Banki üzleti terv: nyitási és fejlesztési terv számításokkal

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A pénzügyi szektor különbözik a többi tevékenységi területtől, és ahhoz, hogy ott sikeres legyél, rendelkezned kell bizonyos tudással. De még ez sem lesz elég a bank üzleti tervének elkészítéséhez és annak sikeres megvalósításához. Saját hitelintézet indításához elegendő befektetésre van szüksége. Azonban semmi sem lehetetlen, és ha kitűzünk egy célt, akkor az elérhető. A kereskedelmi bank egy folyamatban lévő projekt, de ezt az ezen a területen tapaszt alt embereknek kell kezelniük. A pénzügyi irányt az egyik legígéretesebb és legjövedelmezőbbnek tartják. Megjegyzendő, hogy jelenleg nagyon sok költségvetési intézmény működik, így ebben a szegmensben meglehetősen kemény a verseny.

Első előkészületek

A statisztikák szerint egy kereskedelmi bank üzleti projektjének finanszírozását tartják az egyik legjövedelmezőbbnek. Meg kell találni egy megfelelő helyiséget, fel kell készíteni a megfelelő szerkezetet, előre ki kell számítani az összes költséget. Más szóval, készítsen hozzáértő üzleti tervet a bank megnyitásához.

Gyakorlás előttprojekt során elemeznie kell a piac helyzetét az Ön területén. A marketingkutatás minden vállalkozás szerves része. Talán sok hitelintézet van a kívánt területen, akkor vállalkozása veszteségesnek bizonyulhat. Ebben az esetben olyan specializációt kell találnia, amely megkülönbözteti bankját a többitől. Persze ezt elég nehéz lesz megtenni, de ha sikerül, az eredmény nem fog sokáig várni. Az utóbbi időben a bankszektor csak fejlődik, az állam pedig meglehetősen jelentős támogatást nyújtott ehhez az üzlethez.

Irányválasztás

Egy kereskedelmi bank üzleti tervének az Ön tevékenységén kell alapulnia. A jelenlegi gyakorlat azt mutatja, hogy a nagy hitelintézetek egyszerre több területen is foglalkoznak, és ebben kiválóak. Itt üzleti óriásokról beszélünk: Sberbank, VTB 24 stb. Egy új hitelintézetnek különböznie kell a többitől, és egy dologra kell szakosodnia.

Így a kis- és középbankok választanak irányt, például alacsony kamatozású hitelek kibocsátását, és népszerűsítik ezt az ajánlatot a piacon. Koncentrálhat a vállalati ügyfelek, jogi személyek, kisvállalkozások stb. kiszolgálására. A lényeg a munka minősége, mert az ügyfél rengeteg különböző szervezet közül válogat, és ahhoz, hogy Ön kiszolgálja, szüksége van a legmagasabb szinten dolgozni.

A bank üzleti tervét alaposan át kell gondolni, és a fejlesztési irányokat abban a sorrendben kell tartalmaznia.kiemelten fontos. Ez nagyban megkönnyíti a további tevékenységeket.

Kilátáselemzés

Az előző kérdés azt jelezte, hogy ki kell választani egy kiemelt munkaterületet. Annak érdekében, hogy ebben a szakaszban ne hibázzon, alaposan elemeznie kell a marketingkörnyezetet, előrejelzést kell készítenie a következő öt évre, és stratégiai célokat kell kitűznie. Példaként egy bank üzleti tervére idézhetjük a kilátáselemzés irányait:

• Kutatás a jogi keretről és a makroökonómiáról;
• versenytársak munkájának és a külső környezettel való interakciójának tanulmányozása;
• marketing fejlesztések;
• értékesítési előrejelzések;
• vevőkör kiépítése.

Meg kell értenie, hogy egy adott pillanatban mi érdekli leginkább a lakosságot: a betétek, a hitelek, a fiókok nyitásának szükségessége, a mobilalkalmazáson és a számítógépen keresztül végzett műveletek lehetősége. És egy megkívánt pozícióból kiindulva keressen potenciális ügyfeleket, vegye fel velük a kapcsolatot, ajánlja fel szolgáltatásait, garantálja a kiváltságokat.

