A biztosítási termékek A biztosítási termékek létrehozásának és értékesítésének koncepciója, folyamata

2024 Szerző: Howard Calhoun | [email protected]. Utoljára módosítva: 2023-12-17 10:30

A biztosítási termékek a magánszemélyek és jogi személyek különféle érdekeit védő rendszerben végzett tevékenységek, akik számára veszély fenyeget, de ez nem mindig történik meg. Bármely biztosítási termék megvásárlásának bizonyítéka a biztosítási kötvény.

Biztosítás

A biztosítási rendszer különböző, veszélyeztetett érdekek védelme. Ezenkívül ez az érdeklődés sokat jelent egy bizonyos személy számára. Külön-külön személyenként kicsi a fenyegetés, de az egész országban hatalmasra nő a vagyonvesztésből származó veszteségek mértéke. Ezért szükség van biztosításra és a biztosítási termék meghatározására.

Minden ember életében különböző helyzetekkel szembesül, és ezek nem mindig pozitívak. Sokan veszélyeztethetik az ő és szerettei életét, egészségét, vagyonát. Az a veszély, amelyet egy személy felismer és megért, a „kockázat” szóban fejeződik ki.

A kockázat olyan esemény, amely előfordulhat, és negatív következményekkel jár. Ez az esemény az emberi tényező és aztermészeti viszonyok. Van biztosítás a következmények kezelésére. Például egy személy biztosította a házát egy meghatározott időtartamra a "tűzveszély" ellen. A szerződés időtartama alatt tűz keletkezett, az ügyfél felvette a kapcsolatot a biztosítóval, a kár és a szerződésben meghatározott biztosítási összeg alapján pénzösszeghez jutott. Ha a biztosítási esemény nem következik be, akkor az ügyfél nem kap semmit.

Mi az a biztosítás? A biztosítási rendszer egyetemleges felelősséget jelent az egynek okozott kárért. Ebben az esetben az alap általános pénzeszközeit használják fel.

Funkciók

• Kockázatos. Kártérítési felelősség átruházása biztosítótársaságra biztosítási szerződés szerinti díjfizetéssel.
• Figyelem. Intézkedéseket tesznek a biztosítási esemény megelőzése és a veszteségek minimalizálása érdekében.
• Vezérlés. Az alap létrehozása ellenőrzött, a pénzeszközök csak rendeltetésszerű felhasználása.
• Megtakarítás. Az életbiztosításban az ügyfélnek egyszerre kínálnak biztosítási és megtakarítási szolgáltatásokat.

Biztosítási termékek

A biztosítási termékek olyan szolgáltatások, amelyeket a biztosítótársaságok nyújtanak ügyfeleik számára, ez utóbbiak igényeitől függően. Minden biztosítási terméknek megvan a maga tárgya (mi lesz biztosítva), kockázata (az esemény bekövetkezésének pillanata, amikor a fizetés megtörténik), maximális és minimális összege (költség), tarifája (ár), feltételei és fizetési időszaka. A biztosítás bizonyítja, hogy az ügyfél vásároltszolgáltatást biztosító társaságtól. Jelen szerződés jogi dokumentummá válik, mivel információkat tartalmaz a biztosítottról, a biztosítóról, a biztosítás tárgyáról, mindkét fél feltételeiről, jogairól és kötelezettségeiről.

A biztosítási díj (az ügyféltől kapott összeg) kevesebb, mint a biztosítási összeg. Az összeg- és járulékkülönbség a legtöbb embert segíti a biztosítási szolgáltatás megvásárlásában, vagyis az ügyfél biztosítási esemény esetén többet kap, mint amennyit fizetett. A biztosítótársaságok azonban nem szenvednek nagy veszteségeket, mivel nem minden biztosítónál fordulnak elő biztosítási események, illetve nem kell mindenkinek fizetnie. A biztosítási rendszer sajátossága, hogy mindig kevesebb biztosítási esemény történik, mint a társaság ügyfeleinél (kivéve vis maior).

Lehetetlen előre meghatározni a biztosítási események számát, és így a biztosítási kifizetések összegét sem. Ezért a biztosítók és ügyfeleik közötti pénzügyi kötelezettségek egyensúlya megbomlik, egyenetlen. De a termékek tarifáinak átlagosnak kell lenniük, hogy az ügyfél vásárolni tudjon, a biztosító pedig biztosítási események esetén mindenkinek kifizesse és a pénzpiacon maradjon. Ehhez az alapkamatokat és a korrekciós tényezőket biztosítási objektumonként külön-külön alkalmazzák. Az új biztosítási termékek a szolgáltatás biztosítói értékesítési igénye miatt jelennek meg, mivel az ügyfelek érdekei idővel változnak. A szolgáltatás értékesítési kötelezettsége az ár csökkentését, a haszonszerzési vágy pedig emelésre kényszeríti. Ezért van egy elemzés a biztosításróltermékek frissítése és módosítása a kereslet és kínálat szerint.

