Hogyan spórolhatsz önállóan nyugdíjra – funkciók, módszerek és ajánlások

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

Senki sem fog jobban gondoskodni a nyugdíjról, mint maga az ember. Gyakran a társadalombiztosítás sem teszi lehetővé, hogy hónapról hónapra túlélje. Ezért feltétlenül a jövőre kell gondolni most, ami nem olyan egyszerű. Sokan felteszik azt a kérdést, hogy hogyan lehet önállóan megtakarítani nyugdíjra.

Miért csináljam magam?

Azok az összegek, amelyeket mindenki havonta fizet társadalombiztosításra a fizetéséből, valójában nem biztosítási díjak. Ez egy nagy adó, amely a jelenlegi nyugdíjasok nyugdíját finanszírozza. Így a társadalombiztosítási bérekből levont pénzeszközök egyikét sem fordítják egy adott személy jövőbeli nyugdíjára.

Valószínűleg mindenki tudja, hogy pénzének egy része az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárába kerül, amelynek pénzeszközeit ma főként költségvetésen kívüli alapokba utalják át. Egyes vélemények szerint a politikusok szemmel tartják a pénztárakban felhalmozott fennmaradó megtakarításokat, így arra lehet számítani, hogy az ember egy fillért sem kap a befizetéseiből.

Egyre kevesebben dolgoznak magánvállalkozásokban, így egyre kevesebben fizetnek társadalombiztosítási díjat. Ez a tendencia oda vezet, hogy a nyugdíjjáruléknak nevezett klasszikus pénzügyi piramis előbb-utóbb összeomlik. Ez akkor fog megtörténni, amikor a politikusok végre bejelentik a fizetésképtelenségét. Természetesen nem úgy tűnik, hogy az elnök kijön és azt mondja, hogy a PF csődbe ment. Nem, nem és NEM. Ki fog jönni, és azt mondja, hogy ma a méltányos nyugdíj mindenkinek 1000 rubel (kivéve politikusoknak, tisztviselőknek és más befolyásos csoportoknak).

Miközben a politikusok az Orosz Föderáció átlagbérének mesterséges elnyomásával és rejtett inflációval próbálják meghosszabbítani a nyugdíjellátás kínját innovációk bevezetésével és az adók emelésével, beleértve a társadalombiztosítási járulékokat is. Ezen okokból kifolyólag fontos feltenni azt a kérdést, hogy hogyan takarékoskodhat saját maga a nyugdíjra.

Mennyi megtakarítást kell megtakarítania, hogy tisztességes nyugdíja legyen?

Az önálló megtakarítás egyáltalán nem könnyű feladat. A legtöbb ember nem tudja, hogyan kell spórolni, és még azok is túl keveset tudnak megtakarítani, akik tudnak. A magas adók, a keresethez képest aránytalan árak ellenére nehéz megtakarítani. Az a tény, hogy az árak emelkednek, nem meglepő – az adózás továbbra is magas, például a benzin literenkénti adója meghaladja az 53%-ot (áfa, üzemanyag-felár, jövedéki adó). Más termékek és szolgáltatások esetében valamivel jobb a helyzet.

Mielőtt nyugdíjra gyűjtene Oroszországban, el kell döntenie, hogy mennyit kell rendszeresen megtakarítaniafizetés.

Ha a fizetésed 10%-át félreteszed, és pénzt takarítasz meg bankbetéteken és megtakarítási számlákon, akkor ez a kép fog megjelenni. Az ebben a rendszerben eltöltött 35 év alatt a megtakarítás évi 2,5% lesz. Az infláció ebben az időszakban 2% lesz.

Amint az ábra mutatja, egy ilyen személy 65 évesen nyugdíjba vonulva ötször szegényebben fog élni, mint szerette volna. Ez azt jelenti, hogy teljes szegénységben fog élni, mert a kapott összeg aligha elég enni. Ahhoz, hogy úgy élje meg a nyugdíját, ahogy szeretné, 50-55%-ot kell megtakarítania, ami a jelenlegi adózás mellett irreális.

