Kötelező hitelbiztosítás vagy sem? A biztosítás felmondásának jogi módjai

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A hitelekre számos bankintézet keresett ajánlata. Különböző formákban bemutathatók, mivel lehetnek célzottak vagy nem célzottak. Ám a hitelfelvevők szinte mindig szembesülnek azzal a ténnyel, hogy a bankok még kis fogyasztási hitel igénylésekor is ragaszkodnak a biztosításhoz. Ezért az állampolgároknak kérdésük van, hogy a kölcsönhöz kötelező-e a biztosítás vagy sem. Egyes biztosítási típusok a törvényi feltételek szerint valóban kötelezőek, de a legtöbb esetben a bankok követelményei törvényellenesek.

Miért van szükségem biztosításra?

A biztosítási kötvény megvédi az állampolgárokat a különféle biztosítási kockázatoktól. A hitelbiztosítás kedvezményezettje a bank, így a kibocsátott összeg összegét veszik figyelembe. A biztosítási események száma és jellemzői a kibocsátott kölcsöntől függenek.

Szükséges-e biztosítás a kölcsön megszerzéséhez? A legtöbb esetben nem szükséges kötvényt vásárolni, mivel azt a törvény nem írja elő. De ha állampolgármegtagadja a kötvény kiadását, a bank megtagadhatja a kölcsön kiadását.

Jelzáloghitel kibocsátása esetén kölcsön felvételekor kötelező a biztosítás, és a megvásárolt lakás az, ami védett a különböző biztosítási eseményektől. A törvény szerint az autóhitel igényléséhez CASCO kötvény szükséges. Más esetekben az emberek megtagadhatják a kötvény megvásárlását.

A fogyasztási hitel sajátosságai

Ez a banki ajánlat sok hitelfelvevő körében a legnépszerűbb. Kötelező a hitelbiztosítás vagy sem, ha fogyasztási hitelt gőzölnek? A törvény szerint a bankoknak nincs joguk ragaszkodni egy ilyen kötvény megvásárlásához, de a gyakorlat azt mutatja, hogy azok, akik megtagadják a biztosítás megkötését, nem kaphatnak kölcsönt a banktól.

Amikor a fogyasztási hitelek biztosítják a pénzben részesülő személy életét és egészségét. A szerződés aláírása előtt fontos mérlegelni, hogy mely biztosítási eseményeket tartalmazza ez a dokumentum. Ez általában a következő helyzetekre vonatkozik:

• kölcsönfelvevő halála;
• rokkantság, ami az első két csoport rokkantságának nyilvántartásba vételével lehetséges.

Egyes bankokban a biztosítást csak azzal a feltétellel fizetik ki, ha a hitelfelvevő meghal, vagy 1 csoport rokkantságot kap. Nem jár kártérítés, ha egy személy ittas állapotban hal meg balesetben. Ha a hitelfelvevő a szerződés aláírása előtt krónikus betegségben szenvedett, akkor ha a halálozás ezzel a betegséggel függ össze, akkor a biztosítás kifizetése megfellebbezhetőcég alkalmazottai. Ezért a megállapodás aláírása előtt fontos tisztázni az együttműködés minden árnyalatát.

Mi történik biztosítási esemény esetén?

Sokan, akik banki hitelt szeretnének felvenni, a hiteligényléskor elgondolkodnak azon, hogy kötelező-e a biztosítás. Fogyasztói kölcsön felvételekor az állampolgár megtagadhatja a személyi biztosítást. Valójában azonban a kötvény megvásárlása nemcsak a bankok, hanem a közvetlen hitelfelvevők számára is előnyös. Ez a következő jellemzőknek köszönhető:

• ha valóban bekövetkezik a biztosítási esemény, akkor a hitelfelvevő helyett a biztosító fizeti vissza a kölcsönt;
• ilyen feltételek mellett a tartozások nem szállnak át az elhunyt kölcsönfelvevő örököseire;
• csak a tőketartozást fizetik vissza, így az állampolgár hozzátartozóinak továbbra is hozzá kell járulniuk a kamatfizetéshez.

A kötvény költsége azonban meglehetősen magasnak számít. Ezenkívül a gyakorlatban gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a biztosítótársaságok vitatják a kártérítés kifizetését, mivel különféle kiskapukat találnak az elutasítás során. Ilyen körülmények között sok ember nem hajlandó nagy összegeket fizetni személybiztosításért.

