Nem készpénz – mi ez és hogyan működik?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A készpénz nélküli pénz magánszemélyek vagy jogi személyek bankszámláin található finanszírozás, amelyet e személyek vásárlások, szolgáltatások fizetésére vagy pénzügyi tranzakciók lebonyolítására használnak fel. A készpénz nélküli pénzforgalom teljes mértékben magában foglalja az összes nyomtatott bankjegy nélküli fizetést. Más szóval, a pénzügyi tranzakciókat a fizetők és a címzettek számláinak megfelelő nyilvántartásán keresztül hajtják végre készpénz használata nélkül.

A készpénz nélküli pénz lényege és célja

A készpénz nélküli pénz funkciói nem különböznek a készpénz tulajdonságaitól, ezért céljukat öt jellemző írja le:

1. Értékmérő. Az ár kialakulásakor alakul ki, azaz. az áruk pénzben kifejezett értéke. Ennek köszönhetően a termékeket összehasonlítják egymással. Az árat a termelés és a csere feltételei befolyásolják. Ahhoz, hogy az árakat össze lehessen hasonlítani, le kell redukálni őket egy közös nevezőre vagy egyetlen mértékegységre.
2. Forgalom eszközei. Az áruk értékének pénzben kifejezett kifejezése szükséges az értékesítésükhöz. A piaci kapcsolatokban pedig a csereáruk és szolgáltatások pénzügyi közvetítés nélkül lehetetlen.
3. Fizetési mód. Ez a funkció tartalmazza az előzőt. A hitelezés fejlődésével egyre erősebb, a készpénz nélküli fizetés pedig csak erősíti pozícióját.
4. Értéktároló. Egy bizonyos tartalék képzése
5. Világpénz, nemzetközi elszámolásokban használt finanszírozás.

A modern gazdaságban a legelterjedtebb mindössze 3 funkció: számítási eszköz, megtakarítás és értékmérő. A pénz pedig, mint forgalmi eszköz, háttérbe szorul. A nem készpénzes pénz sok szempontból hozzájárul ehhez a helyzethez. Ez a fizetési eszköz egyre relevánsabb.

Készpénz nélküli fizetések

Tehát a készpénz és a nem készpénz mozgása jelentősen eltér. De a készpénz nélküli fizetésben nincs semmi bonyolult. A nem készpénzes pénz működésének mechanizmusa meglehetősen átlátható.

Csak a szükséges összeget vonják le az egyik számláról, és írják jóvá a másikon. Az ilyen átutalások lehetetlenek a bankok részvétele nélkül, de nagyban leegyszerűsítik a pénz mozgását. Nincs szükség nagy mennyiségű készpénzre és gondoskodni a biztonságukról. Ez a módszer ideális üzleti tranzakciókhoz.

A készpénz nélküli fizetés típusai

A készpénz nélküli pénz olyan finanszírozás, amelyhez okmányos támogatás szükséges a következő formában:

• Fizetési megbízás. A dokumentum kötelezi a bankot, hogy a meghatározott összeget utalja át a fizető számlájáról a címzett részére.
• Akkreditív. Egy speciális fiók, amelymeghatározott áruk és szolgáltatások kifizetésére elegendő összeg áll rendelkezésre, amelyet csak az ügylet feltételeinek teljesítését igazoló dokumentumok benyújtása után utalják át az eladónak.
• Begyűjtési rendelés. Tartozások behajtására szolgál. A hitelező köteles bemutatni a banknak a szükséges dokumentumokat, hogy megerősítse az adós pénzeszközeihez való hozzáférési jogát.
• Csekkfüzet. Ez a típus a készpénzes-nem készpénzes ügyletekhez köthető, mivel a pénzügyek nem feltétlenül a csekkbirtokos számlájáról kerülnek át a csekk tulajdonosának számlájára, hanem készpénzben, de csak a csekkbirtokos keretein belül adhatók ki. összegek a csekkfüzet tulajdonosának számláján.
• Elektronikus pénz. Az ilyen típusú készpénz nélküli átutalások is pénzügyi szervezetek közvetítésével valósulnak meg, és minden jogszabályi előírást figyelembe véve kell végrehajtani.