A stratégiai tervezés fontossága

Marketingkutatás nélkül nem érdemes meghódítani ezt a területet. Ne feledje: minden további döntés az elemzés eredményein alapul! Miután eldöntötte a kiemelt irányt, üzleti tervet kell készítenie a bank fejlesztésére a következő 3-5 évre. Tartalmaznia kell stratégiai célokat is.

A munka ezen részét nem szabad alábecsülni, csak egy idő után minden vállalkozó megértimilyen hihetetlen jelentősége van ennek a lépésnek. Általában a következő célokat különböztetik meg:

• ügyfélbizalom megnyerése, elsőrangú szolgáltatás;
• tevékenységének fokozatos bővítése, meglévő termékek fejlesztése;
• új befektetések vonzása;
• kockázati helyzetek csökkentése;
• karrier létra létrehozása az alkalmazottak számára, a motiváció növelése a szakképzett munkaerő megtalálása érdekében.

A hitelintézet szerkezetének képe

A pénzügyi szektor többféle struktúrát foglal magában, amelyek kiválasztása az Ön tevékenységének irányától függ. Ezt a szervezet megnyitása előtt kell eldönteni. Összesen öt különböző típus létezik:

• central, amely egy állami bank;
• kereskedelmi, melynek fő célja a haszonszerzés;
• univerzális, számos különféle szolgáltatás nyújtására képes;
• beruházás, mellékletekkel végzett munka során végzett tevékenysége;
• megtakarítás, amely betétekkel és pénzmegtakarítással foglalkozik.

A banki szakirány is külön kerül kiválasztásra. Jelenleg elsősorban piaci típusú hitelintézetek működnek. Különlegességük abban rejlik, hogy az eszközök értékpapírokat, a kötelezettségek pedig szavatolótőkét tartalmaznak.

A bank által nyújtott szolgáltatások

A hitelintézet által az ügyfeleknek nyújtott termékek és szolgáltatások köre teljes mértékben a választott szakterülettől függ. A bankfiók üzleti tervének világosan meghatározottaknak kell lenniüka nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó utasításokat. Érdemes kiemelni a legnépszerűbb és kiemelt pénzügyi támogatási típusokat:

• brókerügyletek a deviza- és tőzsdén;
• munka a betétekkel, betétekkel;
• plasztikai kártyák kiadása és karbantartása (a kedvező feltételek mellett érdemes egy érdekes dizájn elkészítésére is gondolni);
• kölcsönök és hitelek;
• bankszámlák nyitása és vezetése;
• készpénzes szolgáltatások végrehajtása.

Annak ellenére, hogy most mindenki az online szolgáltatásra vált, még mindig sokan vannak, akik minden kérdést inkább a saját szemükkel, az osztályon oldanak meg. Ezért ezt a tényt a banki üzleti terv elkészítésekor is figyelembe kell venni.

Licenc beszerzése

Saját hitelintézet megnyitásához be kell szereznie a megfelelő engedélyt és ki kell adnia az engedélyt. De először érdemes bejegyeztetni egy CJSC-t (zárt részvénytársaság) és regisztrálni az adószolgálatnál. Ott megkaphatja a szervezet azonosító számát. A bank üzleti tervének számításokkal is tartalmaznia kell ezt a költségtételt, mivel több állami illetéket kell fizetnie, valamint számos egyéb befizetést kell teljesítenie.

Az alapvető engedélyek között, amelyeket meg kell szereznie:

• az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye;
• dokumentum, amely megerősíti az RGPP-nél (Orosz Állami Vizsgálati Kamara) való regisztrációt;
• vámbizottság engedélye.

A hitelintézet vezetése és személyzete

Megérivegye figyelembe, hogy a bank mint hitelintézet csak részvénytársaságként működhet. Ennek megfelelően a szervezet irányítását a Közgyűlés látja el. Általában évente legfeljebb 1-2 alkalommal kerül sor, és a találkozó során minden aktuális kérdés megvitatásra kerül. Például folyamatban van egy hitelintézet fejlesztési stratégiájának kidolgozása a következő 12 hónapra, és meghozzák a szükséges vezetői döntéseket.