Biztosítási besorolás

A biztosítási termékek csoportosítása függ a tárgytól, összegtől, tarifáktól, kockázatoktól, szervezettségtől stb. A termékek neve és mennyisége a fogyasztók vágyától függ. A biztosítási terméktípusok a biztosítási piaci rendszerbe való belépéssel kötelező és önkéntes formákra oszthatók.

Kötelező biztosítás

A kötelező biztosítás minden állampolgárt érint (a tárgy közérdekhez kapcsolódik), hiszen azt az állam határozza meg. Biztosítási típusok:

• orvosi;
• köztisztviselők;
• azok a munkavállalók, akiknek tevékenysége egészségügyi kockázatokkal jár;
• a repülőgép személyzetének egészsége és élete;
• utasok;
• építők;
• autó-felelősségbiztosítás;
• tűzoltás.

Önkéntes biztosítás

Az önkéntes biztosítást az ügyfél kérésére kötjük, és a következőkre oszlik:

• privát;
• ingatlan;
• polgári felelősségbiztosítás.

Ki jogosult biztosításra?

Biztosítási termékeket, biztosítási szolgáltatásokat csak olyan ügyfelek köthetnek, akiknek jogos érdekük fűződik egy adott tárgy biztosításához. A kamatot egy személy és egy adott tárgy jogviszonya határozza meg.

A Polgári Törvénykönyv meghatározza a biztosítási megengedhetetlen érdekek listáját:

• illegális;
• veszteségek,lottó, fogadáskor kapott;
• a biztosított személy veszteségei a túsz szabadon bocsátása miatt.

Ingatlanbiztosítás

Vagyonbiztosítás esetén a tárgybiztosítási érdekeltséget igazolni szükséges tulajdoni, bérleti, átmeneti tárolási, stb. szerződések segítségével. De ha az ingatlant például nem a tulajdonos biztosította, akkor biztosítási esemény esetén a tárgy tulajdonosa kapja a kifizetést.

Személyi biztosítás

A személybiztosítással mindenki az életét biztosíthatja, a biztosítási összeget saját maga választja ki, anyagi lehetőségei alapján. Az Orosz Föderációban más személyeket is biztosíthat, de csak a biztosított engedélyével. Milyen érdekek fűződnek a személybiztosításhoz? Ezek olyan biztosítási termékek, amelyek kockázata bizonyos körülmények között halál, baleset, betegség, rokkantság. Mielőtt kötvényt vásárolna, tisztáznia kell a kockázatok listáját. Ez vállalatonként eltérő, mivel a biztosítók saját maguk fejlesztik termékeiket a törvénynek megfelelően.

Személybiztosítás esetén a kedvezményezettek a szerződésben meghatározott személyek. Ha nem határozták meg, akkor az örökösök a törvény szerint. A szerződés időtartama alatt az ügyfélnek joga van a kedvezményezettet, valamint a biztosítási feltételeket megváltoztatni, ha a biztosító ezt lehetővé teszi.

Bankkártyák védelme

A bankkártyák biztosítása szükséges a költségvetés biztonsága érdekében harmadik felek különféle csalárd intézkedései esetén. A legtöbb bank kínálvásároljon kártyabiztosítást, de előtte tisztáznia kell a kockázatokat. A biztosítási program által fedezett főbb kockázatok:

• Illetéktelen pénzfelvétel a kártyáról 48 órán belül bekövetkezett elvesztés, rablás, rablás, lopás miatt (azaz az esemény bekövetkezte után azonnal fel kell venni a kapcsolatot a bankkal).
• Pénzlopás, amely két órán belül történt azután, hogy az ügyfél megkapta az ATM-ből.
• Pénz levonása a kártyaszámláról (amely a tulajdonosnál maradt) a letiltást megelőző 48 órán belül.
• Ellopott kártya kulcsának visszaszerzése;
• A kártyával együtt ellopott dokumentáció visszaállítása;
• Kártya kiállítása két héten belül, számlavezetés.

A bankkártya-biztosítás önkéntes. De a technológia fejlődésével a legtöbb ügyfél körében egyre népszerűbb, mivel sokan találkoztak már ilyen problémával, és megértik ennek szükségességét.

Kockázatok:

• rablás visszavonás közben;
• Internetes átverés;
• használd a kártyát lopás és elvesztés után;
• a kártya elvesztése utáni átvételének költségeit visszatérítjük.

Biztosítási termékek értékesítése

Az Orosz Föderációban a nyugati országokhoz képest alacsony a biztosítási fedezet. A biztosítók célja a fogyasztók számának növelése. Ehhez figyelembe kell venni igényeiket és érdekeiket. E cél elérésének első lépése a biztosítási termékek fejlesztése. És itt megjelennek az első nehézségek:

• az ügyfél nem szereti a feltételeket;
• ár;
• a szükségletek eltérnek a kínálattól.

