Mi az a GAP biztosítás: koncepció, definíció, típusok, szerződéskötés, együttható számítási szabályok, biztosítási tarifa és az elutasítás lehetősége

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Az autóbiztosítás meglehetősen elterjedt biztosítási forma világszerte. Az orosz piacon a leghíresebb és alkalmazható az OSAGO és a CASCO biztosítás, míg a nemzetközi autóbiztosítási színtéren rengeteg kiegészítés és újítás található. A biztosítók a versenyelőnyök megszerzése érdekében egyre inkább törekszenek a kínált szolgáltatási kör bővítésére, ezért a külföldi kollégák tapasztalatait átvéve néhány releváns gépjármű-biztosítási programot vezetnek be és adaptálnak a hazai piacon. Ilyen program például a GAP biztosítás. Mi az a GAP biztosítás?

A GAP biztosítás fogalma

A GAP egy külföldi rövidítés, a teljes név úgy hangzik, mint a Guaranteed Asset Protection, ami oroszul "garantált vagyonvédelmet" jelent.

Definíciókéntmagáról a GAP-biztosítás fogalmáról elmondható, hogy ez a szolgáltatás lehetővé teszi a biztosító számára, hogy az autó induló és az előforduláskori valós (az elhasználódást is figyelembe véve) bekerülési költsége közötti különbözetre biztosítási fedezetet nyújtson. a CASCO biztosítási eseményről - az autó ellopása vagy teljes megsemmisülése. És az ügyfél ebben az esetben egy hasonló típusú és márkájú új autó árának megfelelő biztosítási kártérítést kap.

Valójában a CASCO kifizetések szinte mindig a tényleges értékcsökkenés figyelembevételével történnek. Az „eltérítés” vagy „az autó teljes megsemmisülése” kockázataiért fizetendő összeg pedig megegyezik az autó piaci értékével, nem pedig egy új autó költségének összegével. Bizonyára nem mindenki tudja, hogy a szalonból kilépve az autó 20%-ot veszít standard értékéből, azaz már 20%-kal alacsonyabb lesz a piaci értéke. A CASCO biztosításánál pedig ezt a különbözetet veszik figyelembe a szerződéskötéskori biztosítási összeg kiszámításánál. Tehát mi az a GAP biztosítás? És hogyan működik ez a biztosítás?

A GAP-biztosítás lényege

Ez a kiegészítő biztosítás egy példával könnyebben érthető.

Képzeljük el, hogy a bemutatóteremben egy új autót vásároltak 1 000 000 rubelért. Abban a pillanatban, amikor az autó elhagyta a szalon területét, ára 800 000 rubel lett. Ezenkívül az autó tulajdonosa CASCO kötvényt vásárolt, amely bizonyos kockázati listákkal rendelkezik, beleértve a „lopás” (vagy lopás) és a „teljes megsemmisítés” opciókat. A maximális CASCO befizetés összege nem lehet magasabb, mint az autó forgalmi értéke, értékcsökkenést is figyelembe véve. Keresztülfél éve az autó egy balesetben teljesen megsemmisült, a helyreállítás lehetetlenségére vagy alkalmatlanságára vonatkozó következtetéssel. A biztosítótársaság 800 000 rubelt fizet. De egy új, pontosan ugyanolyan autó ugyanabban a szalonban 1 000 000 rubelbe kerül.

Két lehetőség van a fizetés utáni események fejlesztésére:

1. Nincs GAP biztosítás.

A megsemmisült autó tulajdonosa vesz egy új autót, miközben 800 000 rubel van. (a biztosító fizeti). A fennmaradó 200 000 rubel. kifizeti magát. Ha ilyen összeg nem áll rendelkezésre, akkor addig sétál, amíg meg nem találja ezeket a forrásokat. Nem titok, hogy ez határozatlan ideig problémát jelenthet.

2. GAP biztosítással.

A CASCO fizetése hasonló az első lehetőséghez, azaz 800 000 rubel. De a hiányzó 200 000 rubel. új autót vásárolni… a biztosító is fizet második fizetésként. Ez a GAP biztosítás.

A második lehetőség előnyei nyilvánvalóak. Azonban nem minden olyan egyszerű. A biztosítótársaságok egyelőre nem túl aktívak abban, hogy ilyen típusú biztosítást kínáljanak az autótulajdonosoknak. Számos korlátozás és követelmény vonatkozik rájuk. Ez érthető – senki sem akar veszteségesen dolgozni.

GAP biztosítás típusai

E finomságok megértéséhez a CASCO GAP-biztosítási típusaival kell kezdenie.

Két típus létezik az orosz piacon:

1. GAP nem számla.

Lényegében ezt a nézetet tükrözi az előző példa. Mármint ha új személygépkocsi biztosításáról van szó. Ebben az esetben a biztosítási események bekövetkezésekorA GAP biztosítás fedezi a CASCO befizetés – az elhasználódást is figyelembe véve – és az új autó költsége közötti különbözetet. A példa szerint ez 200 000 rubel.

