AHML – mi ez és miért hozták létre?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A lakhatás szinte minden család életében kulcskérdés, és néha ez a szempont sok vita és konfliktus oka lesz. Az Orosz Föderáció kormánya rendeletére 1997-ben állami szervezetet hoztak létre ennek a kérdésnek a kezelésére. Ez pedig az AHML, ami a Lakásjelzáloghitelezési Ügynökséget jelenti. Célja, hogy a hitelből történő lakásvásárlás feltételei a lehető legkényelmesebbek legyenek. Hogy pontosan mit csinál a szervezet és milyen irányokba öleli fel tevékenységét, azt a cikkből megtudhatja.

Ügynöki hitelezési szabványok

AHML nem csupán egy szervezet, amely bizonyos számú banknál szabályozza a jelzáloghitelezést. Ez az ügynökség bizonyos kritériumokat dolgozott ki, amelyek lefedik a hitelező lakosság érdekeit. A vásárolt lakáshoz hitelt kiadó pénzintézetek pedig betartják a meghatározott szabványokat és jelzálog-programokat. Az ügynökség pedig pénzügyi támogatást nyújt az AHML bankoknak.

Milyen programok állnak rendelkezésrejelzálog?

Mivel a szövetségi szervezet előtt áll a jelzáloghitel-felvevők érdekeinek lehetőség szerinti fedezése, a következő AHML jelzálogprogramokat fejlesztették ki:

• "Normál jelzáloghitel". A hitelfelvevő választási lehetőséget kínál, hogy új lakást, házat vagy lakást vásárol a másodlagos piacon.
• "Változó kamatláb". A kölcsön kamata az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatától függően változhat.
• "Szülési tőke" - a megfelelő bizonyítvány felhasználásával.
• "Katonai jelzáloghitel" - megfizethető kész lakhatás katonai személyzet számára, akár 2 millió rubel összegű fogadásának lehetőségével, függetlenül a polgár jövedelmétől.
• Állami és szociális lakásprojektek építőipari vállalatai részt vesznek a "Novosztrojka" programban.
• "Alacsonyemeletes lakás" - alacsony épületek építésére kiadott kölcsön.
• A „biztonságos lakhatás” az AHML mérlegében szereplő ingatlan vásárlása.

Fiatal, kiskorú (2 vagy több) gyermekes családok számára további kedvezmények érvényesek a kölcsönből. Az AHML bankok jelzáloghitelezési listája megtekinthető az állami szervezet hivatalos honlapján. Az egyes programok feltételeit és követelményeit is részletesen ismertetjük.

Az ügynökség pénzügyi kockázatainak nyomon követése

Az AHML nemcsak a lakáshitelezés támogatása hazánkban, hanem a pénzügyi kockázatok nyomon követését is célzó testületezen a hitelezési területen. Például egy állami cég azzal a kezdeményezéssel állt elő, hogy fedezett ingatlanokkal biztosítsák a veszteséges hitelügyleteket. Ez nemcsak pénzügyi támogatást tett lehetővé a bank számára, hanem lehetőséget biztosított arra, hogy a hitelfelvevők alacsony kamattal rendelkezzenek, valamint biztosították a jelzáloggal terhelt ingatlanok megvásárlását új vevők számára.

Egy jelzáloghitel-társaság belső működési mechanizmusa

A kölcsönnyújtás során a hitelező saját pénzügyi egyenlegéből fizet ingatlan vásárláshoz, és a kölcsönszerződésben fogl altak szerint vállalja a cselekményei teljesítésének minden kötelezettségét. Minden adósság-visszafizetési jogviszony a hitelfelvevőt terheli a bank felé. Az AHML pedig jutalékot fizet a banknak a kölcsön kiadásáért és annak további kiszolgálásáért.

Ezen túlmenően az Ügynökség megváltja a hitelezőtől a kiadott kölcsönhöz fűződő jogokat, ez utóbbiból kikerülve a tartozások behajtására irányuló pert. A szervezet pedig bevételként elfogadja a kapott kamatot.

Problémás adósság esetén a hitelfelvevő az AHML-nek tartozik felelősséggel, nem a banknak. De ha egyszerű lejárt tartozásról beszélünk, akkor ebben az esetben a hitelező köteles önállóan foglalkozni ezzel a kérdéssel, mivel a hitelt a bank bocsátotta ki, és nem az AHML.

Az AHML leányvállalata

A hitelezésben nem ritka a hitelfelvevők pénzügyi helyzetének romlása. Ezért az AHML hitelfelvevőit segítő másik program a szerkezetátalakítás. 2008-ban megjelent egy leányszervezet -ARIZhK (a jelzálog-lakáshitelek szerkezetátalakításával foglalkozó ügynökség). Az ARIZhK jelentősen tehermentesítette az AHML-t, ami lehetővé teszi, hogy minőségi segítséget és tanácsadó munkát tudjon nyújtani hazánk lakosságának.

