Kötelező a jelzálog-életbiztosítás vagy sem?

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A nagy politikai és gazdasági felfordulások idején mindenki igyekszik megvédeni magát és tőkéjét. A bankintézetek sem kivételek. Ez különösen igaz a hosszú lejáratú hitelekre és az azokhoz kapcsolódó kockázatokra. A banki befektetések megtakarításának egyik módja a biztosítás. A hosszú lejáratú hiteleket, különösen a lakáshiteleket a kockázatkezelés olyan módja jellemzi, mint a jelzálog-életbiztosítás.

Érvek a biztosítási szerződések megkötése mellett

A jelzáloghitel-szerződés megkötésének szakaszában nincs 100%-os igény erre a termékre, de minden bank nagyon negatívan fogadja az ilyen következtetéseket, így annak esélye, hogy egy ügyfél biztosítás nélkül pozitív eredményt érjen el, általában nulla. Ez az álláspont nem annak köszönhető, hogy a bank a lehető legtöbb pénzt próbálja kicsikarni az ügyfélből, hanem a befektetések védelmére. Mivel a magas mortalitás és a negatív társadalmi folyamatok megsokszorozzák a rossz hitelek kockázatát.

Ezért az életbiztosítási szerződés, bár a színfalak mögött, elengedhetetlen feltétele a jelzáloghitellel kapcsolatos pozitív eredmény eléréséhez. A szerződés formája és tartalma feltűnő leheta kiválasztott vagy ajánlott biztosítási kampánytól függően eltérő.

Életbiztosítás szükséges a banki ügyfelek számára

Az életbiztosítási szerződést általában nem bankkal kötik, hanem olyan társaságokkal, amelyek célja, hogy a felvett források vissza nem fizetésének kockázatával dolgozzanak. Ezért a bankok gyakran kölcsönösen előnyös feltételekkel kötnek megállapodásokat, és ügyfeleiket meghatározott cégekhez irányítják. Egy ilyen kapcsolat szükségességét a következők okozzák:

- egészséggel összefüggő biztosítási esemény esetén a biztosító fizet az ügyfélért;

- a hitelfelvevő halála esetén nem kell megvárni, amíg a hozzátartozók tulajdonjogba lépnek;

- az ügyfél fizetőképességének elvesztése esetén hat hónapos késedelem lehetséges.

Ezért a jelzálog-életbiztosítás a hitelszerződés megkötésének egyik elengedhetetlen feltétele.

Az orosz bankok által felvett pénzeszközök vissza nem szerzéséből adódó kockázatok fedezése

Sok orosz bank, tekintettel a rendkívül instabil gazdasági helyzetre, számos olyan rendelkezést vezetett be alapokmányába, amelyek szabályozzák a hosszú lejáratú hitelek kibocsátásának eljárását és feltételeit. A „Jelzálog, banki feltételek” című társadalomkutatási vizsgálat kimutatta, hogy a modern bankok többsége állandót tett a pozitív eredmény elérése érdekében.

E rendelkezés kapcsán a bankok kénytelenek saját biztosítási szervezeti egységeket létrehozni, vagy szerződést kötni már bizonyítottbiztosító társaságok. Természetesen ezeknek a költségeknek a felmerülése után a bankok kamatokat emelnek ügyfeleik hosszú lejáratú hiteleire.

Jelzálogbiztosítás a Sberbankban

Az Orosz Föderáció Sberbank az orosz pénzügyi szolgáltatások piacának legnagyobb intézménye. Ennek megfelelően ez a szervezet kínálhatja a legkényelmesebb feltételeket a jelzáloghitel megszerzéséhez. A jelzálog-életbiztosítás pozitív tényező az ügyfél kérésének pozitív elbírálásához.

A hosszú távú hitelkapcsolatokban mindig fennáll az el nem számolt vagy vis maior kockázata. Ezért kényszerűen szükség volt egy ilyen eszköz létrehozására, mint a "Sberbank: jelzálog, életbiztosítás". Ez az eszköz pozitív hatással van az ország lakosainak kielégítő kérelmeire, akik jelzáloghitelt szeretnének felvenni. Elutasítás esetén a Sberbank fenntartja a jogot a hitel kamatának emelésére és felülvizsgálatára. A minimális hitelösszegeket figyelembe véve ez a százalék jelentősen befolyásolja a kölcsöntárgy végső költségét.