2. GAP számla.

Ezt a típust hitelre vásárolt autókhoz használják. Tekintettel arra, hogy egy autó évente körülbelül 10-15%-ot veszít az értékéből, 2 év alatt 1/3-ával csökken az ára. Tegyük fel, hogy 2 év működés után történt egy baleset az autó halálával. Az az összeg, amit a biztosító a CASCO keretében fizet, nagy valószínűséggel nem elegendő egy már nem létező autó hiteltartozásának törlesztésére. A GAP biztosítás fedezi a CASCO befizetés és a hitelintézettel szemben fennálló tartozás tényleges összege közötti különbözetet. Amint látja, itt nem új autó vásárlásáról beszélünk. A cél az, hogy az adósságot GAP-biztosítással teljes egészében visszaadják a banknak.

GAP-biztosítás vásárlási feltételei

GAP biztosítás csak a CASCO kötvény kiegészítéseként köthető. Külön biztosítási típusként nem kínálják. Ha pedig CASCO kötvény, mint önkéntes biztosítási típus szinte minden gépjárműbiztosítást árusító, bizonyos minősítéssel rendelkező biztosítónál megvásárolható, akkor a mi piacunkon csak néhány biztosító kínál GAP biztosítást. Mielőtt a biztosítótársasághoz fordulna, nem lenne felesleges számos nyílt forrásból információt szerezni.

Van még egy fontos árnyalat. A CASCO kötvény vásárlásakor új autókra általában GAP biztosítást kínálnak, gyakrabban csak a hitelre vásároltakra. Sőt, ha az első évben e kiegészítés nélkül adták ki a CASCO-t, akkorValószínűleg a biztosítók megtagadják ennek a lehetőségnek a kiadását a következő években. Az első évben a CASCO-val együtt azonnal új autót kell igényelni, majd a következő években is igénybe lehet venni ezt a szolgáltatást. Azonban még itt is vannak korlátozások a biztosítóval egyénileg.

Hogyan számítják ki a költséget, és mitől függ?

Az ilyen biztosítás költsége általában alacsony. Ez a CASCO kötvény költségének 0,5-2,5%-a, amellyel valójában ezt a biztosítást meg is vásárolják. Az ilyen futás elsősorban az autó márkájától és modelljétől függ. A biztosítók folyamatosan frissítik a statisztikát a különböző márkájú és típusú autók lopásainak számáról és a balesetekben való részvételről. A biztosítók ezen mutatók alapján kalkulálják a fizetési kockázataikat, így alakul ki a tarifa.

Szerződés megkötése

Ha ennek ellenére a CASCO ilyen kiegészítése mellett döntenek, akkor a GAP biztosítási szerződés megkötése előtt alaposan meg kell ismerkedni a biztosító feltételeivel. Gyakran a biztosítás összes negatív tapasztalata az e szempont vizsgálatához való hanyag hozzáállásból fakad. Az ügylet minden lényeges paraméterét, a fizetési feltételeket, a biztosítási eseményekből való kizárásokat a GAP biztosító biztosítási szabályzata tartalmazza. Ez az első olvasott dokumentum. Például évről évre csökken a GAP fedezete, valamint a CASCO esetében. Ezen is látható lesz a kopás. És ha a biztosítási ügynökaz eladásról „elfelejtett” szólni, és az ügyfél figyelmetlenül elolvasta vagy egyáltalán nem olvasta el a szerződést és a biztosítási szabályokat, akkor az autó ellopása vagy halála esetén fizetendő összeg „kellemetlen” meglepetés lehet ügyfél.

Lehetőség a GAP biztosításból való leiratkozásra

Arra a kérdésre, hogy "Leiratkozhatok a GAP-biztosításról?" - az egyértelmű válasz „Igen, lehetséges”. Hiszen ez a kiegészítés, akárcsak maga a CASCO kötvény megvásárlása, nem kötelező, ez az autótulajdonos önkéntes döntése. Sőt, ahogy fentebb említettük, maguk a biztosítók sem nagyon hajlandók eladni ezt az opciót, főleg sorban mindenkinek. Nagyon sok korlátozás van. Ezért a GAP-biztosítás kikötése gyakorlatilag kizárt.

Kitaláltuk, mi az a GAP-biztosítás, és hogyan lehet leiratkozni belőle. És ha ennek ellenére nyomást gyakorol a biztosító vagy a hitelintézet a CASCO kiegészítésére vonatkozó megállapodás megkötésére GAP formájában, akkor az ügyfél képes lesz meghatározni magatartását és meghozni a helyes döntést.

Következtetés

Azzal kapcsolatban, hogy mi is az a GAP biztosítás, és érdemes-e megvenni, elmondhatjuk, hogy kétségtelenül vannak előnyei ennek a kiegészítésnek. Ezek abban nyilvánulnak meg, hogy az autó tulajdonosa garanciát vállal arra, hogy az autó elvesztése esetén jelentős anyagi veszteség nélkül marad. Ha az autó személyes, akkor az új vásárlása nem igényel további befektetéseket és időveszteséget. Ha az autó zálogjoggal rendelkezik (hitel autók esetén), akkor a hitellel szembeni pénzügyi kötelezettségeka szervezet teljes mértékben megtérül. Az pedig, hogy megéri-e megvenni, mindenki saját döntése.