Játék a bank számára

A bankintézetek ragaszkodnak ahhoz, hogy ügyfeleik különböző biztosítási kötvényeket vásároljanak. Ez annak köszönhető, hogy a bankok bármilyen módon vissza akarják adni a pénzüket. Ha a hitelfelvevő meghal anélkül, hogy értékes ingatlant hagyna hátra, a bank nem követelheti vissza a kölcsönzött pénzeszközöket.rokonok.

Még ha a hitelfelvevő egyszerűen elveszíti is a munkaképességét, a bank nem számíthat arra, hogy megkapja pénzeszközeit, mivel az illetőnek egyszerűen nem lesz optimális munkája és jó fizetése. A bankok nem akarják elveszíteni pénzeszközeiket, ezért gyakran még a törvényi előírásokat is megsértik, és nem hajlandóak hitelt kiadni azoknak, akik nem akarnak személyi biztosítást vásárolni.

Vegyem?

A hitelfelvevőnek először a kölcsön megszerzéséhez kell tájékozódnia arról, hogy szükséges-e biztosítás. Ha a törvény nem írja elő, akkor megtagadhatja a kiadását. Ugyanakkor fontos, hogy ne csak a politika hátrányait értékeljük, hanem a pozitív oldalakat is.

Ha valaki nem akar kötvényt vásárolni, akkor a banki alkalmazott egyszerűen megtagadja a kölcsön kiadását. Egy másik lehetőség a kötvény felmondása a kötvény kiállításától számított 5 napon belül. Ilyen feltételek mellett az állampolgár kölcsönt kap, valamint visszaadja a kötvény megvásárlására fordított összeget.

Követelheti egy bank a biztosítás megvásárlását?

Gyakorlatilag minden modern bank megköveteli hitelfelvevőitől, hogy biztosítási kötvényeket vásároljanak. Szükséges-e biztosítást kötni hitelfelvételkor? Normál fogyasztási hitel igénylésekor nem köthet biztosítást. De az emberek gyakran szembesülnek a bankok fenyegetéseivel és követeléseivel. Például az intézmény alkalmazottai általában azzal érvelnek, hogy ha az ügyfél megtagadja a biztosítást, akkor egyszerűen nem kapja meg a kölcsönzött pénzt.

Ha a bank megtagadja a kölcsön kiadását, akkor nem kötelesakár értesíteni az ügyfelet a negatív döntés okairól. Ezért a polgárok nem vonhatják felelősségre a szervezetet a jogszabályi előírások megsértéséért. Ennek eredményeként sokan kénytelenek plusz biztosítást kötni, aminek megvásárlása sok pénzbe kerül.

Mikor van szüksége biztosításra?

Mindenkinek meg kell értenie, hogy szükséges-e hitelbiztosítás vagy sem. Vannak bizonyos helyzetek, amikor a kötvény megvásárlását törvény írja elő. A következő helyzetekben szükséges biztosítást kötni hitelfelvételkor:

• jelzálogjog bejegyzése, mivel ilyen feltételek mellett a törvényi előírások alapján az embereknek gondoskodniuk kell a megszerzett ingatlan biztonságáról, ezért a hitelidőszak lejárta előtt kötvényt vásárolnak lakás vagy ház;
• autóvásárlás autóhitellel, mert az autó megsemmisülésének vagy sérülésének elkerülése érdekében mindenképpen CASCO kötvényt kell vásárolnia a kölcsönszerződés teljes időtartama alatt.

Más helyzetekben az emberek nyugodtan megtagadhatják a biztosítást, így a bankok nem fogják őket felelősségre vonni.

Annak érdekében, hogy ne szembesüljön a kölcsön kiadásának megtagadásával, tanácsos a kötvényt a megvásárlása és a kölcsönszerződés aláírása után azonnal visszautasítani. Még akkor is, ha a bankkal aláírt megállapodás negatív következményekkel jár, ha a hitelfelvevő megtagadja a személyi biztosítást, ez törvénysértésnek minősül. Minden büntetés és kamatemelés könnyen megtámadhatóbíróság. Ezért a hitelfelvevőknek jól ismerniük kell, hogy szükség van-e biztosításra a Sberbanktól vagy más bankintézettől származó kölcsönhöz. Ebben az esetben könnyen megvédhetik jogaikat és érdekeiket.