A szolgáltatás sikeres megvalósításához ügyelni kell az ügyfél érdekére. Termékvásárlási vágy nélkül nem lesz eladás. Ezért az új termékek bevezetése a biztosítótársaságoknál sokáig tarthat, mert elemezni kell a piacot. A kliensek társadalmi státuszban, életkörülményekben, érdeklődési körben, életszínvonalban különböznek egymástól. A legtöbb esetben annak érdekében, hogy az ügyfél meg tudja és akarja megvásárolni a terméket, egyedi számítást végeznek, beépítik a biztosítási szerződésbe azokat a kockázatokat, amelyekre szüksége van. Ezért a biztosítási összeg és a díj eltérő lesz a különböző ügyfeleknél.

Vannak általános értékesítésre célzott dobozos termékek is. Különbségük az egyéni számítástól, hogy itt nincsenek számítások, az összegek a táblázatból származnak. Egy ilyen rendszer könnyen eladható, hiszen nincs szükség tudásra a számításoknál. Milyen típusú biztosítást értékesítenek a doboznézet használatával? Ezek olyan biztosítási termékek, amelyek nagyszámú vásárlót céloznak meg megfizethető áron, például ház, lakás, polgári jogi felelősség. A szerződésben szereplő táblázat szerint az ügyfél maga választja ki a biztosítási összeget és a díj is meghatározásra kerül.

Általában a nagy biztosítótársaságok részletesebben kezelik a termékfejlesztést, széles választékkal rendelkeznek. Ez segít a legtöbb vásárlónak megtalálni a számára legmegfelelőbb szolgáltatást. A közvetítőknek azonban nehézségei vannak az értékesítés során (mivel ismernie kell az egyes termékek bonyolultságát,határozza meg, hogy egy adott vevőnek milyen szolgáltatásra van szüksége).

A biztosítási termékeket kétféleképpen reklámozzuk:

• Gyors kezdés, hogy minden lehetséges eszközt használjunk fel a fogyasztó tájékoztatására (reklám, ügynöki munka, biztosítótársaságok képviselői).
• Óvatos bevezetés, amelyben egy szolgáltatás fokozatosan piacra kerül. Vagyis a biztosító nem hirdet, nem tesz erőfeszítéseket. Általában egy adott területen van kiárusítás, majd az ügyfelek pozitív hozzáállásával tovább terjed. Ezenkívül a biztosítótársaságok elkezdik használni a reklámokat és más típusú információkat.

Értékesítési csatornák

A szolgáltatások értékesítéséhez a vállalatok több értékesítési csatornát használnak a biztosítási termékekhez. A lakosság lefedettségének maximalizálása érdekében szükségesek, társadalmi helyzettől, életkortól, érdeklődési körtől, életmódtól és anyagi helyzettől függően. A több értékesítési csatorna lehetővé teszi a vállalat számára, hogy hűséges ügyfeleket szerezzen.

Közvetlen értékesítés

A közvetlen értékesítés során egy biztosító irányíthatja a folyamatot, megváltoztathatja a technológiát, használhat telefonközpontot, meghatározhatja az ügyfelek kívánságait a helyszínen. De előfordulhat ügyfélveszteség is, hiszen nem mindenki akar a cég irodájába menni. Emellett magasak az irodai költségek is.

Értékesítési ügynök

Az ügynökségi értékesítés előnyei az alacsonyabb kezdeti költségek, a közvetítők magas motivációja a vevő vonzására, a találkozó helyének és időpontjának kényelmes megválasztása, az ügyféllel való kapcsolattartásügynök. Az ilyen típusú értékesítés hátrányai az alacsony kontroll a termék felkínálása során, az esetleges hibák, esetenként csalás, az ügyfelek elvesztésének valószínűsége az ügynök elbocsátása után.

Értékesítési brókerek

A brókerek munkája a legprofibb, plusz a cég számára az a lehetőség, hogy olyan szolgáltatásokat értékesítsenek, ahol nincs mód a termék más módon történő értékesítésére. Ezenkívül a brókerek összetett termékek és nagy mennyiségek értékesítésével foglalkoznak. De a biztosító mínusza a bróker magas díjazása lesz, valószínű, hogy az utóbbi több társaságnál egyszerre dolgozik, a szerződések hibái is előfordulhatnak. Biztosítási ügyekben a hibáknak nagy jelentősége van. Mivel egy hiba a biztosított nemfizetéséhez vezethet, ezért a jövőben az ügyfél ezt a biztosítót nem fogja profinak tekinteni, és többé nem jelentkezik.

Mi az a biztosítás? Ez egy lehetőség egy olyan személy számára, aki különféle helyzetekben pénzügyi segítséget igényel, hogy megvédje magát, szeretteit, vagyonát. Különféle események történnek az emberek életében, lehetnek kellemesek és nem túl jók. Például betegségek, halálesetek, tűzvészek, természeti katasztrófák, balesetek, gyermekszületések, esküvők, ingatlanvásárlás, nyaralás. Annak érdekében, hogy egy-egy rendezvény ne járjon nagy költségekkel, előre felkészülhet úgy, hogy kiválasztja magának a legelőnyösebb ajánlatot.