Ez egy célhitel, amelyet kedvezőbb kondíciók jellemeznek: kedvezményes éves kamat, rugalmas törlesztési feltételek, valamint lehetőség van állami támogatás igénybevételére (célzott oktatási hitel igénybevételére állami támogatással). A hitelfelvevő a célhitel igénylésekor nem kap készpénzt, azt közvetlenül az áru vagy szolgáltatás szállítójának utalják át nem készpénzes formában.

A nem célszerű kölcsön éppen ellenkezőleg, készpénz átvételét jelenti, amelyet saját belátása szerint használhat fel, és nem arra, hogy a hitelintézetnek jelentést készítsen a hitelfelvevőnek kiadott hitelforrásokról.

A fedezet típusa szerint

A kibocsátott kölcsönök fedezete lehet biztosíték, például biztosíték vagy kezességi szerződés. Az ingatlan (ingó és ingatlan) fedezetként szolgálhat. Abban az esetben, ha a hitelfelvevőnek olyan anyagi körülményei vannak, amelyek miatt nem tudja visszafizetni a felvett kölcsönt, a bank elveszi az ingatlanát, amely zálogba van helyezve. Ha van garanciaszerződés, akkor ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor ez a kötelezettség a kezesére hárul. Fedezet mellett az éves százalék alacsonyabb, mint nélküle.

Fedezetlen kölcsönt, vagy más szóval üres kölcsönt a bank csak azoknak a hitelfelvevőknek ad ki, akikállandó jövedelemmel és hiteltörténeti hitelességgel rendelkezik. A folyósított forrás összege ebben az esetben a bank meglévő szavatoló tőkéjének keretein belül van, de magasabb éves kamattal.

A hitelfelvevő típusa szerint

Ez a kategória több csoportra oszlik. Például a 30 év alatti fiatalok családjai számára állami támogatással fogyasztási hitelt biztosítanak. Az ilyen kölcsön lehet célzott (jelzálog, autóhitel) vagy univerzális (nem célzott).

A következő lakossági csoportot figyelembe véve választ kapunk arra a kérdésre, hogy hol jövedelmezőbb a nyugdíjasoknak készpénzkölcsönt felvenni. A bank által nyugdíjasoknak kiadott fogyasztási hitelek stabil bevételi forrásra, nyugdíj formájában épülnek fel. Az ilyen típusú hitel igénybevételéhez egy előfeltételnek kell megfelelni – a nyugdíjas-hitelfelvevőnek dolgoznia kell. A nyugdíj és a munkavállalás lehetővé teszi, hogy a nyugdíjas vonzóbb hitelfeltételekkel juthasson készpénzhez.

Bizalom típusú kölcsön - pozitív hiteltörténettel rendelkező és a hitelező bankhoz ismételten igényelhető hitelfelvevőkre vonatkozik. Újbóli jelentkezéskor a hitelfelvevőnek csak a minimális formális eljáráson kell átesnie, majd azonnal megkapja a kölcsönzött forrásokat.

Visszafizetési mód szerint

A kapott kölcsön visszafizetésének két módja van.

Normál – részletfizetés. Egyenlő összegű fizetést jelent, amelyhavonta vagy negyedévente fizetik. A fizetés összege lehet fix vagy változó.

Egyszeri – a kölcsönszerződésben meghatározott napon átalányösszeg kifizetéséből áll.

Általános Szerződési Feltételek

Egyösszegű kifizetés – minden alkalmas hitelfelvevőnek kiállítva. Ez a hitelfajta a legnépszerűbb. A bank minden hitelfelvevő kérelmét egyedileg mérlegeli, a kibocsátott forrás összegét a fizetőképesség alapján számítja ki.

Megújuló fizetés, ez is rulírozó, nem a teljes hitelösszeget egyszerre, hanem meghatározott időn belüli fokozatos átutalással folyósítja a hitelfelvevőnek. Pozitívum ebben az esetben, hogy a hitelfelvevő biztos lehet abban, hogy megkapja azt az összeget, amelyet a kérelemben feltüntetett.

