Jelzálog és hitel: mi a különbség, mi a jövedelmezőbb és könnyebb

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Számos banki szolgáltatás érhető el a lakosság különböző szegmensei számára. Azonban azoknak, akik nem értenek a pénzügyi eszközökhöz, ez hihetetlenül nehéz. Nem meglepő, hogy előfordulnak olyan helyzetek, amikor a hiteligénylő ügyfelek nem tudják, mi a különbség a jelzálog és a hitel között. Egyrészt a két szolgáltatás azonos. Hiszen valójában és egy másik esetben a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie a tartozás teljes összegét kamattal együtt. A különbség azonban a feltételekben rejtőzhet. A potenciális hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük vele.

Mi az a kölcsön?

Kezdje a definíciókkal. Ezt követően sokkal könnyebben megértheti, mi a különbség a jelzálog és a hitel között. Első pillantásra nem egyértelmű, de a különbségek továbbra is fennállnak.

Tehát a kölcsön olyan készpénzkölcsön, amelyet a hitelintézet ad kiegy bizonyos százalékot. A jövőben a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie az adósságát, valamint a pénzeszközök felhasználásáért felhalmozott kamatot.

Jellemzők

Bármely banki szervezetnél igényelhet kölcsönt, miután előzetesen áttanulmányozta a feltételeket és kiválasztja a legmegfelelőbbet. Ebben a szakaszban a potenciális ügyfélnek különösen figyelmesnek kell lennie. A feltételek bankonként eltérőek.

A kölcsön sajátossága, hogy a kibocsátott pénzeszközöket saját belátása szerint használhatja fel anélkül, hogy a banknak jelentene érte. Még ha hitelből vásárolnak is ingatlant, azt nem kell fedezetként megadni. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél saját belátása szerint rendelkezhet erről az ingatlanról.

A kölcsön és a jelzáloghitel közötti különbség megértése sokkal könnyebb lesz, ha elolvassa a második meghatározást.

Mi az a jelzáloghitel?

Először is, ez egyfajta kölcsön, amelynek speciális célja van. A jelzáloghitel sajátossága, hogy a bank által kibocsátott pénzeszközöket ingatlanvásárlásra szánják. Emiatt a potenciális ügyfelek magasabb hitelösszegre és hosszabb törlesztési időre számíthatnak. Egyes esetekben a jelzáloghiteleket akár harminc évre is kiadják. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevő havi törlesztésének csökkentését, de a végén növeli a túlfizetést. A hosszú törlesztési idő az egyik pont, amely megmagyarázza a jelzálog és a kölcsön közötti különbséget.

Egy másik funkció az, hogy bemegállapodás szerint a megszerzett ingatlant a kölcsön teljes időtartamára fedezetként kell biztosítani. Ennek megfelelően ezen időszak alatt a kölcsönvevő nem rendelkezhet az ingatlannal.

A Bank ilyen lépésekkel igyekszik csökkenteni a források vissza nem fizetésével kapcsolatos saját kockázatait. Ha olyan helyzet áll elő, amikor a hitelfelvevő valamilyen okból abbahagyja a jelzáloghitel kifizetését, a bank eladja a fedezetet, és a bevételből kifizeti a fennmaradó tartozást. Ha marad pénz, azt a hitelfelvevőnek fizetik ki.

A "jelzálog" és a "jelzáloghitel" fogalma megegyezik, nincs köztük különbség. Ezt fontos tudniuk a potenciális ügyfeleknek.

Mi a különbség?

A jelzálogkölcsön egyfajta kölcsön. Ezért lehetetlen egyenlőségjelet tenni e fogalmak közé.

A kölcsönnek a jelzáloghitellel ellentétben szélesebb feltételei vannak. Előfordulhat, hogy letétet kér, vagy figyelmen kívül hagyja ezt a feltételt. Jelzáloghitelek esetén a bankok nem adnak választási lehetőséget a potenciális ügyfeleknek. Befizetés szükséges.

A hitelfelvételhez benyújtandó dokumentumok listája is eltérő. Hitel esetén általában kevesebb, mint jelzáloghitelnél.

A különbség a fizetett kamat összegében is van. A hitelek túlfizetése sokkal magasabb, mint a jelzáloghiteleké. Éppen ezért a második lehetőség előnyösebb azok számára, akik ingatlant vásárolnak.

A bank hosszabb futamidőt biztosít az ügyfeleknek a jelzáloghitel-fizetéshez. A kölcsönöket jellemzően legfeljebb öt évre adják ki. A jelzáloghitelek fizethetőksokkal tovább - harminc évig. Azonban meg kell értenie, hogy ebben az esetben a túlfizetés nő.