Milyen lépéseket kell követnie a hitelfelvevőnek, amikor jelzáloghitel-ügynökséget választ?

Mint már tudjuk, az AHML nem csupán egy olyan szervezet, amely a hitelező és a vevő közötti pénzügyi és lakásviszonyokat szabályozza. Ez egyben lehetőség ingatlantárgyakkal való megismerkedésre és a lakásbiztosítás, valamint a kölcsönzött személy egészség- és életbiztosítási feltételeinek megismerésére is.

Ha további információra van szüksége a jelzáloghitel-polgárokat segítő AHML programról, a következőket teheti:

• ez a lehetőség egy kényelmes program kiválasztására;
• válasszon hűséges (a hitelfelvevőhöz) partnerbankot;
• fedezze fel a biztosítási programokat biztosítótársaságok partnereivel;
• ismerje meg az elkészült lakóingatlanok listáját.

Ha Ön már ügyfele egy jelzáloghitel-ügynökségnek, akkor egy leányvállalat tud Önnek minősített pénzügyi támogatást nyújtani a hitelek átstrukturálásához.

A hitelfelvevő ingatlan- és életbiztosításának feltételei

A kölcsönügylet lebonyolításakor fontos tudni, hogy a hitelre vásárolt ingatlan nem csak a teljes visszafizetésig biztosítékot jelent, hanem teljes elvesztése vagy megrongálódása esetén kötelező biztosítást is köt.

Az életbiztosítás az Orosz Föderáció joga szerint nem kötelező biztosítási típus. De az ilyen típusú hitelvédelem megtagadása eseténtranzakció esetén az AHML 0,7%-os kamatemelést irányoz elő. Mi lehetne sokkal lenyűgözőbb összeg a jelzáloghitel teljes időtartamára, mint maga a biztosítás.

Az okok a következőkben rejlenek: a jelzáloghitel megszerzésének futamideje akár a 30 évet is elérheti – ez pedig egy komoly időszak, amikor nem lehet megjósolni, hogy mi lesz az ember egészségével és életével. Ez növeli a pénzügyi kockázatokat, és ennek következtében a kamatlábakat.

A szövetségi ügynökségi programok előnyei és hátrányai

Az AHML fő előnye a versenyképes, alacsony hitelkamat. Valamint számos olyan program elérhetősége, amelyek a lakosság számos rétegének igényeit kielégítik.

A mínuszok közül kiemelendő az ügyfelek jelzáloghitel-igénylésének hosszadalmas, akár hónapokra is kalkulálható elbírálása. Ezért az alacsony hitelkamat kompenzáló tényező a kérelemre adott válasz hosszú várakozási ideje alatt.

De itt meg kell jegyezni, hogy az AHML közvetítőként működik a hitelező és a potenciális hitelfelvevő között. Csak vitás és konfliktusos helyzetekben tudja az államszerkezet megoldani a kérdést. És ha szükséges, mindig számíthat az AHML vagy az ARIZHK tanácsára.

Vélemények az AHML-ről

Mint minden állami tulajdonban van, amely vonzó szolgáltatás- vagy ingatlanszerzési lehetőséggel, a folyamat nem egyszerű és nem is mindig könnyű. Az alacsony hitelkamatok hatalmas mennyiségű dokumentumot és hosszú válaszadási várakozási időt rejtenek magukbankölcsönkérésre.

Természetesen nagyon sokan szeretnének megfizethető áron és hitelkamattal lakáshoz jutni. Figyelembe veszi azt a tényt is, hogy számos program segíti az AHML hitelfelvevőket.

A potenciális vagy valós ügyfelek véleménye szerint az „AHML – Hitelfelvevő – Bank” rendszerben a pénzügyi kapcsolatok összetettek és nem mindig egyértelműek. Hiszen az AHML-nek joga van jelzáloghiteleket visszavásárolni. Ez pedig azt jelenti, hogy nehéz helyzetekben egy hétköznapi embernek nem olyan könnyű "végeket" keresni.

Gyakran szó esik a halogatásról, ami negatívan érinti a Szövetségi Ügynökség egészének munkáját. Valójában a szervezettel kapcsolatos negatív tapasztalatok elkerülése érdekében alaposan tanulmányozni kell a hitelfelvevőre és dokumentumaira vonatkozó követelményeket, amelyeket az AHML szerint a hivatalos weboldalon részleteznek.

Kérésedre hosszú várakozásra is fel kell készülnöd. A hivatalos adatok szerint a maximális várakozási idő nem haladja meg a 30 napot. De amint azt az AHML-lel találkozott emberek véleménye is bizonyítja, az idő jelentősen késhet (talán akár hat hónapig is).

A fentieken túl minden programra vannak szabályok, amelyektől való eltérés a program keretében történő hitelezési lehetőség megtagadásának oka. Ezért csak az Ön figyelme és kitartása segíthet egy olyan nehéz ügyben, mint a megfelelő jelzáloghitelezés alacsony kamattal.