Időzítés szerint

Hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni Oroszországban, tekintettel a gazdaságilag instabil helyzetre? Ma az orosz bankok, amelyek hitelt nyújtanak a lakosságnak, hagyományosan rövid lejáratra osztják fel, ahol a törlesztési idő kevesebb, mint egy év, és hosszú lejáratra, amely meghaladja ezt a határt. A rövid lejáratú hiteleket határozott időre (általában legfeljebb 12 hónapra) vagy igény szerint bocsátják ki. Ekkor a kölcsön visszafizetésére meghatározott határidő hiánya miatt a banknak joga van bármikor követelni a hitelfelvevőtől a tartozás visszafizetését.

Fogyasztói kölcsön felvétele a banktól

Hitelhez juthat alapokolyan személyek jelentkezhetnek, akik betöltötték a 18. életévüket (vagy 21. életévüket, ezt a küszöböt egy bank állapítja meg) és nem lépik túl a 70 éves korhatárt.

Minden bank önállóan határozza meg a hitelkeretet kapni kívánókra vonatkozó követelményeket. De minden bank számára egyetemes követelmény van - hogy a hitelfelvevőnek stabil bevételi forrással kell rendelkeznie. A bevétel forrása a munkabér. Ezenkívül a hitelfelvevő tájékoztathatja a bankot alternatív bevételi források elérhetőségéről, például ingatlan (lakás, garázs vagy egyéb terület) bérbeadásából vagy értékpapírokból származó osztalékról. Az ilyen forrásokat dokumentálni kell.

A benyújtott dokumentumok polgári útlevél és kötelező állandó regisztráció a bank székhelye szerinti régióban. A kölcsönfelvevő fizetésének összegét feltüntető igazolás és a munkakönyvének másolata is a pénz átvételéhez szükséges dokumentumok. A nem célzott kölcsön megszerzéséhez a bank további dokumentumokat kérhet a hitelfelvevőtől: katonai igazolvány, házassági igazolás/házasság felbontása, fedezetre vonatkozó dokumentumok.

Ha a hitelfelvevő bizonyos banki tényezők alá esik, ez jelentősen csökkentheti a bank által kínált éves kamatot, és felgyorsíthatja az igénylési folyamatot:

1. A hitelfelvevő 25 és 45 év közötti.
2. A hitelfelvevő fizetésének havi átutalása a hitelező bank kártyájára történik.
3. A kölcsönvevőnek hosszú múltra tekint vissza.
4. A hitelfelvevőnek kristályhitelje vanelőzmények.

A bank által kínált hatékony hitelkamat

A hatályos jogszabályok értelmében a bank köteles a hitelfelvevővel közölni az effektív kamatlábat. Ez az éves kamatláb és a bank esetleges jutalékainak kombinációja. A bank ezen az árfolyamon számítja ki a kamatot a hitelalap felhasználására, ezért a szerződés aláírása előtt részletesebben meg kell ismerkednie ezzel a bekezdéssel.

Banki díjak

A bank által kibocsátott bármely hitelre jutalékot kell fizetni. A jutalékok lehetnek egyszeriek, amelyeket a hitelfelvevő csak 1 alkalommal fizet, például hitelkérelem elbírálásáért, kölcsön kibocsátásának jutaléka. Ha a hitelfelvevő határidő előtt visszaküldi a kölcsön összegét, akkor ezért is díjat számíthatnak fel.

A rendszeres levonási díjak a következők: éves hitelkártya-szolgáltatás, hitelkártya készpénzelőleg. Az összes jutalékot figyelembe véve a hitelfelvevőnek magának kell eldöntenie, hogy hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni.

Fogyasztói kölcsön törlesztése

Két konstrukció van, amellyel a felvett kölcsönt törlesztheti: differenciált és járadékos. Alapértelmezés szerint sok bank járadékos fizetést alkalmaz, amely havi fix összeg kifizetéséből áll. A járadékfizetés két részből áll: tőke és kamat. Minden hónapban nő a befizetés összege, amely a tőketartozás visszafizetésére irányul, és a felhalmozott kamat összege éppen ellenkezőleg csökken. Ilyenekkela kölcsön visszafizetésének módja, a fenntartási kamat a tőketartozás fennmaradó összegét terheli.

Az adósságtörlesztés differenciált módja a különböző havi törlesztőrészletek fizetése, kezdve a legnagyobbkal és fokozatosan csökkenővel.