A jelzáloghitel és a kölcsön közötti különbség a kibocsátott összegekben is megvan. Több pénzt kaphat ingatlanvásárláshoz. A fedezetlen fogyasztási hitelek általában nagymértékben függenek az ügyfél jövedelmétől. Általános szabály, hogy a hitelteher nem haladhatja meg a jövedelem ötven százalékát

A fogyasztási kölcsön iránti kérelmet gyorsabban elbírálják, mint a jelzáloghitelt.

Mi a jövedelmezőbb a bank számára?

Tehát a fogyasztási hitel és a jelzáloghitel közötti különbség most nyilvánvalóvá válik számodra. Felmerül azonban a következő kérdés. Mi a jövedelmezőbb? Próbáljuk meg kitalálni.

A bankintézetnek jövedelmezőbb jelzáloghitelt kibocsátani, mint kölcsönt. Mert ebben az esetben a pénzeszközök vissza nem hozásának kockázata sokkal kisebb. Hiszen a banknak még a hitelfelvevő fizetésképtelensége esetén sem keletkezik vesztesége, hiszen lehetősége lesz a fedezett ingatlan eladására és így a tartozás fennmaradó részének törlesztésére.

Mi a jövedelmezőbb az ügyfél számára?

Egy potenciális hitelfelvevő részéről más lehet a helyzet. Minden attól függ, hogy milyen célból kell hitelt felvennie. Ha ingatlanvásárlás, akkor a jelzáloghitel nemcsak a bank, hanem a hitelfelvevő számára is előnyös.

Érdemes megjegyezni, hogy egy ingatlanügyletbe bevont hitelintézet bizonyos biztonságot ad az ügyfélnek. Jóváhagyás előttA banki alkalmazottak gondosan ellenőrizzék a dokumentumokat. Hiszen a megszerzett ingatlan fedezetté válik. Ennek megfelelően a tartozás nemfizetése esetén a hitelintézetnek képesnek kell lennie a biztosíték értékesítésére.

A jelzáloghitel előnye az ügyfél számára abban is rejlik, hogy adókedvezményt kap. Azonban meg kell értenie, hogy ez a lehetőség csak azok az orosz állampolgárok számára elérhető, akik hivatalos fizetéssel rendelkeznek és jóhiszeműen fizetnek személyi jövedelemadót.

Egyes hitelfelvevők számíthatnak az állami segítségre a jelzáloghitel megszerzésekor. Előzetesen tájékozódni kell a fiatal családok, állami alkalmazottak stb. számára elérhető programokról. Az ilyen programok keretében gyakran a banki szervezetek kedvezőbb kamatokat kínálnak potenciális ügyfeleknek.

Ha hosszú távra vesz fel jelzáloghitelt, akkor nem kell félnie az ingatlanárak emelkedésétől, ahogyan az a megtakarításoknál is történik. Ezen túlmenően, ha a hitelfelvevő jövedelme fokozatosan növekszik, a jelzáloghitel-fizetések a költségvetésének kisebb részét teszik ki, és egyre láthatatlanabbak lesznek.

Könnyebb?

A jelzáloghitel minden előnye ellenére nem minden ügyfél kaphat hitelt. Meg kell értenie, hogy ez egy célzott kölcsön. Ezért a bank által kibocsátott forrásokat kizárólag ingatlanvásárlásra kell fordítani.

Ha más célra van szüksége pénzre, könnyebb hitelt felvenni, mint jelzálogkölcsönt. Ezenkívül az utóbbi esetben az ügyfeleknek általában lenyűgözőbb dokumentumcsomagot kell összegyűjteniük.

Hol kaphatok kölcsönt és jelzálogkölcsönt?

Sok ügyfél számára a válasz erre a kérdésre egy meglehetősen jól ismert oroszországi bank. Ez a hitelintézet hatalmas számú kölcsönt bocsát ki a lakosságnak. A jelzáloghitelek és hitelek százalékos aránya a Sberbankban gyakran alacsonyabbnak bizonyul, és ennek megfelelően jövedelmezőbb az ügyfél számára, mint a készpénzkölcsönt kibocsátó más intézményekben.

A szakemberek azt javasolják, hogy forduljanak a bankhoz, ha az ingatlan árának harminc-ötven százaléka felhalmozódott. Azonban nem mindenkinek van ilyen lehetősége a szükséges összeg összegyűjtésére. Ezért érdeklődnek a potenciális ügyfelek az előleg nélküli jelzáloghitelek iránt a Sberbankban. Meg kell értenie, hogy az ilyen feltételek rendkívül kedvezőtlenek egy hitelintézet számára, így nem valószínű, hogy a teljes összegre jóváhagyja a kérelmet.