Egy ilyen ember számára az egyetlen üdvösség, ha idős korig dolgoznak, legalább heti 2-3 napot, aminek megvannak az előnyei. Tudományos tanulmányok azt mutatják, hogy azoknál az embereknél, akik nyugdíjas koruk elérése után dolgoznak, kisebb valószínűséggel alakul ki demencia és Alzheimer-kór, és mentális egészségük statisztikailag jobb a másokkal való szocializáció miatt.

A leleményes orosz mindig kitalál valamit. Előfordulhat például, hogy végül Franciaországba vagy Németországba emigrál, ahol a szociális ellátások 3-4-szer magasabbak lesznek, mint Oroszországban.

Ahhoz, hogy megértse, mennyit kell megtakarítania nyugdíjra, vegye figyelembe egy másik ember példáját, aki teljesen más hozzáállással rendelkezik az élethez és a munkához. Fizetésének 10%-át fogja megtakarítani nyugdíjra.

A nagyszülei sokáig éltek, akár 80-90 évet is, és azt jósolja, hogy 95 évig fog élni, különösen, ha gondoskodnak rólukmagad, és fektess be az egészségedbe. Ambiciózus és szorgalmas emberről van szó, ezért nyugodtan feltételezhetjük, hogy a fizetése évente 3%-kal nő, bár ez egy nagyon optimista feltételezés. Gondoskodik megtakarításairól – mindig a legjobb bankbetéteket használja, és pénzeszközeinek egy részét befekteti. Feltételezhető, hogy évi 3%-kal tudja majd növelni megtakarításait. Az infláció a gazdasági időszakban 2% lesz. Idős korára el tudja adni a lakását. Ehelyett 35%-kal kisebb területű lakást vásárol.

Ahhoz, hogy jól éljen nyugdíjban, ahogy akar, egész életében meg kell takarítania fizetése 35%-át. Férjhez megy, gyerekre fog gondolni, ami nagy lelki és anyagi támasz lesz nyugdíjas korában. Egy ilyen embernek, ahogy azt elképzelheti, jó lenne nyugdíjasan élni, és főleg nem aggódni. A karaktere azt jelzi, hogy nagy esélye van a karrierje során a sikerre, és ennek következtében a jelenleginél több bevételre. Időben felteszi magának a kérdést, hogyan gyűjthet nyugdíjra.

Hogyan késlekedj

Először is le kell öblíteni az arcát hideg vízzel, és meg kell válaszolnia magának, hogy milyen szinten szeretne nyugdíjas korában élni. Aztán ki kellene számolni, hogy felnőttkorban mekkora tőkével kell rendelkeznie ahhoz, hogy nyugdíjas korában kényelmesen éljen. Az utolsó elem annak kiszámítása, hogy mennyit kell folyamatosan megtakarítania, hogy elegendő összeget biztosítson.

Rendszeresen és biztonságosan

Aki arra kíváncsi, hogy mennyi pénzt takarítson meg nyugdíjra, kezdje el a rendszeres és biztonságos megtakarítást a legjobbak segítségévelbankbetétek és megtakarítási számlák. Ha az ember nem vállalkozó szellemű, a befektetések kockázatosabbak számára. Az optimális, ha nem haladják meg a felhalmozott tőkéjének 20%-át. Ebben az esetben 25 évig tart ebben a módban élni.

Nagy értékű eszközök létrehozása

Ha valaki vállalkozó szellemű, a nyugdíjba vonulás legjobb módja, ha nagy értékű eszközöket épít fel, például olyan társaságot, amelyet részben ki lehet váltani, vagy nyugdíjkor passzív jövedelemhez juthat osztalékból, miközben az igazgatóságban van.

Ha valakinek nagy tehetsége és szenvedélye van, például jól énekel és komponál, akkor passzív bevételt szerezhet. Ez a tökéletes válasz arra a kérdésre, hogy hogyan lehet nyugdíjra takarékoskodni. A passzív bevétel lehet szabadalom vagy felfedezései egyszeri értékesítése.

Soha ne fektess be olyasmibe, amit nem értesz

A legjobb elkerülni az eszközökbe való befektetést, hacsak nem világos, hogyan kell felmérni a kockázatokat és mitől függ a nyereség. Természetesen sokan ismertek, hogy elméletileg kockázatos eszközökbe fektetnek be, például amerikai vagy német részvényekbe. Az amerikai innovatív cégek még évtizedekig nagy nyereséget fognak termelni világszerte, ezért érdemes megragadni értéknövekedésük lendületét.