A felvett hitel gyors visszafizetésében egyetlen bank sem érdekelt, ezért a bankok egy bizonyos átmeneti moratóriumot határoznak meg, amely alatt a hitelfelvevőnek nincs joga a kölcsönt határidő előtt visszafizetni. Általában 1-6 hónapig tart. Vagy egyes bankok lehetővé teszik a kölcsön határidő előtti visszafizetését, ugyanakkor a határidő előtt kifizetett összeg 1-12% -ának megfelelő jutalékot fizetnek. Ezért, ha azon töpreng, hol szerezheti be a legjövedelmezőbb készpénzkölcsönt, különféle jutalékokra és kamatokra kell készülnie.

Hitel- és Fogyasztói Szövetkezet (CPC)

Ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem akar a bankhoz fordulni, akkor a CPC-hez fordulhat. Próbáljunk meg válaszolni arra a kérdésre, hogy hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni Jekatyerinburgban. A KKP-nak több mint 20 szervezete van a városban. Ezek a Szojuz, az Aranyalap, az Assistance és mások.

A hitel-fogyasztói szövetkezet olyan szövetség, amely magánszemélyeket és jogi személyeket foglal magában, bizonyos alapon egyesülve.

A készpénzre való jogosultsághoz:

1. Legyen tag, és fizessen tagdíjat.
2. Légy felnőtt.
3. Vanregisztráció Oroszországban.

A mellékelt kölcsöndokumentumok a következők:

1. Polgári útlevél.
2. SNILS.
3. A kölcsönvevő munkája díjazásának összegét feltüntető igazolás (ha a részvényes nem először kér kölcsönt, vagy a szövetkezeti számlájára huzamosabb ideig utalnak fizetést vagy nyugdíjat, a tanúsítvány nem szükséges).

A CPC által kibocsátható maximális pénzösszeg nem haladhatja meg az összes kibocsátott kölcsön 10%-át a kibocsátásról szóló döntés időpontjában.

A törlesztési feltételeket minden részvényesre egyedileg számítjuk ki, és a kölcsönszerződéshez csatolt fizetési ütemezésben jelenítjük meg.

A KSZF hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeinek mérlegelése után mindenki maga dönti el, hol a jövedelmezőbb készpénzkölcsönt felvenni.

IFI

Ha a hitelfelvevő nem büszkélkedhet normál hiteltörténettel, és attól tartanak, hogy sem a bank, sem a központi szerződő fél nem ad neki pénzt, vegye fel a kapcsolatot egy mikrofinanszírozási szervezettel (MFI). Hol jövedelmezőbb készpénzkölcsönt kapni Omszkban? Melyik MFI-vel érdemesebb felvenni a kapcsolatot? Ma Omszk városában több mint 30 MPI kész együttműködni azokkal, akik készpénzkölcsönt szeretnének felvenni.

A hiteligénylés egyszerű: el kell érnie a nagykorúságot, és be kell mutatnia egy polgári okiratot (útlevél). Minden MPI-nek megvan a saját minimális és maximális készpénzfelvételi összege. A visszaküldési idők is változnak. Például az Express Credit készen áll akár 100 000 rubel kibocsátására 0,4% -os áron.napon és legfeljebb 24 hónapos visszaküldési időszakkal. A „fizetésnap előtt” pedig legfeljebb 10 000 rubelt adnak ki napi 1% fizetéssel és 20 napos visszaküldési időszakkal.

Itt a hitelfelvevőn múlik, hogy hol vegyen jövedelmező készpénzkölcsönt.

Zálogház

Ha a hitelfelvevő nem akarja megvárni a hitelintézet döntését, és kitölti a szükséges kérelmeket, kérdőíveket, felveheti a kapcsolatot a zálogházzal. Hol jövedelmező készpénzkölcsönt kapni Moszkvában? A zálogházban.

Ott lehet adományozni aranyból készült ékszereket és ezüstből készült evőeszközöket, drágaköveket, órákat. A zálogházaknak van egy kategóriája, amely háztartási gépeket, mobiltelefonokat és bundákat fogad el fedezetként.

A javasolt hitelintézetek mérlegelése után a hitelfelvevők mindegyike kiválasztja azt a helyet, ahol jövedelmezőbb készpénzes fogyasztási hitel felvétele.

Ma Oroszországban számos hitelajánlat létezik a hitelfelvevők bármely kategóriája számára. Olvasva, hol jövedelmező készpénzkölcsönt felvenni (internetes vélemények), nincs egyértelmű válasz, hogy melyik hitelintézethez érdemes fordulni. Minden eset más, és mindenkinek ki kell választania magának a legjobb megoldást.