Kötelező jelzálog-biztosítás vagy sem? A banki követelmények és az, hogy szükség van-e ilyen biztosításra

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Mindenki szeretne a lehető legtöbbet megtakarítani, ha hitelből vásárol ingatlant. Ez a vágy meglehetősen indokolt, mert ma a kamatlábak meglehetősen magas szinten vannak. Emellett különféle járulékos kiadási tételekkel is meg kell küzdeni, amelyek miatt a lakhatási költségek nagymértékben megnövekednek. Az egyik ilyen a biztosítás. Egyes bankok e nélkül nem hajlandók hitelt nyújtani, míg mások rosszabb feltételeket kínálnak. Ezért sok polgárban felmerül a kérdés, hogy kötelező-e a jelzálog-biztosítás vagy sem. Vizsgáljuk meg részletesebben ezt a kérdést, és derítsük ki, miért van szükség erre a szolgáltatásra, visszautasítható-e, és mivel járhat.

Általános információ

Mielőtt arról beszélne, hogy szükséges-e jelzálog-biztosítás vagy sem, meg kell értenie annak célját. Ez nagyon fontos, merta legtöbb hitelfelvevő negatívan viszonyul hozzá, hisz a pénzintézetek saját profitjuk növelése érdekében próbálják erőltetni ezt a szolgáltatást. Ez részben igaz, de ott vannak magának az ügyfélnek az érdekei is. A jelzálogbiztosítás fő előnyei közé tartoznak a következők:

• pénzbeli kártalanítás lehetősége ingatlankár vagy ingatlanvesztés esetén;
• védelem a csalók ellen, az adósság törlesztésének és a már kifizetett pénz visszafizetésének lehetősége az Egyesült Királyság terhére;
• a lakás megőrzése rokkantságból vagy halálesetből eredő fizetésképtelenség esetén;
• lehetőség kedvezőbb hitelfeltételekhez további szolgáltatások vásárlásakor.

Azonban nem csak előnyei vannak, hanem hátrányai is, amelyeket szintén figyelembe kell venni. A főbbek közé tartoznak a következők:

• emelkedő lakásárak;
• nem mindig lehet bizonyítani, hogy egy adott eset a biztosítás kategóriájába tartozik.

Ezért sokakban felmerül a kérdés, hogy a jelzáloghitelhez szükséges-e életbiztosítás. Hiszen ha egy konkrét helyzetet az Egyesült Királyság a szerződésben előre nem láthatónak ismer el, akkor nem kaphat kártérítést, és a pénzét a szélbe dobják. A sok probléma elkerülése érdekében alaposan tanulmányoznia kell a kölcsönzés összes feltételét.

Kötelező vagy nem?

Kötelező jelzálog-biztosítás vagy sem? Ez nagyon fontos szempont a hitelre történő ingatlanvásárlásnál, mert minden bank megkövetelia hitelfelvevőktől, így egyszerre többféle szolgáltatást vásárolnak, ami elég könnyen összetéveszthető. A helyzet az, hogy egyes biztosítási típusok a jelzáloghitel szerves részét képezik, míg mások törvényesen elengedhetők. Ebben az esetben azonban fennáll annak a veszélye, hogy bizonyos problémákkal, például magasabb kamatlábbal találkozik. Ennek elkerülése érdekében jól ismernie kell az összes árnyalatot és finomságot. Erről később részletesebben lesz szó.

Mit mond a törvény?

Ahhoz, hogy teljes mértékben felfedje azt a kérdést, hogy szükség van-e jelzálogbiztosításra vagy sem, tanulmányoznia kell az alapvető jogi szempontokat. Az orosz törvények szerint a jelzáloggal terhelt ingatlanokat mindenféle kockázat ellen biztosítani kell. Ha a hitelfelvevő valamilyen oknál fogva nem saját maga gondoskodott erről, akkor ezt a hitelezőnek kell megtennie helyette. Ez utóbbi esetben azonban a pénzintézet fenntartja a jogot, hogy a teljes összeget teljes egészében behajtsa tőle.

Így jelzáloghitel-vásárláskor kötelező a lakásbiztosítás, amely alól nem lehet kitérni. Ez a kérdés állami szinten szabályozott, így nem fog menni ennek elkerülése. Az egyetlen dolog, ami Öntől függ, az a konkrét szolgáltatások kiválasztása. Joga van bármit megtagadni, amit a törvény nem ír elő.