Fizessen alacsony adót

Ha lehet legálisan kevesebb adót fizetni, feltétlenül mindent meg kell tenni ennek érdekében. A politikusoktól és tisztviselőktől kapott pénzt soha nem kapják vissza. Nem egy konkrét személy nyugdíjára fognak menni, hanem a jelenlegi nyugdíjasokhoz.

Ne félj a kockázattól fiatalon

Ha valaki fiatal, ambiciózus és őrülten szorgalmas, ne féljen a kockázattól. A magas jövedelmet kereső emberek túlnyomó többsége okos és vállalkozó szellemű. Még az is lehet, hogy saját vállalkozást építhet, kézzelfogható bevételt generálva. Talán a sportkarrier olyan dolog, amelyben az ember nagy sikereket ér el. Ez egy újabb válasz arra a kérdésre, hogy hogyan lehet nyugdíjra takarékoskodni.

Dolgozz, ameddig csak lehet

Idős korig kell dolgozni, nem feltétlenül teljes munkaidőben. A munka ellensúlyozza a demencia kialakulását, ami tudományosan bizonyított. A 60-65 éves nyugdíjba vonulás agyi öngyilkosság.

Vigyázz a testedre

Azok, akik azon gondolkodnak, hogy mennyi pénzt kell megtakarítaniuk a nyugdíjra, gondoljanak a kérdés ezen oldalára. A nagy mennyiségek a jövőben elháríthatják az egészségügyi problémákat. Vigyázz magadra az egészséges táplálkozás és a rendszeres testmozgás révén. Legjobb családot alapítani, mert nagy támasz lesz idős korban.

Milyen legyen egy jó nyugdíjprogram?

A nyugdíj-megtakarítások biztonsága az első helyen áll. Néhány év megtakarítás egy nagyon hosszú időszak, mely során nem csak egy adott ember életében, hanem a pénzügyi piacok helyzetében is sok jó és rossz dolog történhet, ami minden bizonnyal befolyásolja a pénzügyi helyzetet. személy által választott intézmény. És azoknak, akik kíváncsiak voltak arra, hogy hány pontot gyűjtsenek a nyugdíjba vonuláskor, ezt tartsák szem előtt.

Ezért bea terv rugalmasságot igényel. Először is a betétek elhelyezésével kell foglalkoznia. A szakértők azt javasolják, hogy nettó jövedelmének legalább 10%-át tegyétek félre. A megtakarítás mértéke a megtakarítási időszakban változik. Szükséges, hogy a nyugdíjra megtakarításon gondolkodók számlájára beérkező összegeket szabadon módosíthassák. Érdemes előre felkészülni arra a helyzetre, amikor nem sikerül a szükséges összeget megtakarítani.

Másodszor, a tervnek figyelembe kell vennie a pénzügyi piacok nagyon ingatag helyzetét. Vannak időszakok, amikor az ember eredményeket ér el a tőzsdéken, más időszakokban pedig a legmagasabb hozam nem elegendő. Változik a nyugdíjba vonulásig hátralévő időszak is. Ez befolyásolja a megtakarítás módját is. Ezt a tényezőt a nyugdíjtervben is figyelembe kell venni.

A legjobb megtakarítási gyakorlatok

Mi legyen az ideális módja a pénzmegtakarításnak? A bankbetétek hozama ritkán haladja meg az infláció mértékét, a terv hozama az átlagos bérnövekedés szintjén szükséges, ami néhány százalékkal meghaladja az infláció mértékét. A bankbetét ilyen megtérülésének lehetősége nagyon alacsony.

Általában tetszőlegesen választott összegekre kötnek szerződést egy bankkal, de a bank minimális rugalmasságot kínál a szerződéskötés módját illetően. Ez vagy fix kamatozású megállapodás lesz, ami előnyösebb, ha csökken az infláció, vagy változó kamatozású megállapodás, amely jobban megfelel az emelkedő inflációs forgatókönyvnek.