A szerződés elkészítésének jellemzői

A hiteligényléskor kötelező biztosítás köthető közvetlenül a banknál vagy egy külön biztosítónál, amelyet a kiválasztott bankintézetnek kell akkreditálnia. A biztosítási szerződés aláírása előtt fontos, hogy alaposan tanulmányozza annak minden feltételét. Ezek a következők:

• milyen gyakran kell szerződést kötnie, hiszen minden évben vásárolhat kötvényt a hitel teljes futamidejére, vagy köthet új szerződést;
• a biztosítási díj összege;
• biztosítási események száma és típusai;
• a kártérítés összege, amelyet a társaság bármilyen biztosítási esemény esetén fizet;
• olyan jellemzők, amelyeket a hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie, amikor kártérítést kap.

A hitelfelvevőknek emlékezniük kell arra, hogy biztosítás megvásárlásakor a pénzügyi teher jelentősen megnő, mivel a kötvények költsége meglehetősen jelentős. Ez a bank által kibocsátott hitel nagyságától függ. Ezért az embereknek tudniuk kell, hogy szükség van-e banki hitelbiztosításra, hogy a kölcsönzött források felhasználásának költségeit a lehető legnagyobb mértékben csökkentsék.

Milyen dokumentumok szükségesek?

Miután a hitelfelvevő megtudja, hogy a Sberbanknál vagy más banknál felvett hitelhez biztosítás szükséges-e, kiválasztják a biztosítótársaságot,amelyről a megállapodás meg fog születni. A kötvényt közvetlenül az Ön által választott banktól is megvásárolhatja, de általában sok ember számára túl drágának tartják.

A biztosítási szerződés megkötéséhez szükséges egy bizonyos dokumentumcsomag elkészítése, amely a következő papírokat tartalmazza:

• a közvetlen hitelfelvevő útlevele;
• egy banki szervezettel aláírt hitelszerződés, és ez a dokumentum tartalmazza az együttműködés főbb feltételeit, a kapott kölcsön összegét, a hitel futamidejét és egyéb árnyalatokat;
• egy nyilatkozat, amely jelzi, hogy az állampolgár melyik kötvényt kívánja megvenni, valamint a biztosítás megvásárlásának időtartamát, valamint egy üres igénylőlapot kell vinnie a biztosító irodájában.

A kölcsönszerződés alapján a biztosító szakembere elvégzi a számítást, amely után az állampolgárt értesítik a kötvény költségéről.

Eljárás az adatkezeléshez

A kötvény kiállítása előtt döntse el, hogy szükséges-e hitelbiztosítás vagy sem. Ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy kötvényt vásárol, akkor az eljárást a következő műveletsor szerint kell végrehajtani:

• kezdetben egy biztosító szervezetet választanak ki, amelyet egy olyan bankban kell akkreditálni, ahol nagy hitelt adnak ki;
• e cég által kínált alapelvek értékelésre kerülnek;
• a szerződés aláírása előtt a legkedvezőbb feltételek kiválasztásához érdemes több különböző cég ajánlatát kiértékelniegyüttműködés;
• ezután a hitelfelvevőt az optimális biztosítási programmal határozzák meg, és a legjövedelmezőbbek és legkényelmesebbek azok az összetett programok, amelyek általában a lakásbiztosítást személybiztosítással kombinálják;
• ha egy személynek nincs sok pénze, akkor megkérdezheti a kötvény fizetésének különböző módjait, mivel sok cég részletfizetést kínál;
• a javasolt biztosítási szerződés tanulmányozása folyamatban van;
• ha egy személy minden feltétellel elégedett, akkor elkészíti a szükséges dokumentumokat, amelyeket tanulmányozás céljából benyújt a biztosító szervezet alkalmazottjának;
• a dokumentumok száma a kiválasztott biztosító követelményeitől függ, de az útlevél, a kérelem és a hitelszerződés alapesetben szükséges;
• akkor kötik a biztosítási szerződést, melynek áttanulmányozásához célszerű ügyvédi segítséget igénybe venni;
• A kötvény kifizetése.

A polgárok leggyakrabban évente szeretnek kötvényt igényelni, ezért ritkán kötnek biztosítást a teljes hitelidőszakra. Ennek oka a pénzügyi teher jelentős növekedése.

Spórolhatok a kötvényemen?