Banki követelések

Amint azt a gyakorlat mutatja, a hitelintézetek nem mindig veszik figyelembe az ügyfelek érdekeit, ezért mindent megteszneka lehető legtöbb szolgáltatást rájuk kényszeríteni. A megtévesztés elkerülése érdekében mindenkinek tudnia kell, milyen biztosítás szükséges a jelzáloghitelhez. Erre a kérdésre egy kicsit később részletes választ kapunk, de most nézzük meg, mit követelnek meg a bankok a hitelfelvevőktől. Leggyakrabban a szerződéskötéskor a következő típusú biztosítás megvásárlására kényszerítenek:

• kár és lakásvesztés;
• tulajdonjog elvesztése csalás miatt;
• élet és egészség.

De nem kötelező biztosítást kötnie, amely a fentiek mindegyikére kiterjed. Amit visszautasíthatsz, azt meg fogod tanulni.

Milyen típusú biztosítás szükséges a jelzáloghitelhez

A szerződés megkötésekor a hitelügyintéző igyekszik minél több kapcsolódó szolgáltatást eladni Önnek. Ne a vezetőt hibáztasd ezért, mert ez a dolguk. De visszautasíthat mindent, amire nincs szüksége, és amit a törvény nem ír elő. Milyen biztosítás szükséges a jelzáloghitelhez? Csak kettő - az anyagi kár vagy elvesztés, valamint az élet és az egészség. Akár tetszik, akár nem, fizetni kell értük. Az első típus a következő kockázatokat fedi le:

• a csatornarendszer és a vízvezetékek károsodása;
• tűz;
• behatolók jogellenes cselekményei;
• egy lakás megsemmisítése terrortámadás, természeti katasztrófa, háztartási gázrobbanás stb. következtében.

Kötelező jelzálog-életbiztosítás is. Inkább bizonyos esetekben el lehet tekinteni, de a törvény a bankoknak fenntartja a jogotrákényszeríti az ügyfelet a szolgáltatás megvásárlására. Tartalmazza:

• I. és II. csoport rokkantságának megszerzése;
• végzetes;
• Súlyos betegségek, amelyeket több mint harminc napja kezeltek.

A gyakorlatban azonban nem minden olyan egyszerű, mint szeretnénk. A pénzbeli kártérítés megszerzéséhez igazolni kell, hogy az esemény valóban a biztosítási kategóriába tartozik, és ez nagyon gyakran problémákat okoz. Ezért, mielőtt kapcsolatba lépne az Egyesült Királysággal, jobb, ha azonnal elkészíti azokat a dokumentumokat, amelyek lehetővé teszik jogai védelmét.

Milyen gyakran kell biztosítást fizetni?

A lakáshitel felvételével szerződést köt az Egyesült Királysággal. Kiválaszthatja saját maga, vagy használhatja a bank által kínált lehetőséget. A mai napig sok pénzintézet rendelkezik saját biztosítási részleggel, így bennük a szolgáltatási feltételek kedvezőbbek lehetnek. Ne rohanjon, és elhamarkodottan döntsön. Fedezze fel az összes elérhető ajánlatot, és válassza ki a legjobbat.

Ami a biztosítást illeti, a legtöbb esetben évente meg kell újítani. De itt minden a jelzáloghitelezés szerződésben előírt feltételeitől függ. A kötvény nem egy, hanem több évre adható ki. Ugyanakkor a kölcsönfelvevő köteles kötelezettségeit vitathatatlanul teljesíteni, mivel azok elkerüléséért kötbér jár.

Mi történik a biztosítás megtagadása esetén?

Ha a kötelező termékekről beszélünkjogszabály, akkor a vásárlás nem kerülhető el. Ami a kiegészítő szolgáltatásokat illeti, megtagadható, de ez bizonyos következményekkel jár. Például sokan a következőket tapasztalják:

• bank a kölcsön kiadásának megtagadása;
• magasabb hitelkamatok.

Emellett, ha a főbiztosítás által nem fedezett okból elveszíti a lakását, akkor nagyon nehéz helyzetbe kerül, mert nem lesz hol laknia, és vissza kell fizetnie az adósságot.

Elutasíthatom hiteligényléskor?