Befizetési szerződésmeghatározott időtartamra kötik. Ha a szerződést idő előtt felbontja, az ember elveszti érdeklődését. Ha havonta pénzt takarít meg bankbetétben, az nem lesz túl kényelmes nyugdíjmegtakarítási forma.

A következő válasz arra a kérdésre, hogy mennyit érdemes megtakarítani nyugdíjra, a nyílt végű befektetési alapok használata szempontjából érdemes megfontolni. Különálló társaságokról van szó, amelyek résztvevőit nem viselik a csőd kockázata, de a személyt bizonyos befektetési jellegű kockázatok viselik.

A részvényalapok hosszú távú hozama jóval meghaladhatja a bérnövekedést.

Az oroszok körülbelül 8%-a fektet be az ingatlanpiacon. Annak ellenére, hogy az építési projekteket nagyon biztonságos befektetési ágazatnak tekintik, itt a kockázatok elsősorban a fejlesztőhöz kapcsolódnak. Az ember attól tarthat, hogy a fejlesztő nem teljesíti a szerződést, és a befektető például jelzáloggal terhelt ingatlant vásárol. Az ingatlanbefektetések hosszú távú megtérülése magas lehet, akár a bérnövekedési ráták felett is. A tárgymellékleteknél viszonylag széles a választék. Az értékesítés időtartama több hónapig is eltarthat. Az ingatlan nagyon magas költsége miatt ez a fajta konstrukció csak olyan személyek számára alkalmas, akik már elég nagy tőkét halmoztak fel a nyugdíj finanszírozásához.

A legnépszerűbb megtakarítási formák fenti elemzése egyértelműen azt mutatja, hogy a befektetési alap lenne a legjobb forma.

Magánnyugdíjpénztárunk feltételei ilyenek legyenekAz eredmény folyamatos nyomon követését lehetővé tévő megoldás volt, és lehetőség volt a nulla veszteség melletti cég szolgáltatásainak visszautasítására is, ha kiderül, hogy a cég által készített terv nem felel meg az elvárásoknak.

Az életben nagyon különböző helyzetek lehetségesek, fennáll a nagy pénzügyi válság veszélye. A magánnyugdíj-tervet is meg kell vizsgálni, hogyan lehet megbirkózni az élet ilyen nehéz pillanataival. Ilyen helyzetben egy személy semmilyen költséget nem viselhet annak a pénzintézetnek a javára, amelyre a pénzt rábízta.

Hogyan lehet megtudni

Az időskori pénzmegtakarítás hagyományos módjainak megbízhatatlansága ellenére sokan azon töprengenek, hogyan lehet pontokat gyűjteni nyugdíjba vonuláskor. A finanszírozott rész abban a pillanatban jön létre, amikor egy személy SNILS-t kap. Az orosz fizetéséből 6% mindig átkerül a PF számlájára. Ugyanebben a pillanatban átutalhatja egy részét a személyes számlájára. A megtakarítások felhalmozódnak a számlán, és miután elkezdik fizetni nyugdíj formájában. Azok, akik kíváncsiak, hogyan tudhatják meg, mennyi nyugdíjat halmoztak fel, forduljanak a Nyugdíjpénztárhoz. Az új rendszer szerint a nyugdíjba vonulásért pontokat gyűjt az ember. Ha pedig kíváncsi volt, hogyan tudhatja meg a felhalmozott nyugdíjat, akkor a PFR honlapjára fordulhat. Erről a számláról csak egy bizonyos életkor elérése után vehet fel pénzt. Aki pedig felteszi a kérdést, hogyan lehet kivenni a felhalmozott nyugdíjat, annak tudnia kell. Nincs mód arra, hogy a felhalmozott összegeket határidő előtt kifizesse. És ez teljesen egyenlő mértékben vonatkozik az állami és a magánnyugdíjpénztárakra is.

A szokásos megközelítés nagy összegek felhalmozása a lejáratigéletkorban, majd vásároljon nyugdíjat egy biztosítótól. Például, ha valakinek a háza van, akkor eladhatja. Fele megy az új lakások, és a második rész - nyugdíjba. Az ingatlan bérbeadása lehetséges. A következő lehetőség a fokozatos befektetés a jövőbeni nyugdíj kialakítása érdekében.