A Sberbank hosszú lejáratú hitelének jelenlegi feltételei

Figyelembe véve a devizapiaci ingadozásokat, a Sberbank hosszú távra határozza meg a hitelek alapkamatát. Például jelenleg a jelenlegi árfolyam 14,5%, 2015.02.28-ig érvényes. Ha az ügyfél megtagadja a Sberbank szolgáltatásainak igénybevételét: Jelzálogkölcsön, Életbiztosítási eszköz, a ráta 15,5%-ra emelkedik.

De minden árnyalat ellenére a Sberbank dominálpozíciókat a hosszú lejáratú hitelek piacán. Sok ügyfél tévesen úgy gondolja, hogy ha jelzáloghitelt vesznek fel (Sberbank), akkor kötelező az életbiztosítás. Ezek az állítások nem igazak, mivel a Sberbank nem sérti meg a szövetségi törvényeket, amelyek kifejezetten kifejezik az „opcionális életbiztosításhoz való jogot hosszú lejáratú kölcsönök esetén”.

Jelzálogbiztosítás a VTB-nél

A hosszú lejáratú hitelpiacon az egyik legvonzóbb bank a VTB.

Az esetleges kockázatok minimalizálása vagy kiküszöbölése érdekében ez az intézmény bizonyos típusú biztosítási kötelezettségeket vezetett be, a kölcsön futamidejétől, típusától és összegétől függően. A potenciális ügyfél, mielőtt kiválasztaná a kölcsön típusát és az intézmény alkalmazottjához fordulna, köteles megismerkedni az alábbi „Jelzálog: banki feltételek” dokumentummal, hogy érezze a különbséget, és válassza ki a számára legmegfelelőbb igénylési formát. Ez a dokumentum lehetővé teszi a VTB jelzáloghitel minden előnyének megismerését, valamint bemutatja a potenciális ügyfelet a VTB: Biztosítási rendszerben.

A VTB jelzáloghitel jellemzői

A VTB szakemberei egy hosszú távú hitelbiztosítási rendszert dolgoztak ki, amely a következő termékeket tartalmazza:

- a kötelező járulékfizetés ellehetetlenítése a hitelfelvevő munkaképességének elvesztése miatt;

- a hitelfelvevő halála miatt a kötelező járulékfizetés ellehetetlenülése;

- a kötelező hozzájárulások lehetetlensége a biztosíték sérülése vagy elvesztése miatt;

- kötelező hozzájárulások ellehetetlenítése a zálogtárgy tulajdonjogának korlátozása vagy megszűnése miatt (benhárom évre).

Anélkül, hogy a hitelfelvevő szerződést kötne a VTB-vel „Ipoteka: életbiztosítás”, a kölcsön célja gyakorlatilag elérhetetlenné válik. Annak érdekében, hogy ezt a terméket a lehető legjövedelmezőbbé tegye, a VTB átfogó biztosítást kínál, amely a következő kockázatokat tartalmazza:

- tűz;

- természeti katasztrófák;

- villámcsapás következményei;

- a háztartási gázrobbanás következményei;

- a vízkár következményei;

- a repülő tárgyak leesésének következményei;

- jogellenes cselekmények következményei.

A fenti feltételek bármelyikének bizonyítéka esetén a program a veszteségek teljes valós összegének kompenzációját írja elő. Ha a kártérítés meghaladja a fennálló kötelezettségeket, a különbözetet a hitelfelvevőnek fizetik ki.

Jelzálog-életbiztosítási költség

A jelzáloghitel életbiztosításának költsége számos tényezőtől függ, de általában nem haladja meg a hiteltárgy végső költségének másfél százalékát. Az értékképzést befolyásolja:

- nem (mivel a nők tovább élnek, mint a férfiak, a kamatláb számukra alacsonyabb, mint a férfiaké);

- korosztály (életkorhatár húsz és hetven év között, katonaságnál - 45 éves korig);

- a hitelfelvevő egészségi állapota (örökletes és krónikus betegségek leküzdhetetlen akadályokká válhatnak a jelzáloghitel megszerzésében);

- foglalkozási sérülések kockázata a tevékenység típusától függően;

- hobbi (veszélyes hobbia sport negatív hatással van a kamatra).

A modern valóságban a jelzáloghitel-életbiztosítás válik az egyik legfontosabb tényezővé a bankok, biztosítótársaságok és az ügyfelek közötti kapcsolatokban, akik egyéni és kölcsönösen előnyös feltételekkel szeretnének hosszú lejáratú hitelt kapni. Ezért a jelzáloghitel kibocsátása esetén kötelező az életbiztosítás. Hiszen nem csak a bankok, hanem a hitelfelvevők számára is előnyös.