Ellenőrzi és szabályozza az Orosz Föderáció Központi Bankja nem készpénzes pénzeszközeinek mozgását. Általános szabály, hogy az országon belüli számlákkal végrehajtott tranzakciók két munkanap alatt fejeződnek be.

Elektronikus pénz

Az elmúlt években széles körben használt elektronikus pénz a nem készpénzes pénzekhez is tartozik. Fő előnyük a mobilitás. Ezeket áruk és szolgáltatások fizetésére is használják. Bármikor, bárhol használhatod őket. Az ilyen finanszírozáshoz való hozzáférés egyetlen feltétele az internet elérhetősége.

Az elektronikus pénz forgalma különböző fizetési rendszereken keresztül történik. Telepíthetnek továbbiakata pénzeszközök forgalmára vonatkozó szabályokat, de ezek a követelmények nem lehetnek ellentétesek a Központi Bank által rögzített feltételekkel. Valójában az elektronikus pénzt, más nem készpénzes tranzakciókhoz hasonlóan, egyik számláról a másikra utalják át.

Polgárok készpénz nélküli elszámolásai

Az egyének bankkártyát használnak a készpénz helyett, amely lehet betéti, hitel vagy akár vegyes is.

A hitelkártyán bizonyos feltételekkel és visszatérítést igénylő banki pénzeszközök állnak az ügyfél rendelkezésére. A hitelkártya kibocsátásához ellenőrizni kell egy személy fizetőképességét, és megállapodást kötnek, amely meghatározza a hiteltermék használatának minden feltételét.

A betéti kártyákat gyakran használják mindennapi tranzakciókra: készpénzfelvételre, árufizetésre, pénzátutalásra. De ez csak az ügyfél személyes pénzügyeinek keretein belül történik, banki források bevonása nélkül. Az ilyen kártyákat bérszámfejtési projektekben használják.

A vegyes kártyák ugyanazokat a funkciókat látják el, mint a betéti kártyák, de korlátozott folyószámlahitelük van, pl. kiegészítő (hitel)források. A folyószámlahitel összegét a bank külön egyezteti.

A különbség a készpénz nélküli fizetések között

Mindenki tudja, hogyan bonyolítják le az elszámolási tranzakciókat, ha van készpénz. A nem készpénzes pénzformáknak megvannak a maguk sajátosságai.

A fő különbség a bank jelenlétében rejlik. Az eladón és a vevőn kívül minden tranzakciót a számlát megnyitó pénzintézet kísér és ellenőriz.

Előnyök éshátrányok

A következő előnyök különböztethetők meg az átigazolási rendszerben:

1. A számlán lévő pénzeszközökkel végzett összes tranzakciót banki dokumentáció támogatja, így azok nyomon követhetők és szükség esetén igazolhatók.
2. Egyszerre több pénzügyi tranzakció is lebonyolítható, akár további díjak és jutalékok fizetésével is.
3. A hamisítóknak nincs lehetőségük bankjegycserére.
4. A pénz tárolásának, könyvelésének és szállításának költsége csökken.
5. Pénzügyek korlátlan tárolása bankszámlán.
6. Nem kell pénztárgépet vásárolni és karbantartani.

A készpénz nélküli fizetési rendszernek azonban vannak hátrányai is, többek között:

1. Banki közvetítői szolgáltatások jutalékának fizetése.
2. Műszaki meghibásodások veszélye, amelyek blokkolják a pénzeszközöket és lehetetlenné teszik azok forgalmát.
3. Állandó pénzforgalom szükséges a banki szolgáltatások és egyéb alapfizetések időben történő kifizetéséhez, ami kényelmetlen a kisvállalkozók számára.

A készpénz nélküli pénz azonban kényelmes, megfelelő megközelítéssel és bankválasztással a negatív pontok minimálisra csökkenthetők.