Mint fentebb említettük, egy lakásra vonatkozó jelzálogbiztosításra van szükség kár vagy elvesztés esetén. Bármilyen kiegészítő szolgáltatás megtagadható, mivel azok kizárólag önkéntesek, és a pénzügyi szervezetek kényszerű rákényszerítése durva törvénysértésnek minősül.

Jelzáloghitel igénylésekor és utána is visszautasíthatja. De ebben az esetben a bank újraszámolja a hitel feltételeit. Az első esetben minden nagyon egyszerű. Ön egyszerűen csak tájékoztatja a vezetőt, hogy nem hajlandó, és ő semmilyen kapcsolódó szolgáltatást nem tartalmaz a szerződésben. Ha a kölcsönigénylést követően elutasítja a biztosítást, a meghatározott formájú kérelmet kell benyújtania, amelyhez csatolja a következő dokumentumokat:

• szabályzat másolata;
• megállapodás;
• bruttó díjbevételek.

Most már világos, hogy kötelező-e a jelzálog-biztosítást fizetni, és hogyan lehet azt legálisan megtagadni. De alaposan meg kell gondolniamert senki nem tudhatja, mi lesz vele holnap. A hitelre történő ingatlanvásárlás pedig nagy terhet ró a családi költségvetésre, így ha a munkahelyeden rokkantságot kapsz, vagy súlyosan megbetegszed, akkor elég nehéz lesz megbirkózni vele.

Mennyibe kerül a biztosítás?

Minden SC különböző feltételeket és árakat kínál, ezért nem lehet pontos összeget megadni. A költségeket befolyásoló fő kritériumok között a következők különböztethetők meg:

• tulajdon értéke;
• műszaki állapot;
• biztosítási idő;
• korábbi ajánlatok.

Ha pénzt szeretne megtakarítani, akkor érdemesebb a teljes körű biztosítást választani a normál program helyett. A szolgáltatások teljes skáláját tartalmazza, így az Egyesült Királyság jó kedvezményt biztosít. Segítségével nemcsak megvédheti magát minden lehetséges kockázattól, hanem jelentős előnyökhöz is juthat.

Jelzáloghitelezés a Sberbanktól

Ez a bank vitathatatlanul vezető szerepet tölt be a hazai piacon. A hivatalos statisztikák szerint az Orosz Föderáció állampolgárainak több mint felét szolgálják ki. Milyen biztosítás szükséges a Sberbank jelzáloghiteléhez? A bank állami tulajdonban van, és a hatályos jogszabályok hatálya alá tartozik. Ezért olyan szabványos terméket kell vásárolnia, amely fedezi a tűz vagy természeti katasztrófák által okozott vagyoni károkat vagy veszteségeket. A szakértők szerint azonban a Sberbank óta jobb más biztosítótársaságok szolgáltatásait igénybe vennitúl magasak. De a menedzserek megpróbálják rávenni, hogy vásároljon tőlük kötvényt, így megpróbálhat kedvezőbb hitelfeltételeket kialkudni.

De ennek a banknak van egy nagy előnye. A Sberbank jelzáloghitel igénylésekor nem mindig van szükség életbiztosításra. Senki nem kényszeríti Önt arra, hogy az Ön tudta nélkül elkészítse vagy belefoglalja a szerződésbe. Ebben a tekintetben minden nagyon őszinte és átlátható.

Mi történik, ha nem fizet éves kifizetést?

Ha úgy dönt, hogy hitelből vásárol lakást, jelzálog-biztosítást kell fizetnie. Ezt nem lehet elkerülni, és ha nem hajlandó teljesíteni kötelezettségeit, bizonyos következmények várnak rád. Ezek a következők lehetnek:

• folyamatos hívások a bankból;
• hitelek kamatának emelése;
• pénzbüntetés;
• gyűjtők zaklatása;
• próba.

Így a következmények meglehetősen súlyosak, ezért jobb, ha megfelelően teljesíti kötelezettségeit. Ezzel sok problémát elkerülhet a jövőben.

Következtetés

Végül érdemes megjegyezni, hogy nem csak a bankok, hanem a hitelfelvevők is részesülnek a jelzáloghitel-biztosításból. Ezért nem éri meg spórolni rajta, főleg ha hosszú időre hitelre veszik az ingatlant. De a választás természetesen a tiéd.