Gyakran előfordul, hogy banki célhitel igénylésekor biztosítás szükséges. Például, ha autóhitelt vagy jelzálogkölcsönt adnak ki. A hitelfelvevők nem mondhatják fel a kötvényt, de számos trükköt és szokatlan módot alkalmazhatnak, hogy pénzt takarítsanak meg egy ilyen beszerzéssel. Ezek a következők:

• ne vásároljon biztosítást közvetlenül attól a banktól, amellyel a hitelszerződést aláírták, mint pl.a legtöbb esetben a hitelintézetek felfújt kamatozású kötvényeket kínálnak;
• ajánlott több biztosító ajánlatát összehasonlítani, hogy a legkedvezőbb áron válasszon kötvényt;
• e mellett célszerű folyamatosan figyelemmel kísérni a különböző szervezetek által tartott akciókat a biztosítás időben történő, kedvező költséggel történő megújítása érdekében;
• évente csak egy biztosítóval kell felvenni a kapcsolatot, mert a folyamatos együttműködésnek köszönhetően a cégek általában különféle kedvezményeket vagy egyéb lehetőségeket kínálnak ügyfeleinek a kötvény költségeinek csökkentésére.

A jelzáloghitel igénylésekor a bankok nem csak a megszerzett ingatlanra, hanem a hitelfelvevők életére is kötelesek biztosítást kötni. Ilyen feltételek mellett érdemes olyan átfogó biztosítást kötni, amely számos kockázat ellen véd. Ez kevesebbe kerül, mint két külön kötvény vásárlása.

A biztosítás elutasítása a szerződés aláírása után

A hitelfelvevőket leggyakrabban az a kérdés érdekli, hogy a fogyasztási hitelhez szükséges-e biztosítás. Az ilyen kölcsön igénylésekor a polgárok nem dolgozhatnak ki kötvényt a törvény szerint. De ha az emberek attól tartanak, hogy a bank egyszerűen megtagadja a kölcsönzött források kibocsátását, akkor az emberek fizethetik a kötvényt, aláírhatják a hitelszerződést, majd a lehűlési időszakban felmondhatják a biztosítási szerződést. A folyamatszabályok a következők:

• a biztosítás felmondása iránti kérelmet a biztosítási szerződés aláírását követő 5 napon belül kell elkészítenie;
• az alkalmazásban megadhatjaaz ügyfél ilyen döntésének bármely oka;
• az állampolgári útlevél másolatát, a szolgáltatás kifizetését igazoló csekket, a kölcsönszerződés másolatát és a közvetlen biztosítási szerződést mellékeljük a kérelemhez;
• biztosítók nem tagadhatják meg a szerződés felmondását, ha az állampolgár a meghatározott határidőn belül jelentkezik, ezért a korábban átut alt pénzösszeget a személynek kifizetik.

De csak a fogyasztási hitel igénylésekor megkötött biztosítást tagadhatja meg. Ha megtagadja a jelzáloghitellel vásárolt lakás biztosítását, ez a kölcsönszerződés idő előtti felmondásához vezethet. Ilyen feltételek mellett az állampolgárnak vissza kell térítenie a kapott teljes összeget. Ezért először is fontos megérteni, hogy a VTB-nél vagy más banknál szükséges-e hitelbiztosítás.

Visszakaphatom a biztosítás egy részét?

Sokan szívesebben törlesztik a hiteleket a határidő előtt. Ennek érdekében időszakonként további összegekkel járulnak hozzá a kölcsön visszafizetéséhez. Ezért, ha a kölcsönt a határidő előtt teljesen visszafizetik, a polgárok kapcsolatba léphetnek a biztosítótársasággal, hogy megkapják a kötvényre költött összeg egy részét. Ehhez a következő dokumentációt kell átadnia a cég alkalmazottjának:

• igénylés a biztosítási költség egy részére;
• biztosítási szerződés;
• igazolás a banktól, amely megerősíti, hogy az állampolgár határidő előtt visszafizette a kölcsönt.

E dokumentáció alapján a vállalkozás szakembereivégezzen számítást, amely után a szükséges összeget átutalják az ügyfél bankszámlájára. Ha a kölcsön időtartamának kevesebb, mint fele telt le, akkor a kötvény költségének felét visszaadhatja.

Következtetés

Minden hitelfelvevőnek tudnia kell, hogy a hitelhez kötelező-e biztosítást kötni. A kötelező kötvény megtagadása a kamatok emelkedéséhez, kötbérekhez, vagy akár a hitelszerződés idő előtti felmondásához vezethet. Ezért a biztosítást csak normál fogyasztási hitel vagy más hitel igénylésekor tagadhatja meg.

Ha valaki biztosítást kötött és határidő előtt visszafizette a kölcsönt, akkor lehetősége van visszaadni a kötvény megvásárlására fordított összeg egy részét. A választható biztosítást a biztosítási szerződés aláírását követő 5 napon belül mondhatja fel.