A bank jelenlegi tevékenységét az Igazgatóság irányítja, a végrehajtó hatalom a bank igazgatósága. Az utolsó szervnek van közvetlenül alárendelve az összes többi strukturális részleg. A személyzetet a banki alkalmazottakra vonatkozó szabványos követelmények alapján alakítják ki.

Mik azok az üzleti egységek?

A legtöbb esetben hitelintézeti fiókokról beszélünk, ahol az ügyfelek a bank összes szolgáltatását igénybe vehetik. Először legalább egy irodát kell nyitnunk, hogy az emberek tudják, hova forduljanak, ha kérdéseik vannak.

Képzeljünk el egy példa üzleti tervet egy bankfiókhoz. Általában a következő részlegeket tartalmazza: készpénz, deviza és betét tranzakciók, gazdasági és számvitel, értékpapírok, hitelezés stb.

A főbbeken kívül továbbiakat is szervezhet, amelyek támogatást nyújtanak, például a biztonsági szolgálatot, a jogi osztályt stb. Új alkalmazott felvétele előtt kötelező a biztonsági osztály ellenőrzése, hogy azonosítani lehessen jogsértéseket. Ha az ember átmegy, rendelkezik a szükséges tudással és végzettséggel, akkor a bankrendszer részévé válik.

Ezen túlmenően minden hitelintézet rendelkezik egy belső ellenőrzési szolgálattal, amely az Igazgatóságnak tesz jelentést. Feladatai a következők:

• Az alkalmazottak munkájának ellenőrzése, hogy megfelelnek-e az összes szükséges normának és szabványnak;
• dokumentumokat igényel;
• alkalmazottak felvétele más részlegekről.

Mintabanki üzleti terv

A marketingszakemberek minden évben mindenféle üzleti területet kutatnak, értékelik a nyereséget, a kiadásokat stb. Tehát egy kis hitelintézet megnyitásához legalább 100 millió rubel befektetésre lesz szükség.

Elég nehéz egy bank üzleti tervének mintáját egy cikkben megadni, mivel több dokumentumból álló csomagról van szó. De a fő költségek leírása teljesen lehetséges. A beruházás nagy része mindenképpen irodabérlésre, javításra, munkaerő toborzásra, a szükséges okmányok lebonyolítására és minden jogosítvány és engedély beszerzésére fog menni. Ha egy nagy bankot szeretne nyitni, amely széles körű szolgáltatást tud nyújtani, akkor sokkal több befektetésre lesz szükség.

Ami a projekt megtérülését illeti, itt ez nem történik meg újra és újra. Ennek a pillanatnak természetesen tükröződnie kell a bank üzleti tervében, de ennek pontos előrejelzése nem egyszerű feladat. A megtérülési idő átlagosan 5-10 év.

Kockázatok

A bank üzleti tervének kidolgozásakor minden szempontot figyelembe kell vennipillanatok és árnyalatok. Javasoljuk, hogy előre látja előre a legkedvezőtlenebb helyzetet, és írja le részletesen a kikerülési algoritmust. A kockázat minden projekt szerves részét képezi. Lehetetlen mindent megjósolni, ezért fel kell készülni az események kellemetlen alakulására.

A vállalkozók gyakran nem is vesznek figyelembe bizonyos tényezőket kockázatként, ami az egyik legrosszabb hiba. Végtére is, az utólagos gondolkodás többletköltségekhez vezet, megnöveli a megtérülési időt stb. A termékek és szolgáltatások értékesítési piaca az első, amire egy kezdő üzletembernek gondolnia kell. Végtére is, a szervezetnek rendelkeznie kell olyan megcélzott ügyfelekkel, akik nagy valószínűséggel hitelintézet szolgáltatásait veszik igénybe.

A fentieket összefoglalva megállapítható, hogy a hitelintézet-nyitási projekt megvalósítása igen fáradságos és nehéz feladat, de meg lehet tenni. Ha felelősen viszonyul a bank üzleti tervének elkészítéséhez, kiszámítja a lehető legtöbb kockázatot, bevonja a szükséges mennyiségű forrást, akkor jelentős sikereket érhet el a törekvésében. A jövedelmezőség szempontjából kétségtelen, hogy a bank nyitása az egyik legköltséghatékonyabb befektetés.